保险基础知识要点参 修改保险基础知识要点参考 修改.doc

保险基础知识要点参考 分数占比：1-5章30% 6章10% 7章20% 8-9章10% 保险法20% 其他法规10% 第一章：风险与风险管理 1、风险广义：盈利和损失的不确定性，如房地产、股票、基金 狭义：仅指损失的不确定性，如：体育运动、自然灾害、保险。 2、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损失 （单选题以案例形式出题） 风险因素：使特定风险事故发生或增加其发生可能性或者扩大损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 如：个人身体健康、建筑物材料的质量结构都会影响建筑物的潜在风险。 有形风险因素：也称实质风险因素，看得见，摸得到。如：个人的身体健康会影响生存率和死亡率，如火灾、雷击的建筑物。 无形风险因素：与人的心理或行为有关（道德风险和心理风险），道德风险指人为的故意破坏，心里风险指放松了防范的警惕性。道德风险和心理风险也称人为风险因素，一般不理赔。 风险事故：造成损失的偶发事件，是损失的媒介物。例如：刹车失灵造成车祸刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故，导致的损失是车毁人亡。 损失：指经济损失。像精神打击、政治迫害、折旧及馈赠等行为不视为损失。直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害 间接损失：直接损失引起的其他损失、额外费用、收入、责任损失等。损失分类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失 如厂房遭受到火灾之后，生产设备原材料等财产的损失，这是直接损失，火灾之后厂房的维修造成停产是间接损失。 考题三要素关系：天降冰雹导致车祸造成人员伤亡，冰雹是因素，车祸是事故，伤亡是损失。如冰雹直接把人打伤，冰雹就是风险事故。 3、风险的种类（五种分类）： ①按产生的原因分：自然、社会、政治、经济、技术风险 自然风险：就是自然力不规则变化导致社会生产和生活的损失，地震、水灾、旱灾、雹灾、瘟疫等 社会风险：个人或团体行为，如：盗窃、爆炸等 政治风险（国家风险）：对外投资和贸易中，因政治等不可控制原因造成损失，如战争。 经济风险：生活和销售等经营活动因供求关系、贸易条件、价格等导致经营失败，如商品的价格的上升和下降造成的损失。 技术风险：因科技的发展威胁人的生活，如核辐射、空气污染、噪音等。 ②按风险标的分：财产、人身、责任、信用 财产风险：家庭里边的财产遭受火灾、水灾、爆炸等，企业的原材料、设备、厂房、半成品、成品等财产本身遭受的风险。 人身风险：生、老、病、死、残等 责任风险：仅限民事损害的经济赔偿责任，如产品的缺陷、合同一方的违约，娱乐场由于管理不善导致游客造成伤害。 信用风险：主要指进出口贸易中，单方违约造成的另一方的经济损失。 ③按风险性质分：纯粹、投机 纯粹：只有损失没有获利，如保险；投机：既有损失又有获利，如股票、基金。 ④按社会环境分：静态、动态 静态：自然力或人们的过失，概括为自然风险和社会风险的总和 动态：社会经济、政治等变动、人口增长、资本增加 ⑤按风险行为分：基本、特定。 基本：，非个人行为引起。如经济价格的衰退，地震等。 特定：个人行为引起，如火灾、地震 4、风险的特征（五个）： ①不确定性 是否发生、时间不确定、产生的结果；如：高空坠物砸伤路人 ②客观性 不以人的意志为转移，独立于人的意识外客观存在 ；如：地震、瘟疫、流感 ③普遍性 无处不在，无时不有，如：人的生老病死 ④可测定性 利用概率论和数理统计的方法，例：死亡率的计算——生命表，(10万不吸烟喝酒的人每年会死106.7人） ⑤发展性 因科技发展带来的风险，如：原子能、航空 5、风险管理：组织或个人用以降低风险消极结果的决策过程。 具体内容：对象——风险；主体——个人、任何组织；国家有社保基金，企业有风险评估体系和相应基金体系的建立，个人有储蓄、保险 风险管理的程序——风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果；（考核点就是顺序不要错） 基本目标：以小换大（以最小的成本获得最大的安全保障） 风险管理的方法（技术）： 控制型风险管理：避免，如害怕坐飞机就不坐了；预防，如定期体）；抑制（损失发生时或发生后采用，如安装自动喷淋设备抑制火灾、汽车的安全带、安全气囊、灭火器等），考试会以单选题出现 财务型风险管理：提供基金的方式，降低损失成本，分为自留风险和转移风险。 转移风险：财务型非保险转移是通过经济合同，如保证互助、基金制度；销售、建筑、运输合同的免责和赔偿。 财务型保险转移风险：订立保险合同，是进行风险管理最有效的方法之一。 第二章：保险概述（全篇重点掌握） 分四节，第一节保险的要素与特征，第二节保险的分类， 这两节为重点，后两节简单了解 1、保险的定义：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故或因其发生所造成的财产损失承