(如何更好的为客户设计保险理财计划.ppt

特别提示 1.保障率的计算：保额/保费 越高越好 2.制定保险方案时应考虑需求及彼此间的综合性进行取舍。 投资帐户选择 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 平安发展帐户 平安保证帐户 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年龄: 55岁以上 30~55岁 30岁以下 收入状况: 收入低、储蓄少 收入中等、储蓄适中 收入高、储蓄多 投资个性: 投资目标: 安享退休休闲生活 积累退休金\子女教育准备金 创业积累\结婚\购买房子\汽车 支出状况: 开支小、稳定 开支较大、较稳定 开支很大、不稳定 10~25% 平安基金帐户 10~15% 0~5% Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 示例 ? ? ?先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师 投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房 风险承受能力适中 目前客户年收支状况如下： Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1、投资目标分析 根据国外的统计分析，客户能承受的房价为年收入的4~6倍。该客户希望在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房。基本符合该条件，目标具有现实性 要实现该目标，在32岁时至少能支付首期房款和装修费。假设首期购房款为房价的30%，装修费为8万元，则客户通过投资需在32岁时获得至少20万元 在分析投资目标中，还应考虑通货膨胀的因素。不同的通货膨胀率将对投资目标 造成不同的影响 2、投资金额预估 由于客户的经济能力有限，一次性投入大额本金以实现投资目标的可能性不大 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 3、保险需求分析 尽管该客户未结婚，无养儿育女之责，但有为父母养老之责。因此，须考虑在身故时给父母留下一笔养老金，以尽孝道。假定客户投保身故保险金额20万元。 客户除了报答父母养育之恩外，还须考虑因意外导致丧失或降低工作能力的风险，因此，在投资理财时还应考虑投保一定的全残保险，假定该客户投保20万元的全残保险金。 客户购买平安世纪理财投资连结保险，即可实现购房的投资目标，又可满足其保险需求 由于客户的风险承受能力适中，可向客户推荐理智稳健型的投资帐户组合。假定客户在平安保证收益帐户、平安发展帐户和平安基金帐户的投资比例分别为10%、60%和30%，各投资帐户的年投资收益率分别为3%、5%、8%。 假定客户采取年缴方式，为了满足投保20万元保额的要求，同时为今后的养老积累一定资金，客户所缴的主合同保险费必须不低于6060元，缴费期25年 4、理财建议 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 平均收益率 ? 10%×3%+60%×5%+30%×8%=5.7% 方法一——简单估算法 平均管理费 ? 10