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结算与电子银行基础业务培训 结算与电子银行部 徐少东 2009年11月 结算与电子银行 考试参考教材 总行财资管理师培训教材 总行电子银行业务培训教材 账户管理 账户管理 基本存款账户 唯一性 客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理 一般存款账户 因借款或其他结算需要 在基本账户开户行不能再开一般存款账户 专用存款账户 用于特定用途需要专项管理的资金 存放同业的账户属此列 临时存款账户 用于办理临时机构或临时经营资金的收付 有效期最长不超过2年 用于注册验资的账户属此列 账户管理 核准和备案 需要核准的：基本存款账户、临时存款账户、预算外资金专用存款账户 需要备案的：除上述账户，在开户之日起5个工作日内 账户生效日制度 3个工作日后生效，才能办理支付业务 核准的，自核准之日起；备案的，自开户之日起 查、冻、扣规定 账户管理 账户信息服务 余额、明细查询服务 银行回单、对账单服务 账户提醒服务 资信证明服务 账户监管服务 账户收支管理 账户余额管理 账户组合印鉴 账户收支监管 付款工具－票据 银行汇票 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 种类：银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以支取现金，但签发现金银行汇票的申请人和收款人必须为个人。 适用范围：单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可用于支取现金。不分同城异地，没有金额起点限制。 必须记载事项：表明“银行汇票”的字样；无条件支付的承诺；出票金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺必须记载事项之一的，汇票无效。 提示付款期：银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过期限提示付款的，代理付款行不予受理，须在票据权利时效内向出票银行做出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款。 商业汇票 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 种类：分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。 在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。 商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织，与付款人具有真实的委托付款关系。具有支付票据金额的可靠资金来源。 商业汇票的付款期限自出票日开始计算，最长为6个月；商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。商业汇票只能转账，不能支取现金。 商业汇票在提示付款期限内可以背书转让，其背书必须连续；票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过提示付款期的，不得背书转让；背书不得附有条件，附有条件的所附条件不具有票据上的效力。 符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向人行申请再贴现。 支票 支票 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 支票的种类：现金支票、转账支票、普通支票 适用范围：单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。 必须记载事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺记载上述事项之一的支票无效。支票的金额、收款人名称，可由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。 提示付款期限：自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人（指付款银行）不予付款。持票人可在票据权利时效内向出票人申请要求付款。 支付密码：支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。银行也可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。 汇兑 汇兑 信汇 电汇 现金汇款：收款人和付款人都为个人，汇兑凭证大写金额前面要写“现金”字样 汇款回单：由汇出银行发给汇款人，只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明 收账通知：汇入银行对收款人的入账依据 撤销与退汇 电子银行付款 电子银行（付款）业务是客户可以利用我行自助终 端、手机银行、网上银行、电话银行以及银企互联等业 务渠道或平台，满足客户各类对外付款的业务需求。 收款工具 委托收款 收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 托收承付 根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。 直接