上海市个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引..doc

上海市个体网络借贷（P2P）平台信息披露指引 （汇报稿） 总 则 第一条 为规范上海市个体网络借贷（P2P）平台企业（以下简称“网贷企业”）经营行为，促进上海网贷行业依法合规经营、持续健康发展，切实保障投资者利益，上海市互联网金融行业协会、上海金融信息行业协会根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见银发〔2015〕221号等有关规定上海金融信息行业协会上海金融信息行业协会上海金融信息行业协会上海金融信息行业协会附件：上海市个体网络借贷（P2P） 披露事项（权重） 披露内容（权重） （包括但不限于） 披露要求（口径） 披露方式、时间 主体信息（20%） 基本情况（5%） 成立时间、注册资本、注册地址、办公场所、分支机构、联系方式；营业执照、有关业务许可证等涉及企业经营资质的证照；近3年获得政府部门、行业组织等表彰、奖励情况，及近3年受到有关政府部门处理、处罚情况等 在网站设置“信息披露”专栏披露；一般应在发生（变动）之日起15个工作日内披露（更新），重大事项应在5个工作日内披露（更新） 主要股东及实际控制人情况（5%） 至少应披露持股5%以上的股东，以及公司实际控制人（企业或个人）的基本情况 法人治理及董事、监事、高级管理人员情况（5%） 股东（大）会、董事会、监事（会）健全及运作情况；以及公司董事、监事、高级管理人员的从业经历、专业背景情况（包括是否受过有关行政、刑事处罚，有无不良信用记录） 员工情况（5%） 员工人数及年龄、学历结构；风险控制及IT团队建设情况 产品信息（10%） 主要产品（服务）种类（5%） 主要产品（服务）种类 各类产品（服务）基本情况（5%） 每类产品（服务）基本交易结构，对应基础资产来源等情况；基本业务环节，各环节涉及相关主体情况；投资人收益、风险情况；产品期限情况；平台收费方式、标准，主要风险控制措施等 业务信息（40%） 交易发生情况（10%） 主要产品（服务）历史累计成交量、当年累计成交量。 在网站设置“信息披露”专栏披露；至少于每月10日前披露截至上月末情况 交易余额情况（10%） 主要产品（服务）尚未结清交易余额（按投资人本金计算，不含利息；应扣除已由第三方或平台自身代偿的交易金额） 交易集中度情况（5%） 平台单一最大融资人融资余额、占比情况，及平台前十大融资人合计融资余额、占比情况 在网站设置“信息披露”专栏披露；至少于每季度后30日内披露截至上季度末情况 交易逾期情况（10%） 主要产品90天以上逾期金额、90天以上逾期率、90天以上累计逾期率。（1）90天以上逾期金额，为逾期90天以上（含）的交易余额，（2）90天以上逾期率，为90天以上逾期金额除以交易余额。（3）90天以上累计逾期率，为90天以上逾期金额除以该类产品历史累计成交金额。（4）以上分子、分母均按投资人本金计算，不含利息，同时可以扣除已由第三方或平台自身代偿的交易金额。（5）分期还款交易，首次未按时还款已逾90天（含），全部未偿还本金均应计入90天以上逾期金额 平台客户情况（5%） 平台注册客户数，以及尚有未结清交易的借款人数、投资人数 财务信息（10%） 财务报告（10%） 上年度会计报表、审计报告 在网站设置“信息披露”专栏；每年4月底前披露上年情况 其他信息（20%） 客户资金清结算（存、托管）情况（5%） 客户资金清结算（存、托管）机构，资金冻结、划转流程环节、到账时间等 在网站设置“信息披露”专栏披露；一般应在发生（变动）之日起15个工作日内披露（更新），重大事项应在5个工作日内披露（更新） 信息系统情况（5%） 平台信息系统的开发建设、升级维护、信息安全情况，数据存储、备份情况，以及外部专业认证、安全等级评定情况等 合作机构情况（5%） 为平台投资人提供相关交易资产，或提供担保、保险等服务的保险公司、小贷公司、担保公司等机构基本情况，主要包括经营历史、是否具备有关业务资质、牌照，资本实力，行业影响力等 信用评级情况（如有）（与后项共占权重 5%） 由具备相应资质的独立第三方信用评级机构评定的主体信用等级 客户损失代偿备付金相关情况（如有）（与前项共占权重5%） 至少于每月10日前，披露（更新）备付金计提、偿付规则，截至上月末累计计提金额、累计支出金额、备付金余额、对应承担损失代偿责任的投资余额，以及资金托管银行、账号等；应同时公示托管银行对账单或银行托管报告 在网站设置“信息披露”专栏披露；至少于每月10日前披露截至上月末情况  6