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借钱给陌生人也是理财 没有人会随便将钱借给陌生人。但是，如果年利率能高达10%，偶尔还可以碰到30%的，并且不用跑银行或者金融机构，宅在家里上网能搞定——情况是不是就不同了？P2P(PeertoPeer,个人对个人)信贷正是用这千般好处诱使你借钱给陌生人。通过信贷中介P2… 在得到公安部指示后，密令从前门东大街9号的北京市公安局发出，瞬间传至13公里外的鹏润大厦和嘉林花园70号别墅。事先布控于此的两组警力，一组倾巢收网，一组欲擒故纵。这两处分别为黄光裕公司驻地与私宅。2008年11月7日21时许，“11·7”专案组在成立… 科技博客36氪提到了一个职场上的常见谜团：明明编程比做一份项目进度管理图表要难得多，那为什么IT公司里产品经理的工资比程序员要高？答案是：因为大多数IT公司都适用于X理论。X理论是美国心理学家道格拉斯·麦格雷戈提出的一种管理学理论。X理论认为：员工是… 　　没有人会随便将钱借给陌生人。 　　但是，如果年利率能高达10%，偶尔还可以碰到30%的，并且不用跑银行或者金融机构，宅在家里上网能搞定——情况是不是就不同了？ 　　P2P(Peer to Peer,个人对个人)信贷正是用这千般好处诱使你借钱给陌生人。通过信贷中介P2P网站，你可以将手中的闲散资金以信用借贷的方式，贷给你不认识的人，从中获得相对较高的收益。 　　大多数人都有余钱，加上银行利率的“居低不上”，让P2P有了市场。据《财经国家周刊》报道，目前国内已有2000余家P2P公司。 　　全球最大的P2P网站Prosper创始人克里斯·拉尔森将P2P公司比作eBay。P2P与电商平台有些类似，只不过eBay是商品买卖，而P2P网站则是借贷交易。 　　游戏规则 　　高收益率是你鼓起勇气把钱借给陌生人的原因，没有之一。 　　《第一财经日报》调查称，2012年国内P2P平台的平均年利率约在17%～18%。某些平台甚至以“投标奖励”等方式绕过了国家的高利贷标准——基准利率的4倍以上（6个月以内的贷款基准利率是5.6%），利率高达30%。而几家利率相对较低的大型P2P网站，如宜信和红岭创投的年利率都在10%左右，半年期的利率也有6%。而对于像你这样的借出人，P2P网站大多都是免费或者收取一点管理服务费——大约为利息的8%～10%。 　　针对不同的“借钱”方案，你的投资门槛也不同，从十万到几十万不等。而向你借钱的人，多为兼职创业者、大学生和工薪阶层等需要小额贷款用于资金周转的人群。 　　当然，你要先了解P2P平台的大致分类，才能根据收益预期与风险偏好选择适合自己的类别。 　　国内的P2P信贷大致分为三种模式。 　　“宜信”属于线下交易模式，这种模式下P2P网站只提供交易信息，而交易手续和程序则由P2P信贷结构和客户当面完成。 　　而目前大多数P2P网站采用的则是第二种模式——承诺保障本金，如红岭创投、人人贷。如果你碰到的借款人“人间蒸发”，发生违约，那么有这类保障制度的网站会为你垫付本金。 　　第三类P2P网站不承诺保障本金——借款人跑路，你只能怪罪自己流年不利，人品透支。因为这类网站仅仅作为中介平台收取一定的手续费，不承担投资风险，所以利率都很高。它们数量相对较少，比如拍拍贷。 　　至于具体操作，每个网站在细节上也会有所不同。以宜信为例，其作为中介会评判借款人的收入水平、信用及偿还能力，此外还会将评判结果与你的期限、资金数额和风险偏好等要素进行配比之后，再推荐给你。 　　而另一些P2P网站会直接发布贷款者的需求、数额和期限等信息，由你自行竞标。你们的交易意向达成之后，P2P网站会对借款用途进行审核，之后便能放贷。之后，就只是你们两人的事了。 　　双重风险 　　虽然P2P信贷进入门槛低，利率又高，但你还是要谨慎再谨慎。事实上，P2P信贷的风险主要来自中介平台诈骗和借款人信用。 　　目前，国内的P2P信贷还没有明确的立法，监管也处于空白，此外P2P平台进入门槛较低，这些都使得P2P信贷风险控制基本上取决于P2P网站的自律和借贷双方的信用。 　　也有负面故事。比如，2012年6月3日，淘金贷上线，随即发布了高利息超短期的借款标的。引来80多个投资者投标之后，便关门跑路，6天骗走了100万。同样的事情还发生在贝尔创投、蚂蚁贷和优易网等P2P网站上。 　　P2P平台目前尚无贷款牌照，部分网站每天大量的资金来往，都是通过网站创始人的个人账户或公司账户进行。而由此产生的资金沉淀——留在账户中的资金——就为网站经营者的跑路提供了充分的理由。 　　另一种风险则是借款人不还钱。在国外，借款人在网络P2P借贷平台注册时，需要输入社会保险账号，这个账号与银行账户、学历等都是关联的，导致借款人的违