中国电子商业汇票百问百答分析.doc

什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 电子商业汇票必须具备以下条件; 必须依托电子商业汇票系统签发和交付； （2）为定日付款票据。 按承兑人不同，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。 电子商业汇票有哪些特点？ 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点; 以数据电文形式代替实物票据； 以电子签名取代实体签章； 以网络传输代替人工传递； 以计算机录入代替手工书写。 其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均一电子化方式进行，没有实物形式的商业汇票。 使用电子商业汇票有哪些便利？ 使用电子商业汇票有以下便利： 电子商业汇票不易丢失、损坏和遭抢劫。电子商业汇票存储在系统中，可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带的风险。 容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。在目前的纸质票据中，票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段。虽然在票据的纸张和印制过程中应用了很多防伪措施，但是仅凭肉眼鉴别真伪仍存在很大的困难，一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。 交易快速、方便。纸质商业汇票的交易，需人工携带并乘坐火车、飞机等运输工具，买卖双方见面后当面交易，时间长、成本高、效率低。推行电子商业汇票后，企业、银行和其他组织可以借助计算机网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个环节，足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围内的流转，实时、快捷、节省地办理各项票据业务，大大简化了交易过程，提高了交易效率。 提高银行和企业管理自身票据的水平。推行电子票据能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段和水平，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，能大大提高银行和企业自身的内控水平，遏止银行违规承兑、贴现商业汇票等违规行为，健身票据案件的发生。 有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。 什么是电子商业汇票系统? 电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发嗲妮子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。目前，该系统由中国人民银行清算中心负责建设、运行和维护。 为什么要建设电子商业汇票系统？ 为了解决纸质票据使用中出现的问题，促进和发展票据业务，中国人民银行在2008年决定建设电子票据系统。当时已经建成了全国支票影像交换系统，即将完成依托小额支付系统的办理本票和华东三省一市银行票据兑付业务的工作，经过多方认证，觉得建设电子商业汇票系统。从商业汇票上入手建立电子票据系统，可以实现利用现有结算系统资源、突出完善关键票据种类的想法。 从近几年商业汇票的签发量来看，在票据使用量占非现金支付总量比重逐步下降的背景下，商业汇票总量仍然呈现稳步增长趋势。从商业汇票的功能上看，他是所有票据种类中唯一兼具结算与融资功能的票据，建设电子商业汇票系统有助于全国性票据市场的形成。况且每年的票据案件基本上都集中在商业汇票上，商业银行可以借电子商业汇票系统诞生的契机，重塑行内票据风险管理体制，在获得商业汇票所带来的盈利的同时，最大限度地降低风险。 办理电子商业汇票业务需要哪些条件？ 银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需要具备以下条件： 申请加入经中国人民银行批准的建立的电子商业汇票系统； 具有中华人民共和国组织机构代码和支付系统行号。 票据当事人办理电子商业汇票业务应具备以下条件： 在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户； 具有中华人民共和国组织机构代码； 具有数字证书，能够出具电子签名； 除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、继而财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。 电子商业汇票如何流转？ 电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。下面以电子商业汇票背书为例简要说明票据流转： 背书人通过网上银行、