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监管员培训资料 一、质押监管基础知识 1、质押融资的基本概念 质押融资就是指企业或个人以某物质作担保向银行进行贷款。物质的概念比较广泛，抵押物可为房产、设备、原料、产品、商品等有形资产。一般习惯把这些抵押物品称为“质押物”，简称“质物”。 2、监管工作中三方关系的形成 出质方：指需办理融资的企业 质权人：指银行 企业与银行是借贷双方 监管方属于银行以外的其他公司，但代表银行方利益确保企业（出质方）质物价值不低于质权方核定的最低货值。三方通过共同签署协议（三方合同），明确权利、责任、义务后形成合作关系。 3、质押形式的类别及其概念 质押分动态质押和静态质押。以流动资产（经营的货物）作为抵押物，向银行申请授信额度，并获取相应贷款，在满足约定条件后，可以进、出、换货的融资方式，称为动态质押； 以固定资产作为抵押物，只有在出质方还款后，才可以拥有货物使用权的融资方式，称为静态质押。 4、监管员的定义 监管员：在质押融资业务中，作为监管方代表派驻出质方(企业），对质押物进行全面的监管，确保质权方（银行）货值安全的工作人员。 监管员的工作职责 通过对质物的监管，使质物库存符合公司下达的货物控制要求。 主要包括：1、核定库存，确定质物的品种、数量等。 在监管区域内设置货区、货位进行垛位管理。 在监管区域设立标识牌 收集作业报表进行核对 日常巡查，了解质物的变化情况 建立台账并向公司及时反馈 关注企业经营状况，出现异常情况及时汇报。 5、监管工作的主要任务 监管员工作属于驻外形式，作为监管方代表派驻出质方，对质押物进行全面监督管理。主要任务是以对质押物直接监管，并确保质物总量不低于质权方核定的最低控货量。 6、最低控货量 最低控货量是指质权方（银行）根据企业（出质方）贷款金额以及抵押物属性与价值和市场因素等多方面因素确定的质押物底线的存储数量。 警戒线：最低控货值×1.1 7、确保货值的五大要点 确保质物不低于银行规定的最低控货量是监管公司的重要职责和监管工作目标。 确保货值务必注意五大点：一、质押物所有权的核实，质押物进仓前必须确认出质方是否具有真正所有权；二、确保进仓的质押物品类、规格与银行要求的相符合；三、确保质押物的质量符合银行要求；四、严防强行出货、私自出货的违约行为出现；五、确保质押物的存储安全，注意防火、防潮、防损、防止过期贬值或失效等。 二、 监管业务操作 一、质物的验收 1、在每次质押物进仓时，要审核新入库的质物是否为质权人认可的商品，新入库的质物的品名、规格、型号、质量等是否和质权人规定的相一致。 2、根据正式出入库的单据凭证所列项目逐一核对做好检验。 3、每次质物验收入库后，要及时按照质物台帐管理制度的规定进行统计，将相关数据输入帐册。 二、质物验收过程中的注意事项 1、监管员对出质人新交付的质押物或不熟悉的质物入库，要主动向出质人详细问清楚质物的性质、特点、保管方法和有关注意事项，以便做好保管养护工作。 2、按重量为单位计算的质物，原则上以质物外包装上或质物表面标注的重量为准，但如发现或有迹象表明实物与重量不相符时，应要求出质人将质物重新称重将情况上报给公司处理。 3、对于有外包装的质物，监管员难以确定包装内的质物数据时，或怀疑外包装标签所注明的数据与实物不一致时，应要求出质人开箱拆包装进行查验或抽验。 在验收过程中，发现问题应及时向公司领导汇报。 三、做帐的程序 在日常监管中，我们对帐目的要求是非常严格的，不但要求做帐时数据清晰准确，具体程序为：盘点→做记录→货位图→做货堆卡→做明细帐→做总帐→做日报表。盘点时要求按质物的品种、规格，认真细致地分门别类，经过计算之后建立明细帐，然后根据明细帐归纳后做总帐，盘点时要认真、准确保证质物“帐货相符”，建立日、周、月报表记录，并及时上传。 三、出入库监管过程要点 业务过程主要要点（入库） 1、出质人公司在有厂区的（或者我方仓库，或者第三方仓库）划定监管区域，用于存放质押的货物。我方派遣监管员提前进入库存区域，熟悉环境，做好货物的接受准备工作。 2、接受银行和出质人公司共同签发的《查询及出质通知书》（或由银行直接转发给监管单位），核对真伪，检验《查询及出质通知书》记载的协议编号、单证编号是否有效。 3、监管业务核实无误后，将《查询及出质通知书》记载的内容通知现场监管员和审核员，即以《监管通知书》的形式进行通知，监管员要与出质人公司的代表一起盘点和核查货物（在第三方仓库存储时，要有第三方仓库人员的参与）。初始盘点时要由银行、出质人、监管方共同盘点。 4、对于出质人公司交付的货物，出质人公司需提供有关质物的磅单、提货单、进货单及完税证等复印件，交于我方监管员，监管员应妥善保管并及时经这些凭证单据寄送或者传真