[保险年鉴2012-人身保险市场2011年概况.docVIP

中国人身保险市场2011年概况 中国保监会人身保险监管部 受全球经济增速放缓，国家实施宏观调控、货币政策紧缩、资本市场低迷的影响，人身保险业过去数年粗放式发展在产品、渠道等方面累积的问题逐步显现，行业发展面临严峻的外部形势和内部发展瓶颈的双重考验。面对复杂的国内外经济金融形势，人身保险监管紧密围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”的总体要求，主动应对各种困难和挑战，扎实推进各项工作，使风险得到有效防范，行业服务经济社会全局的能力不断提升，市场总体保持了平稳健康的发展态势。 一、2011年人身险市场发展情况 截止2011年底，全国共有61家人身保险公司，较年初增加1家。利安人寿、华汇人寿两家新法人机构开业，中美大都会人寿和联泰大都会人寿合并为中美联泰大都会人寿。 其中：寿险公司52家，养老保险公司5家，健康保险公司4家；中资公司为36家，外资公司为25家。人身保险公司各级分支机构共计40154家，较年初增加448家，员工共计41.7万人，较年初增加近3万人，营销员共计247.88万人，较年初减少3.3万人。 按照业务口径统计，2011年人身保险公司保费收入1.1万亿元，同比增长5.13%。其中，寿险保费收入为1.01万亿元，同比增长4.24％；意外伤害险保费收入为225.93亿元，同比增长19.02％；健康险保费收入为724.22亿元，同比增长14.63％。按照会计口径统计，全年人身保险公司保费收入0.96万亿元，同比增长6.85％。 按照会计口径统计，截至2011年底，人身保险公司经审计的总资产为4.99万亿元，比年初增加17.17％。净资产为3300.49亿元，比年初增加3.3％。行业经审计的利润总额达到368.42亿元，同比减少50％。截至12月底，行业偿付能力溢额1300亿元。偿付能力充足率不达标的公司有1家。 二、2011年人身保险监管主要工作 （一）推进结构调整，提高行业可持续发展能力 2011年人身保险监管坚持稳步推进结构调整，引导保险公司转变发展方式，成效明显。一是出台《商业银行代理保险业务监管指引》，全面系统地规范银保业务经营管理的各个环节，深化银保业务结构调整。在《指引》下发以后，江苏、河南、青海、福建、江西等地保监局高度重视，联合当地银监局第一时间转发文件内容，组织开展联合检查，确保了文件精神得到高效落实。二是向社会公布标准保费数据，引导公司转变经营理念，增强公司提升业务价值的主动性。三是坚持主要寿险公司业务结构调整月度报告制度和全行业季度报告制度，及时掌握结构调整动向。 2011年人身保险市场结构调整指标持续改善，结构调整工作的成效逐步显现。除银保渠道负增长5.49%外，个人营销、专业代理、保险经纪、电话销售、网络销售等渠道均保持了较快增长，特别是主要价值来源个人营销渠道同比增长了11.74%。传统保障性业务较快增长，意外险、健康险同比分别增长19%、14.6%。从新业务结构看，新单期缴率达26.84%，新单期缴业务增速较趸缴高3.6个百分点。10年期及以上长期期缴产品同比增长9.6%，占新单期缴保费比例提升至52.5%，较上年同期上升7.7个百分点。 （二）加强现场检查，规范市场秩序 现场检查是监管部门规范市场秩序、保护消费者利益最直接的手段，2011年保监会对人身保险市场的检查重点包括销售误导、业务财务数据真实性、团险业务违规和资金管控问题。一是选择河北秦皇岛和安徽蚌埠两个地区开展集中检查。对两地全部15家人身保险公司的24家地市级分支机构开展拉网式集中检查，通过检查发现了银保渠道问题比较突出，包括：销售过程中没有认真执行新型产品信息披露办法，销售人员代客户签名、代抄录风险提示语句，客户信息不真实及回访不到位，账外向银行销售人员支付不当利益等。共计对18家机构罚款127万元，对13人罚款15万元，对15人予以警告，1人撤销任职资格。二是选择平安人寿和阳光人寿两家公司开展内控与合规现场检查。对平安人寿总公司及19家省级分公司、20家中心支公司、2家支公司、1家电销中心共42家分支机构进行了现场检查。对阳光人寿总公司及16家省级分公司、14家中心支公司共30家分支机构进行了现场检查。三是对合众人寿、阳光人寿进行了精算现场检查，重点对法定准备金充足性进行了检查。 保监局在现场检查、保护消费者利益方面进行了许多有益探索。广西、厦门局规范保险公司向60岁以上客户销售保险的行为，要求进行特别风险提示，销售过程全程录音，并且系统不得自动核保通过。浙江局针对老年人、残疾人、低收入者等特殊群体保险消费者实施特殊保护措施。广东局积极推动客户资料真实性工作，通过改造升级系统建立客户重要信息资料的系统自动校对、复核制度。天津、山东等保监局针对销售误导取证难的问题，建立销售误导举证责任倒置机制，对于客户销售误导的投诉，由保险公