03、公司及机构业务.doc

三、公司及机构业务 1．对公存款的种类有哪些？ 对公存款可以分为人民币存款和对公外汇存款。其中，人民币存款包括活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款、集团账户存款；对公外汇存款又包括活期对公外汇存款和定期对公外汇存款。 2．什么是单位协定存款？如何办理？ 协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日中国人民银行公布的高于活期存款利率，低于６个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。 3．什么是流动资金循环贷款？ 流动资金循环贷款指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。 流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度内，根据借款人的实际需求，一次性审批、在规定期限内可循环使用的流动资金贷款额度。 4．中期流动资金贷款的对象、期限和用途有何规定？ 中期流动资金贷款对象是：生产经营正常,成长性好,产品有市场,经营有效益,无不良信用记录的客户。期限为：1－3年（不含1年，含3年）。贷款用途限于企业正常生产经营中流动资金周转。　 5．什么是项目贷款？借款人申请项目贷款应具备哪些条件？ 项目贷款是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本、外币贷款。 借款人申请项目贷款应具备以下条件： （1）在银行开立基本存款账户或一般存款账户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证；申请外汇项目贷款，须持有进口证明或登记文件。 （2）项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向。 （3）项目具有国家规定比例的资本金。 （4）需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。 （5）借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。 6．什么是项目临时周转贷款？ 其贷款的范围、期限、额度有何规定？ 项目临时周转贷款是指项目建设资金已经落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，因项目建设要提前采购设备或建筑材料，而已落实的部分计划内资金暂时不能到位所发放的垫付性项目贷款。 项目临时周转贷款期限最长不能超过1年，不得展期。发放项目临时周转贷款要明确垫付资金对象，在被垫付资金到位后要及时将其存入专户并立即收回贷款。项目临时周转贷款利率执行国家规定的贷款利率。 7．什么是并购贷款？ 并购贷款是指针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的中长期本外币贷款。 8．国内保理业务有哪几种？ 保理业务是指销售商将其现在或将来的基于其与购货商（债务人）订立的货物销售与服务合同所产生的应收账款转让给银行，从而获得银行为其提供的商业资信调查、贸易融资、应收账款管理及信用风险担保等方面的综合性金融服务。其中，信用风险担保是指销售商与银行签定协议后，银行为购货商（债务人）核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据购货商（债务人）资信情况变化对信用额度进行调整。对于销售商在已核定信用额度内发货所产生的应收账款，银行提供自身确认的保理额度内的风险担保。 9．什么是项目贷款意向书和贷款承诺函？ 对业主只提出固定资产项目意见书，尚待国家有权部门正式批准立项的固定资产项目贷款，经初步同意贷款时，可对外提供固定资产项目贷款意向书。固定资产项目意向书主要是为客户报批项目建议书时，向国家有关部门表示银行有意向的文件，不得约定贷款额和责任条款，不具有法律效力。 对国家有权部门正式批准立项，业主完成项目可行性研究报告的固定资产项目，由银行调查评估后，经审查同意提供固定资产贷款时，可以对外提供固定资产项目贷款承诺函。经过审查时已承诺的固定资产贷款，在贷款发放时一般不再另行审批。贷款承诺函是为客户报批项目可行性报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件，具有一定的法律效力。 10．什么是非融资类人民币保函？目前开展有哪几种？ 非融资类保函是银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。种类包括：贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量和维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。 11．票据贴现与一般贷款相比有何不同？ 票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。票据贴现可以说是一种特殊的质押贷款，是借款人以未到期的商业票据向银行申请贴现，银行按一定的利率扣除贴现息后将票面余额支付给持票人的一