信贷审查要点 农商银行信贷风险审查要点(重订).doc

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信贷审查要点 农商银行信贷风险审查要点(重订)

信贷审查要点 农商银行信贷风险审查要点(重订) 导读:就爱阅读网友为您分享以下“农商银行信贷风险审查要点(重订)”的资讯,希望对您有所帮助,感谢您对92的支持! 农商银行信贷风险审查要点 小企业贷款风险审查 根据我市县域经济特点归纳小企业特点 小企业的经营管理现状 ?领导者素质与企业成长不匹配,企业主文化程度低; ?经营管理一竿子到底,相对简单、粗放,家族式管理与任人唯亲; ?财务报表不规范具有普遍性,尤其是销售收入少报; ?几乎所有小企业的会计报表都未经审计; ?企业资金与家庭资金混用; ?纳税、用工存在不规范性; ?一些企业不太注重环境保护、安全生产; ?生命周期短。 小企业特点 ?不入账销售收入占销售总额的30%左右 ?规模越小、越是城郊、越是面向消费者、交易对手越小的小企业,销售收入不入账的比例越高。 ?极大部分小企业的实际资产负债率不高; ?归还贷款要掉头资金解决 小企业特点 某银行对该行全部小企业客户情况统计 小企业贷款风险 授信方案中的担保方式选择 ?授信业务各担保方式由强至弱可分为:我行认可的专业担保机构担保、房产(住宅、商用房、办公房)抵押、易变现的动产质押、工业用地使用权及地上建筑抵押、第三方担保

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