[第1章商业银行概览.ppt

商业银行经营管理学commercial bank business and management 授课人：黄彬 crystal-bin@ 国内银行行徽 本课程学习内容 商业银行概论：第1章 商业银行业务的经营与管理：第2章～第13章 资本管理：第2章 负债业务：第3章 资产业务：第4章～第8章 其他业务：第10章～第11章 资产负债管理策略：第9章 财务分析及绩效评估：第13章 商业银行发展趋势及发展战略：第12、14、15章 教学计划 主要参考书目 第一章　商业银行概览 第一节：商业银行的起源和发展 第二节：商业银行的性质和功能 第三节：商业银行的经营目标 第四节：商业银行的组织结构 第五节：商业银行的外部监管 第六节：现代商业银行发展趋势 引子：　现代金融体系中的商业银行 金融体系的功能 中国是银行主导型的金融体制 中国银行业金融机构（2006.12） 银行业金融机构法人机构17164个 5家国有商业银行 12家股份制商业银行 266家城市商业银行及城市信用社 16877家农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行） 1家邮政储蓄银行 我国银行业资产结构（2006年11月数据） 2006年11月末，银行业金融机构（境内）资产总额43.105万亿元，同比增长17.3%；负债总额40.867万亿元，同比增长16.3%。 我国银行业资产结构（2008年6月数据） 商业银行在现代金融体系中的地位 第一节　商业银行的起源和发展 原始状态的西方银行 早在公元前6世纪，在古代巴比仑已有一家“里吉比”银行。 公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。 “银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca” 演变而来的。在意大利文中，Banca是指长凳的意思。 早期银行业 意大利主要商业银行有1171年设立的威尼斯银行和1407年设立的乔治银行等。 16世纪末开始，银行普及到欧洲其它国家。如1609年成立的阿姆斯特丹银行，1619年成立的汉堡银行，1621年成立纽伦堡银行等都是欧洲早期著名的银行。 早期的银行业虽已具备了银行的本质特征，但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。 现代银行业 ?现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。 现代商业银行主要是通过两种途径产生： 一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的商业银行 二是按照资本主义原则，以股份制形式组建的银行。大多数商业银行是按这一方式建立的。 最早的商业银行是1694年在英国伦敦创办的英格兰银行。英格兰银行的成立，标志着现代商业银行制度的建立。 我国商业银行的出现 我国商业银行的出现。直到1845年才出现第一家由英国人开设的现代商业银行，即丽如银行，又叫东方银行。 我国自行开办的最早的现代商业银行，是1897年盛宣怀在上海设立的中国通商银行。其后，浙江兴业、交通银行相继产生。 英国式融通短期资金传统： （职能分工型模式 ） 以英国、美国、日本为代表 特点：资产以短期商业性贷款为主； 优点：能够较好地保持银行清偿力，银行经营的安全性较好； 缺点：银行业务的发展受到限制。 二、商业银行的发展 德国式综合银行传统： （全能型模式 ） 以德国、奥地利、瑞士为代表 特点：可以经营一切银行业务，可对工商企业参股； 优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动； 缺点：加大银行经营风险，对银行经营管理提出更高的要求；还会导致银行势力的过度膨胀 。 第二节　商业银行的性质和功能 商业银行的经营对象和内容具有特殊性； 商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊； 商业银行责任特殊。 和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构；中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的。 和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多更全面的金融服务，能够吸收活期存款。 二、商业银行的功能 信用中介职能 商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。商业银行通过信用中介职能能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。 把闲置资金转化为可用资金； 把消费资金转化为资本； 把短期资金转化为长期资金 支付中介职能