[财富课堂-民生银行理财产品介绍.ppt

1850年欧洲移民仅以24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一. 但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到1995年就会变成28万亿美元，同样可以把曼哈顿买下来 不算不知道 一对双胞胎兄弟的理财： 哥哥从22岁到27岁，每年存2000元，存6年 弟弟从28岁开始存，每年也存2000元，一直 存到62岁， 假设同样是投资年收益12％的理财产品，结果如何： 理财理念 理财应尽早开始 理财理念 专业的人 做专业的事 理财师 = 家庭医生 检视财务状况 检查身体健康状况 民生银行，专业理财银行 近期理财产品市场小结 上半年银行累计发行理财产品达1988款，人民币理财产品渐成主流，稳健型产品占主导的趋势，信贷资产类理财产品异军突起，逐渐成为“新宠”。 受银监会当月掀起的规范理财业务的“监管风暴”影响，4月银行理财产品发行一度步入低谷，进入5月、6月已经呈现稳步回升的势头，6月发行数达414款，较5月上升了4％，创下单月理财产品发行数量的新高。 上半年银行理财产品的一个重要转变是，联结资本市场的理财产品包括昔日“明星产品”———打新股理财产品的发行数量不断降低，取而代之的是以信贷资产类理财产品为代表的稳健型理财产品。 6月份信贷资产类理财产品发行数达166款，创下了历史新高，占当月发行总数的40％之多。短期限产品持续受到亲睐，以6月份为例，6个月期以下的理财产品市场占比接近60％。 股市低迷之下，大量闲置资金在寻求相对稳健同时收益相对较高的投资渠道。信贷资产类产品及投资债券与货币市场的理财产品之所以受到青睐，主要是由于产品风险较低，收益略高于定期存款，同时流动性较好。 近期理财产品市场特点 由于加息预期及通货膨胀压力仍很明显，因此短期的人民币理财产品更受亲睐 由于信贷紧缩，信贷资产类理财产品顺势升温，发行数与市场占比持续上升 而由于A股市场调整，新股申购类理财产品大幅度萎缩 QDII理财产品遭遇资本市场风险艰难前行 结构型理财产品逐步走出零收益阴影。 保得、稳健系列 产品特点： 投资于国债，央行票据，银行票据等高信用等级金融工具，产品本金和收益都有相当保证，对抗投资风险。 适合客户 适合风险承受能力一般、追求稳定收益的人群。 客户金融需求 （1）风险回避（厌恶）型、追求安全的投资 （2）理财结构简单、易于理解接受 （3）中期（3-5年之内）需要一笔固定的财务支出 （4）适合普通收入家庭、退休人士的子女教育金理财、退休养老计划 尊享系列 产品特征： 可投资于私募股权、定向增发、项目融资、股权托管、艺术品收藏等领域，结构独特。适合于有一定风险承受能力、愿意委托我行进行专项投资理财的高端客户。 适合客户 （1）我行钻石卡客户 （2）其他特定的优质客户群体 客户金融需求： （1）私密性、个性化的投资与保值 （2）金融服务方便快捷 （3）投资移民、海外移民 （4）合理避税等税务筹划 （5）保险、财富转移 增赢系列 产品特点 （1）100%（或者按协议中明确的百分比）确保本金。 （2）结构多元化，题材独特，通常挂钩相关市场标的，市场感强烈 适合客户 （1）高教育程度，高收入家庭，风险承受度较高 （2）高教育程度，投资意识强烈的人群 （3）中等收入家庭，投资意识强烈的人群 客户金融需求 （1）在风险可接受的前提下，追求更高投资收益 （2）投资多元化，关注产品结构挂钩的标的，关注相关市场 （3）适合客户更具个性化的投资需求 （4）中、短期投资目标（1-3年），配合基金、股市、黄金等的组合投资 * * * * * * * * * * * * * 财富讲座 民生银行南坪支行 2008年8月 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 简介 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，中国民生银行成立以来，业务不断拓展，规模不断扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。 民生银行重庆分行成立于2001年6月，以“激情创新、效优速快”的企业文化，不断探索新型银企合作模式。截止2007年末，资产规模达205亿元，居全市股份制商业银行首位，不良资产为零，实现税后利润3.7亿元。 Evaluation only. Cr