反洗钱大额与可疑交易规则..doc

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》I中国人民银行确定的其他情形。 （2）下列交易如未发现可疑，可不计入客户当日累计大额交易的范围（银复[2008]11号）： a、办理汇兑业务支付手续费; b、办理贴现业务支付手续费; c、购买凭证（转账支票，现金支票，进账单，信电汇凭证等）支付手续费； d、补制回单，对账单支付手续费； e、开立存款证明支付手续费； f、挂失，补办银行卡支付手续费； g、购买网上银行密钥支付手续费； l、开具业务征询函支付手续费； m、办理保函，保理，担保业务支付手续费； I、办理借记卡，信用卡（包括贷记卡及准贷记卡）支付工本费，年费及挂失费。 （3）商业银行根据代收代付协议替付款人（或收款人），包括自来水公司，燃气公司，通信公司等缴纳（或收取）水费，电费，燃气费，固定电话和收集资费所产生的交易，可不计入付款人（或收款人）当日累计大额交易的范围（银复[2008]11号）。 5、客户要求将贷款划转至客户在其他信用社的账户时，应分别按照放贷至客户贷款户，贷款由贷款户转往其他信用社账户两类交易报告大额交易。同理，客户从其他信用社的账户向发放贷款的信用社归还贷款时，应按照从其他信用社转账到本信用社贷款户、从本信用社贷款户提取还贷资金两类交易报告大额交易； 6、客户收到境外汇入款并直接结汇或者客户购汇后直接汇出境外过程中发生的大额交易（银复[2007]18号）。 7、客户与信用社交易涉及信用社内部账交易类型，达到大额报告标准的，以交易方客户为单位单边报告。 （1）资产类：包括贷款发放及归还（社团贷款、信用卡透支、贴现资产、垫款）等。 （2）负债类：包括应解汇款、应付股利、其他应付款等。 （3）票据类：包括各类票据业务解付等； （4）中间业务类：包括委托性质类的业务等。 （5）所有者权益类：包括股本金业务等； 8、其他注意事项 （1）对于现金交易，不区分客户类型，只要现金交易达到标准即可报告。“现金汇款”包括以现金方式解付汇款和以现金方式汇出汇款；“现金结售汇”，“现钞兑换”指资金不在银行账户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易；“现金票据解付”仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。 （2）对于转账交易，区分不同类型交易主体。 （3）除符合免报条件的大额交易可以免于报告外，其他情况下的大额交易均要按规定上报。 （4）经省联社确定的其他免报（过滤）的交易。 4.1.3数据筛选要求 1、以单一客户（对公、对私）为单位，按日筛选该客户在全省农村信用社范围内不同营业网点开立的所有账户发生的符合大额报告标准的所有交易数据。 2、按日筛选在全省农村信用社范围内未通过客户账户（银行卡）或未在交易机构开户的发生的一次性符合大额报告标准的所有交易数据。 4.2.2.1二十五种规则模型要求 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 特 征 分值 0601 定性指标 50 060101 客户特性 18 信息公开程度 1 贸易公司、外资公司=1分；非上市的无限责任公司、有限责任公司、股份有限公司、个体工商户=0.5分；国家机关、行政单位、司法机关、事业单位、军事机关、人民解放军、武警部队、国有企业以及上市公司=0分 --》行业 建立和维持业务关系的渠道 1 通过中介机构的=1分；通过关联公司的=0.5分；客户亲自在柜台的=0分 所持身份证件 1 护照、港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证、中华人民共和国来往港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证、大陆居民往来台湾通行证、外国人居留证、外国人出入境证、外交官证、领事馆证、海员证=1分；居民身份证、临时身份证、军官证、武警警官证、士兵证、军队学员证、军队文职干部证、军队离退休干部证和军队职工证=0分 模型号 特 征 分值 非自然人股权或控制权结构 1 存在隐名或匿名的股东=1分；家族企业、合伙企业=0.5分；股权明晰的其他企业=0分 风险提示或媒体报道 1 涉及风险提示或媒体报道=1分；客户曾经或者现在被监管机构、执法机关关注=0.5分；无任何提示或媒体报道=0分 客户年龄 1 30岁以下=1分；30岁-50岁=0.5分；50岁以上=0分 非自然人客户的存续时间 1 开户时间＜6个月=1分；6个月≤开户时间＜2年=0.5分；开户时间≥2年=0分 不良记录（信贷人员配合） 1 有犯罪记录、不良贷款等=1分；通过征信系统查询有不良记录=0.5分；无不良记录=0分 客户拒绝配合依法开展尽职调查工作 10 客户拒绝配合