保险实务实训报告1.doc

《保险实务实训》期末报告 学 院 统计学院 学科、专业 统计 班 级 学生姓名 学 号 2013年 1 月 ] 报告撰写内容及要求： 结合自己（或朋友）的家庭实际撰写一份《家庭财务需求分析报告》 内容应包括五个部分：（40分） 家庭保障需求； 意外及医疗需求； 教育基金需求； 退休养老需求； 财务预算； 家庭财务需求分析报告 一、家庭保障需求 根据《家庭财务需求分析表》中“家庭保障需求”部分可知： 1、应备费用 生活费用方面，准客户每月开支约为3000元，预计使用年限为10年，共计36万元；居住费用方面，准客户有两套房屋，一套供自己居住，一套作为投资性房地产，款项均已付清，所以无房屋月租金和按揭余额；孩子教育费用方面，准客户有一个女儿，现在已经大三，有读研的想法，所以教育费用大概应准备10万元；父母赡养费方面，由于准客户父亲已去世，仅母亲需要赡养，大概应备15万元，配偶父母赡养费应备18万元，共计33万元；其他债务责任方面，准客户无负债。 所以，准客户在家庭保障需求方面，应备费用共计79万元。 2、已备费用 准客户有一套价值65万元的投资性房产，将其中30万元作为家庭保障需求方面的已备费用；将储蓄及现金中37万元的21万元，证券中10万元的7万元作为已备费用，另外还有个人寿险10万元。所以，准客户在家庭保障需求方面，已备费用共计68万元。 综上所述，准客户的家庭保障需求为11万元左右，其对此部分的需求一般。 二、意外医疗保障需求 根据《家庭财务需求分析表》中“意外医疗保障需求”部分可知： 准客户目前拥有的医疗保障有社保和单位福利，准客户所填写的应备费用依次是每次住院费用4000元，每日住院补贴为80~100元，重大疾病治疗基金为20万元，意外残疾20万元，意外医疗费用6000元。可见，应备费用还是比较高的，但准客户已备费用却很少，已备费用依次是每次住院费用1000元，每日住院补贴为50元，重大疾病治疗基金为2万元，意外残疾2万元，意外医疗费用3000万元. 意外医疗保障各项需求分别约为每次住院费用3000元，每日住院补贴为30~50元，重大疾病治疗基金为18万元，意外残疾18万元，意外医疗费用3000万元。所以，准客户对意外医疗保障需求较大，对此部分的费用准备并不充分，所以这正是准客户的最大需求所在，也是我们为客户作一个完整的保险规划的切入点。 三、退休养老需求 根据《家庭财务需求分析表》中“退休养老需求”部分可知： 准客户预计55岁退休，退休后生活费用应备约54万元；退休后的应急资金应备8万元，共计62万元；准客户拥有的退休保障计划有社保和单位福利，目前已备专项退休基金合计约56万元，其中包括把总额价值65万元的投资性房产中的28万元，37万元储蓄中的10万元，10万元证券中的3万元以及现有养老金15万元都作为退休基金。 所以，准客户退休基金保障需求为6万元元。可见，按正常情况发展，该准客户的养老问题基本已得到妥善解决，已无后顾之忧。 四、教育基金需求 根据《家庭财务需求分析表》中“退休养老需求”部分可知： 因为准客户家庭只有一个女儿，已经大三，有读研的计划，且应备教育基金10万元，其中，投资性房产65万元中的5万元，37万元储蓄中的4万元作为教育基金。 所以，准客户的教育基金需求为1万元，此需求最小。 五、财务预算 准客户家庭月收入15000元，每月基本生活费用3000元，居住费用0元，子女教育费用1000元，父母赡养费用2000元，固定储蓄4500元，固定投资1000元，其他费用500元，剩下的3000元灵活运用。若购买保险，保险预算每月平均大概1500元。还剩下1500元可以灵活分配运用。 结合前面的《家庭财务需求分析报告》，从最关注的需求出发，提供一个完整的保险规划方案。（30分） 解决方案内容包括： 保险产品的品种、缴费方式、缴费期限； 保险产品的基本权益； 保险产品的优势； 经过以上分析可知： 在教育基金方面，准客户的独生女儿已经大三，且有继续深造的想法，但教育费用已经准备充分，所以在教育基金方面需求较小； 在退休需求方面，准客户已有社保和商业保险，又有一些存款，所以这方面问题不大； 在家庭生活保障需求方面，准客户已有投资房，还有足够的存款，所以此方面需求也不是很大； 在意外及医疗需求方面，准客户准备较少，需求较大。 准客户对各需求的优先次序如下： 1意外及医疗需求； 2家庭保障需求； 3退休养老需求； 4教育基金需求。 该准客户每月对保险费的预算为1500元，所以可以选择保险利益较高的保险产品。为了满足准客户的需求，推荐解决方案为：购买国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），同时购买国寿附加疾病住院医疗保险和国寿附加意外伤害保险。 具体的解决方案如下