[第二章医疗保险系统.ppt

第一节　医疗保险系统概述medical insurance system 一、医疗保险系统的含义 医疗保险系统是指在医疗需求和供给以及医疗费用的筹集管理和支付过程中，各种要素相互作用、相互依存而形成的一个有机整体。 二、医疗保险系统的构成 （一）早期的医疗保险系统 1.以医疗服务消费者为主的医疗保险系统 （一）早期的医疗保险系统 （三）现代医疗保险系统 四方三角关系 第二节 医疗保险需求与供给 一、医疗保险需求 定义：医疗保险消费者在一定的时期内，一定医疗保险费（价格）水平下，愿意并且能够购买的医疗保险数量。 形成条件：① 消费者有购买医疗保险的意愿 ② 消费者有购买医疗保险的能力 医疗保险需求曲线 两种选择 没损失 （二）医疗保险需求分析的经济理论 1 消费者追求效用最大化 （1）自我保险 1 消费者追求效用最大化 (2) 购买医疗保险 患病前支付保费为一确定事件，是否患病为一不确定事件，假设消费者支付保险费后的财富为W2，对应效用U2。 自我保险预期效用（Eu）＞购买保险效用（U2） 自我保险 自我保险预期效用（Eu）＜购买保险效用（U2） 购买保险 假定 Assume 财富的边际效用递减 两种选择和最大化效用 自我保险 疾病发生,w1=2000,u1=20,p=0.025 否则, w3=10,000 ,u3=100 期望效用: E (u)=p(u1)+(1-p)(u3)=0.025(20)+(1-0.025)(100) =98 预期效用曲线 购买保险, w2=9800,u2=99 u2﹥E (u) 决定购买保险！！ 2 财富的边际效用递减规律 虽然人们对财富是偏好的，但随着拥有财富数量的增加，财富给人们带来的总效用在不断增加，但增加的财富给人们带来的边际效用是递减的。 表1-2 卫生服务的总效用与边际效用 二、影响医疗保险需求的主要因素 （一）疾病风险程度 （二）医疗保险价格 （三）消费者收入水平 （四）其他 （三）医疗保险需求的影响因素 1 疾病风险程度 ①疾病发生的概率 接近于0~1：接近于0时，对医疗保险的需求越小，对于确定事件，更愿意选择疾病风险自担方式。概率接近于1时，需求越大，对于确定事件，消费者更愿意购买保险；对于不确定事件，消费者支付意愿越高。 ②疾病损失的幅度 疾病的预期损失幅度越大，消费者对医疗保险需求量越大。 （三）医疗保险需求的影响因素 2 医疗保险价格 医疗保险作为一种商品，符合需求的一般规律：价格（保险费）越高，医疗保险的需求越小；反之，价格（保险费）越低，需求越大。 若医疗保险降低价格，可刺激医疗保险需求增加，价格较高时，对医疗保险的需求降低。 （三）医疗保险需求的影响因素 3 消费者收入水平 一般需求规律：收入水平提高，需求增加。收入水平降低，需求减少。 医疗保险：高收入 疾病或购买保险所造成的财富损失对其财富总量影响不大。 低收入 自付部分相对较低，大部分属于国家统筹保险基金，对收入消耗影响不大。 收入很高或很低的消费者对医疗保险的需求相对不大。 （三）医疗保险需求的影响因素 4 其他 利率高低、消费者避险心态、消费者受教育程度、医疗费用负担方式、消费者年龄和健康状况、保险意识等都会影响对医疗保险的需求。 二、医疗保险供给 定义：医疗保险机构在一定时期内，一定的医疗保险费（价格）条件下，愿意并且能够提供的医疗保险服务的数量。 基本条件：①医疗保险机构有提供医疗保险服务的愿望。 ②医疗保险机构必须具备一定的医疗保险服务的提供能力。 二、医疗保险供给 （二）、医疗保险供给的经济理论 保险供给者在追求利润最大化过程中有以下几种特有的经济行为 保险产品的生产成本=投入要素的成本+医疗保险支付费用。 保险供给者通过“风险选择”，吸收收入高，支付能力强，健康的人群参保，扩大保费收入和医疗费用补偿之间的差额，获得更大利润。 （二）、医疗保险供给的经济理论 2. 医疗保健系统中，医疗保险市场与医疗服务市场不可分割，保险机构采取方式来提高医疗服务供需双方的费用意识，达到控制医疗费用目的。 例如：需方的费用分担方式。 供方的费用支付方式。 需方分担方式 确定支付范围 设定起付线、封顶线等 对起付线以下、封顶线以上的部分，保险方不予支付，受保人在每得到一次门诊服务或住院服务时，均自付一定的医疗费用。 a.实行定额支付 b.按比例自付 （