[第二章商业银行经营环境与发展趋势.ppt

第二章 商业银行的经营环境和发展趋势 学习目标 20世纪80年代以来，商业银行的经营环境发生了重大而深刻的变化。而进入21世纪以后，经济全球化和金融国际化的发展使上述变化及发展趋势进一步加强。 通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的经营环境及其变化，并结合银行经营环境的变化，认识并分析商业银行的发展趋势。  2.1 商业银行经营环境 2.2 商业银行发展的新趋势 2.1 商业银行经营环境  1.　宏观经济环境 1.1经济周期 1．2经济结构指从不同角度考察的国民经济构成 1.3经济全球化与金融全球化 经济的全球化 金融全球化 银行的全球化 给银行带来巨大影响 小讨论： 当前我国银行业经营的宏观经济环境如何？是否存在恶化现象？有哪些表现？   银行监管是指银行监管当局依据国家法律法规的授权，对整个银行业（包括银行机构以及银行机构 在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理。 为什么要监管？ 怎样监管？ 效果如何？ 政府对银行业进行监管的原因 银行是高风险的行业。（为什么？有哪些风险？） 1、为了保护储户的利益和维护金融体系的稳定。 2、为了保护和发挥银行的作用，促进经济健康发展。 3、为银行业创造一个公平的竞争环境 我国银行监管法律制度的变化： 无外部监管规则阶段：1948-1984 银行监管法律制度的初始确立阶段：1984-1994 银行监管法律制度的中级演进阶段：1995-2003 银行监管法律制度的高级演进阶段：2003年以后进入专业型监管阶段。  对策： 首先，要加快监管理念创新步伐，建立适合和支持金融创新的监管模式。 从单纯的合规性监管、静态资本充足率监管上升到按照市场风险定价机制进行风险监管的新模式。 其次，要逐步改革现有分业经营、分业监管的框架，为金融机构开展金融业务创新创造空间，实施统一监管。 联系现实思考： 美国商业银行这次为何在金融危机中也会陷得这么深？ 正是因为这些银行为了追逐商业利润，逃避监管，接受了很多新型的“表外业务”，结果当表外的巨亏转变成表内流动性缺失的时候，欧美监管部门才恍然大悟，意识到目前监管模式的漏洞。 不仅我国银行监管存在问题，欧美国家银行监管也不例外。　 3　竞争环境 竞争环境即指同业关系。 同业关系有合作与竞争两方面，双赢结局 举例：新龟兔赛跑 五指争位  （1）与内资金融机构的关系： 与其他银行机构（竞争） 与证券保险等非银行机构（合作） （2）与外资金融机构的关系： 合作：如人民币业务、不良资产处理方 面的合作 竞争： 如争夺优质客户、金融产品创新、 混业经营等方面我国处于劣 势。 4　市场环境 金融创新 （1）市场环境的变化 金融脱媒 金融创新 金融领域为了适应社会、经济发展的需要，有一个不断演进和发展的过程，而这个过程中的每个环节都可看作是一种金融创新。 比如： 　中世纪欧洲货币兑换业、保管业向原始银行的演进； 　世界各国以纸币代替金属货币流通； 　我国从70年代末开始的银行体制变革…… 金融创新尤其是金融产品的创新已经成为决定竞争能否成功的“杀手锏”。 我国当前金融创新存在的问题： 1、原创性的创新少，“复制”的多 2、追求盈利的创新多，防范风险的创新少  金融脱媒：是指资金绕过商业银行等间接金融中介机构，直接由资金的供给方流向资金的需求方，从而降低商业银行等间接金融中介机构在整个金融体系中的重要程度。 在国际上，金融脱媒已成为经济发展的长期趋势。  (1)积极影响 首先，为银行提供大量的风险管理工具。 其次，为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。 最后，促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。  (2) 挑战 第一，银行风险管理的难度加大。 第二，金融脱媒致使银行的资金来源减少和优质客户流失。 思考：银行如何应对？ ①市场的重新定位 ②对原有客户服务的创新 2．2 商业银行发展的新趋势 2.2.1西方商业银行发展的新趋势 2.2.2对中国商业银行的启示 　　　 2.2.1西方商业银行发展的新趋势  西方商业银行的发展趋势之一：求大 西方商业银行的发展趋势之二：求全 西方商业银行的发展