云南省处置非法集资法规政策知识问答..doc

云南省处置 非法集资法规政策知识问答 云南银监局云南省公安厅云南省工商行政管理局 （2008年12月16日） 非法集资活动涉及内容广表现形式多样，具有很大的社会危害性。非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。此外，公众购买股票应通过合法的证券公司申购和交易。目前，一些非法从事证券业务的人员和机构，散布所销售的是即将上市的公司“原始股”或证券投资基金份额，购买后可获得高额回报等谎言，诱骗公众购买。对这些非法的集资活动公众务必提高警惕，不要上当受骗，避免使自己的财产遭受损失。 1、非法集资活动有哪些基本特征？ 非法集资主要有以下四个基本特征：一是未经有权部门依法批准。包括未按法律、行政法规或国务院的政策性规定由有关部门批准集资，没有批准权限部门批准集资，有审批权限的部门超越权限批准集资等几种情形；二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物、股权或其他形式；三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；四是往往以合法形式掩盖非法集资的性质，如以投资人股，签订转让合同等形式，掩盖其非法集资的目的。总的看，非法集资共同的特征是：以高额的融资利息、投资回报或理财收益等为诱饵；集资者不具备法定的集资主体资格。 2、非法集资活动有哪些常见种类和形式？ 非法集资活动涉及内容广表现形式多种多样，而且随着时间约推移还会不断以新的形式现。目前主要包括债权、股权、商品传销、生产经营等四大类，1要表现有以下几种形式： (1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资； (2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进杆非法集资； (3)通过认领股份、入股分红进行非法集资； (4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行::非法集资； (5)以商品销售与反租、回购与转让、发展会员、商家加盟、‘‘快速积分法”等方式进行非法集资范: (6)利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资； (7)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资, (8)对物典公地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资； (9)以签订商品经销合同等方式进行非法集资； (10)利用传销或秘密串联的形式进行非法集资； （11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资； （12）利用“电子黄金投资”的形式进行非法集资。 3、什么是非法金融业务活动？ 非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动.包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。非法集资是非法金融业务的一种，尽管非法集资的名义变化多样，但其实质仍属于非法金融业务活动。 4、什么是非法从事银行类业务？ 根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，揸自从事下列活动： (1)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款； (2)未经依法批准，以任何名义向社会不特各对象进行的非法集资； (3)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外、:买卖； (4）银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行 类业务活动。 5、什么是非法从事证券类业务活动？ 指未经证监会批准，擅自从事下列活动: (1)证券、期货经纪； (2)证券、证券投资基金、期货投资咨询； (3)与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问； (4)证券承销与保荐； (5)证券资产管理； (6)证券投资基金募集、管理； (7)证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。 6、什么是非法从事保险类业务活动？ 指未经保监会批准，擅自从事下列活动： （1）保险、再保险汝士 （2）保险代理； （3）保险经纪； (4）保监会依法认定的其他非法保险类业务治动。 7、什么是非法吸收公众存款和变相吸收公众存款？ 非法吸收公众存款，是指未经国家管理部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具存款凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。 变相吸收公众存款，是指未经国家管理部门批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的行为。 8、非法集资活动对社会有什么危害？ 非法集资活动具有很大的社会危害性#是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱。而非法集资人对这些资金则雖意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金；二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险；二是非法集资容易引发社会不