(实训二银行个人客户投资风险承受能力评估.docVIP

实训二、银行个人客户投资风险承受能力评估 实训目的和要求 了解各商业银行投资者风险承受能力类型更适合自己投资的产品。风险承受能力类型投资目的投资期限投资经验财务状况短期风险承受水平长期风险承受水平。风险承受能力类型更适合自己投资的产品。随着我国经济发展，人们的生活水平不断提高，公众无论在精神还是物质方面都有了更高的追求，“理财”就成为达到这一目标的有效辅助手段，金融行业的理财业务也相伴而生。理财业务在国内尚属新生事物，部分产品结构相对复杂，普遍百姓对其投资标的相对陌生，因此大部分客户对产品的风险性认识不足，往往将视线停留在产品的预期收益上，而对产品风险提示忽略不计，甚至将其视为传统储蓄。银行将投资者风险教育放在首要位置，在销售流程中设置风险评估问卷，理财人员充分了解客户的投资意愿，对每位投资者的风险承受能力进行合理评估，从而实现合规销售，让客户买到适合自己的产品。 “投资有风险，入市须谨慎”，这句常挂在嘴边的话却最容易被忽视。对于理财来说，做好自身的风险测试是第一步。每个投资者所处的年龄、家庭财务生命周期阶段、家庭财务目标等因素都是不同的，风险承受能力是各不相同的；作为一种重要的金融投资工具，每支基金的投资风格、风险收益特征也是不相同的。通过风险承受能力测试，投资者可以更好了解自身，寻找到更适合自己投资的基金产品。基金销售机构应当建立投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的作业流程，对投资人的风险承受能力进行调查和评价。基金销售机构应当在投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对投资人的风险承受能力进行调查和评价；评价应以投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：(一)保守型；(二)稳健型；(三)积极型。基金销售机构可以根据实际情况在前款所列类型的基础上进一步进行风险承受能力细分。对投资人进行风险承受能力调查，应当从调查结果中至少了解到投资人的以下情况：(一)投资目的；(二)投资期限；(三)投资经验；(四)财务状况；(五)短期风险承受水平；(六)长期风险承受水平。基金销售机构可以采用当面、信函、网络或对已有的客户信息进行分析等方式对投资人的风险承受能力进行调查，并向投资人及时反馈评价的结果。　　 投资者的风险承受能力是由上述因素共同决定的，投资者应该综合上述的四种因素，全面评价自身的风险承受能力，应摆脱投资基金就没有风险或者一定赚钱的错误观念，在获取收益的同时，适当控制投资风险。同时，投资者还可以通过一些风险测试问卷，比较客观地了解自身的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。 保守型投资者风险承受能力较低投资很谨慎，保护本金不受损失和保持资产的流动性是其的首要目标，应尽量回避波动性较大的投资产品，可以选择产品。稳健型投资者对投资知识有一些了解，希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不是太高，可选择货币型或者债券型的基金产品。积极型投资者渴望有较高的投资收益，愿意承受高风险以获取较高的回报，可以承受一定的投资波动根据个人的投资需求，将资产在高风险和低风险的产品之间进行分配。愿意将一部分资产投资于高风险高收益的产品，以换取长期较高的回报，并将一部分资产投资于低风险收益的产品，以取得投资组合的均衡发展。购买货币型、债券型混合型股票型的基金产品。投资品种 入门难度 安全性 预期收益 流动性 投资说明 基金 中低 中 中 高 不需要太多专业投资知识，一般人皆可采用，品种丰富。 银行定存 低 高 低 高 利率偏低，易遭通货膨胀侵蚀，产生购买力风险。 储蓄型保险 中低 高 低 低 一般来讲属于高保费，低保障，可以选择保费负担较轻的保障型寿险。 债券 中低 高 中低 高 收益稳定但较低，投资简单方便。 股票 中 低 中高 中高 波动较大，个股投资风险高，需要一定专业知识和精力。 期货 高 很低 高 中高 风险很高，需专业知识和时间。 客户姓名： 客户号： 一、评估问卷 非常感谢您对我行提供的理财产品（包括银行发行的理财产品、代理销售的开放式证券投资基金、证券集合理财产品等）的关注，并向理财人员主动要求了解或要求投资我行提供的相关理财产品。依据中国银行业监督委员会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、中国证券业监督管理委员会下发的《关于证券投资基金行业开展投资者教育活动的通知》等有关要求，本着对投资者负责的态度，专门设计了本调查问卷，下列问题将有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，在您在我行投资理财产品时，它可协助评估您的投资偏好和风险承受能力，有助于您控制投资的风险，同时也便于我行据