不良债权清收工作流程化操作管理办法(不带).docx

编号：XR03-HY-GY-Z502-B01不良债权清收工作流程化操作管理办法版本号V1.2公司山西盛邦担保有限公司编码核准核准日期编写编写日期2015-1-25审核审核日期审批审批日期目录1总则41.1目的41.2定义41.3适用范围52不良债权清收业务流程化管理内容52.1 适用人员52.2 设计原则52.3 债权清收工作指导原则62.4 债权清收处置的业务形式62.4.1债权盘活62.4.2 债权保全72.4.3 债权清收72.4.4 债权转股权82.4.5特别说明：82.5 不良债权清收处置工作流程92.5.1不良债权项目资料审查92.5.2债务人资信调查92.5.3 债权清收处置方案制定102.5.4债权清收处置申请152.5.5债权清收方案的审查审批152.5.6 不良债权清收处置方案实施152.5.7 债权清收效果评价162.5.8 债权注销返交172.6 债权清收业务奖励与责罚182.6.1 业务奖励的相关规定182.6.2 业务违规的相关规定183 附则19不良债权清收工作流程化操作管理办法1总则1.1目的为使集团业务综合发展迈上新台阶，有效加强集团子公司盛邦公司的债权管理，妥善处理受托、受让不良债权资产，进一步盘活集团既有债权，强化集团资金权益性管理，同时将盛邦公司打造成省内具备应收账款清收资质的专业债权清收机构及债权资产管理平台，实现盛邦及集团公司的远期利益最大化，依据公司实际制定本管理办法。本办法作为集团《盛邦担保公司管理规章》中《业务操作流程化管理制度》项下的一项具体业务操作管理办法。办法的拟定和实施是集团制度体系建设的重要一环，对于完善并实现集团业务工作的制度化、标准化、流程化管理具有重要推动作用。1.2定义债权清收，是指盛邦公司通过公司内部设置的债权清收部门，对公司受托、受让的来自集团内部业务主办单位及外部合作机构（或合作个人）的业务已形成或即将形成的呆滞、呆账不良债权，在集团《不良债权分类评级认定管理办法》的指导下，按照“有理、有利、有节”原则要求，通过合法、灵活、有效的市场化催收处置手段，进行债权清理收回的相关过程及行为。1.3适用范围本办法适用于盛邦公司债权清收部对外开展债权催收、保全、诉讼、清理、收回等债权处置工作，以及盛邦综合管理部与集团各业务主办单位、各职能管理部门之间进行不良债权清收方案审议审批、清收过程协调、处置结果报告、清收后手续办理等内部业务协同整合管理工作。2不良债权清收业务流程化管理内容2.1 适用人员办法适用人员指不良债权清收处置工作环节的责任人。具体包括：1. 盛邦公司总经理；2. 盛邦公司债权清收部主任、清收专员、清收助理；3. 盛邦公司综合管理部主任、综合秘书；4. 集团财务管理部、风险管理部、经营管理部负责人；5. 集团小贷事业部负责人；6. 富邦公司风控总监、风险控制部主任及专员；7. 集团法律顾问。2.2 设计原则1. 坚持严格控制风险的原则；2. 坚持内部机构业务协同整合的原则；3. 坚持专人专责、尽责免责、有责追责的管理原则；4. 坚持严格考核、绩效挂钩、效益优先的原则。2.3 债权清收工作指导原则1. 坚持有理、有利、有节原则；2. 坚持依法清欠、情理服人、债权安全原则；3. 坚持以货币资金收回为主、物质资产抵顶为辅的原则；4. 坚持因地制宜、因时制宜、因事制宜、因人制宜的原则。2.4 债权清收处置的业务形式2.4.1债权盘活债权盘活，就是在债权清收过程中，我方根据债务方实际情况，通过对债务主体（即债务方）实施帮扶或影响，使其发生债务重组、资金注入等变化，增强其归还欠款本息的能力，从而使我方债权获得一定安全保障的债权处置形式。债权盘活的标准为：（1）债务主体合格，借贷关系或担保关系恢复正常；（2）企业生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；（3）企业落实欠债本金及原欠利息的还款计划并按期偿付；如我方对其有新增贷款，企业须按时还本付息；（4）有足值有效的抵押、质押物、保证人、及（或）其它反担保保证措施；（5）债权形态由不良转为正常。2.4.2 债权保全债权保全，就是在我方债权或债务方的第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的处置形式。债权保全的标准为：（1）原悬空或有法律纠纷的贷款或担保追偿重新落实了合格的承担主体；（2）原反担保措施在落实时踏空的债务主体重新提供了合法有效的反担保措施或保证人；（3）原已失去诉讼时效的贷款或担保追偿重新恢复了诉讼时效。2.4.3 债权清收债权清收，就是将我方受托、受让的部分或全部不良贷款或担保代偿金的本息以货币资金为主要形式的债权净收回。债权清收是盛邦债权清收部开展债权经营处置所有业务中最主要、最核心的业务形式。债权清收的标准为：（1）以债务人现金、银行存款等收回不良债权涉及的贷款或担保代偿金