他行现金管理系统..doc

为满足对公客户现金管理需要，中国建设银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。 现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。 客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。 现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。 现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。 本指南适用于客户端模式的客户。 （一）主要业务功能 ? 对客户收款、付款、融资、理财、资金、集约管理等需求,利用银行网点和技术支持系统,将各类存款、贷款、结算、网银等产品和服务整体打包,为客户提供个性化和综合性资金运作管理服务. 通过使用现金管理系统可以实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、更个性化的理财以及有效的集团资金管理，降低借款成本、减少低收益金融资产占有、平衡客户现金流动性与收益性，从而使客户资金流动更合理、财务监控更容易、资金使用效率更显著。 系统主要特色： 1、系统先进，安全可靠：该系统具有安全性高、可扩展性强、信息统计功能齐全等特点，采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户资金、信息安全。同时本系统支持业务产品高效快速研发，可以根据客户具体业务需求对系统功能及业务流程进行滚动开发和优化。 2、电子化服务，快捷高效：支持客户财务系统与现金管理平台直连，也支持客户通过互联网登录该平台即客户终端服务模式，实现资金支付结算，提供7*24小时全天候优质、方便、高效的服务，客户可以足不出户地享受我行提供的一站式服务，成为客户身边的银行，随心的银行。 3、专业管理，经验丰富：建设银行总行及各一级分行全部指定了专门的部门人员及人员管理现金管理系统业务，各层级管理部门间构建了高效的信息沟通机制，能够及时处理各种业务问题。多年的业务经验，积累了大批具有丰富工作经验的从业人员，给我行现金管理业务提供强有力的支撑。 收付款服务：为客户银行结算账户提供支付结算产品，包括单笔或批量签约收款、单笔或批量付款、单笔或批量代扣（含个人）、单笔或批量代发、代理支付、预约付款、定向支付等。可以实现系统发起的银行账务和企业财务内部账务的自动同步记账，与银行对账自动化处理。 流动性管理服务：为客户银行结算账户提供资金流动性管理，主要是集团理财管理，包括上收下划、归集补差（分定时、全额固定金额、保留余额）、请领上缴、周期填平、资金调拨、额度设置（包括支付额度与取现额度）等。 六大特色服务： 信息报告服务：为客户提供丰富的信息报告产品，让客户准确、便捷、及时地了解账户信息、业务处理结果、资金的当前使用情况、历史使用情况、各种需要关注的信息等等。实现电子回单打印、代理凭证打印以及所有授权账户的汇总查询。 票据管理服务：为客户提供票据业务管理，使客户能够方便、快捷的办理业务，为客户节约时间。 理财服务：自动转定期、通知存款以及购买理财产品等功能。 集团理财内部账功能：为客户提供的一个虚拟企业银行，集团总部通过这个产品登记企业台账，记录各分支机构在虚拟银行的存款、取款、内部结算、对外支付等情况。客户可在CMS系统中设置资产、负债、内部往来等内部账户，并与在银行的结算账户相关联，客户只要操作企业财务内部账，银行结算账户的资金就自动完成划拨和转账，内部账功能支持分支机构没有实体账户的内部账核算，通过内部往来账（上存、拆借）进行资金往来，同时自动完成内部资金计价。 农业银行现金管理系统 现金管理系统又称为CMP，是商业银行将收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机结合，为客户提供全面的现金流出、流入、流存管理，协助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务，已成为在海外主要银行面向优质企业的支柱型中间业务。 农业银行现金管理平台是以集团客户为对象、以计算机技术为平台、以账户服务为核心、以多种产品组合为内容、以方便客户流动性管理为目的的银行综合服务。它涵盖了资金收付、资金归集、票据买卖、短期融资、信息监控等多项功能，有着银企系统对接，集团客户共享、多种服务组合、个性设置灵活等诸多优势。迄今为止，农业银行已经为德国巴斯夫、TCL、中国烟草、美的集团等100多家系统性、行业性、集体性客户提供现金管理服务，随着农业银行全国数据集中进程的不断加快，其现金管理系统的功能将更加强大，无论您有多大的销售网络、无