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第八章 保险监管 教学目的 通过本章的学习，了解国家对保险业监督管理的理论和方法，掌握国家对保险业监管的目标、方式和内容。 第一节　保险监管概述 一、保险监管的含义 保险监管分为广义的保险监管与狭义的保险监管。 广义的保险监管是指在一个国家的范围内，为达到一定的目标，从国家(其代表是政府有关部门)、社会、保险行业、保险企业自身等各个层次上对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理。 狭义的保险监管则仅指国家对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理。 国家对保险业的监管，是国家干预保险经济的行为，是指国家或政府通过法律、行政、经济等手段，对保险业的发展规模、产业结构和保险企业在保险市场中的行为规范等所进行的监督与管理。 二、保险监管的必要性 （一）保险监管的根本原因 保险监管的根本原因在于“市场失灵”。 （二）保险监管的基本原因 1.保险经营具有特殊性 2.保险合同具有特殊性 3.保险市场发展的需要 三、保险监管的目标 （一）保险监管的目标 1.保证保险人具有足够的偿付能力 2.防止利用保险进行欺诈 3.维护合理的价格和公平的保险条件 4.协调保险业的经济效益和社会效益 四、保险监管的方式 （一）公告管理（公示主义） 是保险监管各种方式中最为宽松的一种。 政府对保险业的经营不做直接监管，只是规定保险人按照政府规定的格式及内容，将其营业结果定期呈报给主管机关，并予以公布。 （二）规范管理（准则主义） 是指国家制定出一系列有关保险经营的基本准则，并监督执行。 （三）实体管理（批准主义） 是指国家订立有完善的保险监督管理规则，政府的保险监督管理机关根据法律赋予的权力，对保险市场尤其是对保险企业进行全方位的、全过程的有效监督和管理。 亦称为严格监管方式或许可监管方式 第二节　保险监管体系与监管内容 一、保险监管体系 国家监管（宏观管理） 中国保险监督管理委员会，1998年11月18日成立 行业自律 中国保险行业协会，2000年11月16日成立 社会监督 信用评级机构、独立审计机构、社会媒体 企业内控（微观管理） 二、保险监管的内容 （一）保险机构监管 1、组织形式的监管 2、申请设立的监管 3、从业人员的监管 4、停业解散的监管 5、外资保险企业的监管 （二）保险经营监管 1、经营范围监管 2、保单条款监管 3、保险费率监管 4、再保险的监管 （三）保险财务监管 1、资本金的监管 2、准备金的监管 3、资金运用的监管 4、偿付能力的监管 5、财务核算的监管 （四）保险中介监管 1、资格监督管理 2、业务监督管理 3、报表账簿的监督管理 三、市场行为监管和偿付能力监管 （一）市场行为监管 保险机构的市场行为是指保险公司的行为和保险中介机构的行为，以及保险机构相互之间的市场行为 （二）偿付能力监管 正常层次的监管 偿付能力额度监管 本章思考题： 1、保险监管的方式有哪几种？ 2、保险监管体系包括哪几个层次？ 3、简述保险监管的内容。 * * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slide