投资基金要做到知己知彼.doc

投资基金要做到知己知彼 在去年的经济危机过后，市场有所好转，但是股市债市起起落落，个人投资者多数都在追涨杀跌，结果自然难以取得合理的回报。我记得在8月份我的一个同事手里有点小钱，不多仅仅三千块而已，他是证券专业毕业的，有一定的专业知识，就想想玩玩，进行一下实践，我当时问他：“不是说现在市场不稳定吗,你可看好了”，朋友说：“现在的市场还行，我就是玩玩，我这三千块本钱，如果能赚出600块，就可以了”，后来的几天，朋友春风得意，目标实现一半，形势大好，谁知又过了几天后，市场形式大变，不但赚的钱没了，连本钱也赔去不少，后来朋友说，早知道就玩基金了，然后基金投资就成了他生活的一部分。 但是我们投资基金要做到“知己知彼”，“知己”就是要先弄清楚自己家庭的财务状况，并对未来家庭收入有合理的预期，并能够据此提出恰当的财务目标。 第一步，分析家庭财务状况。理财以家庭为单位，首先，个人的年龄、是否已婚、有没有孩子、需要赡养几位老人等是一个家庭的基本情况，然后，盘算一下是否已经买了房，是否计划买车，还要还多少贷款，是否有足够的保险。具有了这些生活必需的财产后，您可以考虑做一些投资，在权益类资产(如股票型基金)和固定收益类资产(如债券型基金和货币市场基金)中做合理的配置。 第二步，对家庭未来收入有合理的预期。每个人都有梦想，或是自己创业或是做个小白领，每个职业的风险也是不同的，收入水平不同、收入稳定程度也各不相同，投资者要先考虑自己所从事职业的前景，未来有多大的可能会失业，综合考虑收入发展趋势再决定投资的额度。 最后，确定恰当的财务目标。在解决了吃穿住用行的问题之后，根据年龄和家庭情况确定相应的财务目标。一般来说，风险承受能力较强的中产阶级家庭，可以适当增强投资组合中权益类资产的比重，比如股票型基金占得比例高一些；而风险承受能力较弱的家庭则应当“稳”字当先，尽可能多配置低风险的理财产品，如货币市场基金和债券型基金。 “知彼”就是清晰准确的了解不同基金类型基金的风险水平，并用科学的投资方法对不同类型做出相应的配置。基金根据投资标的不同可以分为三大类：股票型基金、债券型基金和货币市场基金。股票型基金属于权益类资产，风险水平相对较高，债券型基金和货币市场基金属于固定收益类资产，收益相对稳定。 向个人投资者介绍一种较实用的投资方式——股票型基金固定比例法。这个方法其实非常简单，就是在基民的投资总额中，保持股票型基金在投资中所占的比例不变。我们举个例子，比如王先生有10万元用于投资，他根据自己的家庭情况，希望股票型基金保持在50%的比例，即5万元投资股票型基金，5万元投资债券型／货币市场基金。假如3个月后，股票型基金随着股市上涨增值了20%达到6万元，债券型／货币市场基金价值发生变化很小，则王先生已总计持有基金11万元，那么按照固定比例法，王先生这时应将5000元股票型基金转换为债券型／货币市场基金，这样股票型基金余额为5.5万元，保持50%的比例不变。同理，在股市下跌的过程中，股票型基金资产将缩水，王先生对投资品种进行相反方向调整，使股票型基金与债券型／货币市场基金的比例保持在为50%和50%。 这种投资方法比较适用于普通百姓，其优点是用简单的方式让投资者离开追涨杀跌的投资生活，用投资原则来约束自己的投资行为，使投资简单可行。不过在实际操作中，要避免频繁申购和赎回，以免增加交易成本。 篇二： 部门及员工绩效考评制度 部门及员工绩效考评管理制度 为规范公司对部门和员工的绩效考评制定本制度。 1.目的 通过对部门和员工日常工作和行为规范的考核、考评，建立公司绩效考评管理系统，促进个人工作素养和整体工作效率的不断提高，防止和纠正部门和员工渎职、失职、违纪、违规行为，保证公司绩效目标管理的达成。 2.适用范围 适用于公司内部对部门和员工的各级考评、各类行为规范的考核的管理。 3.职责和权限 3.1总经理或其授权人或公司主管领导对总经理办公室和人力资源部有考评权和考核权，负责对各类考评、考核结果的最终认定。 3.2公司成立由总经理或其授权人、主管领导、总经理办公室和人力资源部等职能部门组成的考核小组，考核小组对各部门有考评权和考核权。 3.3各部门和生产单位负责人对本单位的员工进行管理,行使考评权和考核权。 3.3人力资源部负责归口公司考评和考核结果，并将结果与绩效工资挂钩。 3.4员工和部门对同级和上级单位有考评和考核的建议权。 4.绩效考评管理程序和考核管理办法及考核实施细则 4.1绩效考评、考核管理程序 4.1.1员工每月26日向部门负责人汇报或提交工作总结，作为月度考核的依据。 4.1.2部门负责人根据员工的工作总结、工作表现和工作目标完成情况，填写《绩效考核表》(员工，见附录1)，打分并作