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储蓄理财妙招央行上调金融机构存贷款利率，许多希望尽快享受新利率的储户，纷纷选择将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。不过银行提醒储户，１年期存款在５４天内、２年期存款在１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存。存期越短转存越合算不过值得注意的是，据储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按每年０．７２％的活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短。存入时间越短，提前支取的损失越少，被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？银行人士告诉记者，以“存入天数＝计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）”的公式计算：１年期存款在５４天内、２年期存款在１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存款在２８８天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。举例来说，８月１９日加息，７月１９日存入的２００００元的一年定期存款，当时利率为２．２５％，２００７年７月１９日储蓄期满税后利息收入为３６０元。如果在８月１９日转存，新利率为２．５２％，前一个月只能获得活期利息收入９．６元。８月１９日转存一年定期，到２００７年８月１９日税后利息收入为４０３．２元，平均算下来在２００７年７月１９日时的收益应该是３６９．６元。那么从今年７月１９日到明年７月１９日的收入实际为３７９．２元，转存多收入１９．２元。如果这笔存款是在加息前两个月，也就是今年６月１９日存入，在８月１９日转存，那么到明年６月１９日的收入实际为３５５．２元。反倒比期满支取还少收入了４．８元。因此，银行提醒储户要根据自己存款期限以及存入时间仔细计算，不要盲目提前取款，以免得不偿失。存款税后收益仍低于国债已经购买了今年财政部发行的凭证式国债和电子国债的投资者，在加息后会发现，三年期储蓄利率３．６９％和五年期储蓄利率４．４１％，已经大大超过了３．１４％和３．４９的同期国债票面利率。但是由于国债利息收入免交利息税，加息后存款的税后收益三年２．９５２％，五年３．３１２％，仍然低于同期国债３．１４％和３．４９％的收益水平。不过，国债执行的是合同利率，就是今天买了国债，明天如果利率上调，也只能按今天购买时规定的利率计息。有些投资者提出“要不要提前支取前几期国债，以购买加息后的国债”的问题。由于加息后国债的收益率是否上调现在还不能确定，而且提前兑付未到期国债要被收取１‰的手续费，若持有期不满半年兑付还不计利息，因此大可不必急于兑付未到期国债来换买新债。银行存款的技巧???? 很多人都关心理财，都想知道怎么样理财。但是，无论理财方法多么高超，要做到理财的前提是有财可理。这样，对于一些年轻的朋友，理财又是一个遥不可及的梦。所以，积累财富就成了理财的第一步。　??? 积累财富，我们不得不提到存款。存款在当今的中国，最主要的方式还是银行。一方面，可以保证资金的安全，一方面，也会有一定利息的收入。这种方式非常适合老年人，也很适合年轻人。不过，银行利息的给付比率适合存款方式有一定联系的。比如说，活期存款利息是0.36%，一年期定期存款利息是2.25%，而三年期定期存款的利息是3.33%……，我们从中可以看出，存期越长，利率越高，但从另一个角度上来看，利率越高，灵活性也越差。那么有没有一些方法，可以兼顾利率和灵活性呢？答案是，有。下面，我们就为大家介绍几种非常实用的储蓄技巧，希望对您财富的积累有所帮助。一、金字塔式储蓄法????具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。????优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端，减少了不必要的利息损失。二、月月定存法（也称12张存单法）????具体操作：每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二张存单。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期存款单的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。????优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且