贷存比 贷存比鸡肋.doc

贷存比 贷存比鸡肋 3月下旬，各家银行公布的业绩报告显示，截至2011年末，商业银行贷存比指标依然严峻，四大行中，工、农、建三家银行贷存比连续两年呈上升趋势；与此同时，股份制银行的贷存比也大多维持在70％以上。“现在银行拉存款的压力非常大，没有存款，贷款有额度也放不出去… 3月28日11时57分，刚刚抵京的温州市金融办主任张震宇在微博上发出一张首都机场高速公路的照片，并在一旁写道：今天北京确实是一个艳阳天，或许预示温州金融改革的春天就要来临。当天下午，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试… 2011年3月11日，历史不会忘记这一天。特大地震、海啸、核电站泄漏事故?突如其来的狂暴的灾难，瞬间摧毁了日本宫城、岩手和福岛沿海地区安宁平静的日常生活，地狱般的光景让日本乃至整个世界都体验到了未曾有过的震惊和恐惧。日本警察厅2012年3月10日发布… 　　3月下旬，各家银行公布的业绩报告显示，截至2011年末，商业银行贷存比指标依然严峻，四大行中，工、农、建三家银行贷存比连续两年呈上升趋势；与此同时，股份制银行的贷存比也大多维持在70％以上。 　　“现在银行拉存款的压力非常大，没有存款，贷款有额度也放不出去。”一位银监会权威人士对《财经》记者表示，“近期贷存比的问题一直困扰着银行。” 　　近两年来，缘于贷存比考核，商业银行一直背负着吸存的重压，拉存款绕贷款乱象丛生，在可预见的未来，外汇占款增速的放缓将导致银行存差（存款大于贷款）的收缩，贷存比考核不可持续，如果监管机构不做调整的话，这种西西弗斯式的煎熬仍将继续。 　　更为长远地看，随着直接融资比重的提高、金融市场产品的丰富、银行资产负债结构多元化的深入，贷存比指标将逐步淡出历史舞台。 　　 　　吸存重压 　　在近期某国有银行（601818.SH）董事会上，该行行长郭友讲了这样一件事，某日上午一位光大客户经理追着客户跑出大堂，恰被郭友撞见，事后得知，客户要取走500万元存款，客户经理劝阻未果。 　　“你怎么不早告诉我，我还能以行长身份帮一下。”这位行长后来对客户经理说。作为一家总资产规模逾万亿银行的行长，他要为一笔500万元存款的去留费心，银行吸存压力可见一斑。 　　这家国有银行的境遇并非孤例，知情人士透露，开年以来，另一家股份制银行贷存比已经连续两个月超过了75％，按照银监会的规定，贷存比第一个月超标时，银行会给予警告，如果连续两个月超标，相关业务的审批就会被暂停。 　　在最近公布的年报中，兴业银行（601166.SH）表示其负债业务增长面临诸多困难，贷存比指标管理存在压力，并称要加强组织存款力度，强化日常贷存比管理。 　　受制于75％的贷存比指标，商业银行实行“以存定贷”的政策，银行每放75元的贷款，就必须吸收100元的存款，去年底，央行曾致电中信银行（601988.SH/0998.HK）计财部负责人，询问其为何有额度而不放贷，得到的回答是，贷存比超标。 　　年报显示，2011年末，多家股份制银行贷存比在70％以上，民生、浦发、深发展、兴业、招商和中信的贷存比分别为72.85％、71.48％、71.04％、71.46％、71.80％和73.26％。 　　2月25日，在2012中国银行家论坛上，全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵透露，2011年全国性中小银行贷存比为69.1％，比2010年提高了将近6个百分点，是受贷存比制约最大的银行。 　　不仅股份制银行，国有大行的日子也不好过。由于四大行吸储能力强，且多为资金拆出行，此前其贷存比通常较股份制银行低，但近两年也出现了上升趋势。 　　年报显示，工、农、建三家银行贷存比指标均连续两年攀升，2011年末，工、农、中、建四大行的贷存比指标分别为63.50％、58.50％、68.77％和65.05％。 　　有消息称，银监会正就2012年的差异化监管指标征求意见，拟将工行和建行贷存比的目标值从去年的62％和65％分别提升至今年的63％和68％，与此同时，维持中行72％的目标值不变，并将农行的目标值从59％下降到57％。 　　在贷存比指标监管上，银监会对于国有大行分别规定有目标值、触发值和法定值，目标值是监管当局期望银行达到的目标，触发值较目标值略高，法定值是75％。 　　在2011年四季度，中行曾因贷存比超标而减缓放贷，直到后来“拼命”拉存款，才又将指标控制住。 　　 　　存贷差之变 　　对于近年来银行贷存比居高不下的原因，市场多有论及，兴业银行在年报中的看法颇具代表性，“持续上调的存准率、金融脱媒现象的加剧、中小商业银行进驻中心城市等因素都给存款拓展带来较大压力。” 　　但如果考察近20年来中国存贷款数据的变化，不难发现上