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工商银行信用卡业务员 浅析支付宝与工商银行信用卡业务关系 摘要：近年来，我国电子商务发展较快，网上购物给众多网民带来了新的体验，网上购物的规模迅速扩大。作为网上购物的重要环节支付宝平台发挥了极其重要的作用。本文阐述了支付宝产生的机理以及其支付平台的流程，发展至今的现状，分析了中国工商银行与支付宝的关系发展。… 摘要：随着社会主义经济和生产力的蓬勃发展，国有企业正面临更严峻的机遇和挑战。一项好的管理制度是企业成功的前提和保障，绩效考核制度便作为适应时代发展要求的企业管理制度，它的考核结果对企业资金方面有很大影响。为提高员工工作能动性，保障并促进企业有序运转，… 摘要：电子商务在完成系统实施之后、就开始正常运行了，并且已经进入系统维护阶段了。为了站点的吸引力，电子商务系统就应该提供给客户必威体育精装版，最全的信息，用来配合企业商务流程或者产品的变化。同时，也必须要保证电子商务系统正常且稳定的运行，并能够提高和改善系统。… 　　摘 要：近年来，我国电子商务发展较快，网上购物给众多网民带来了新的体验，网上购物的规模迅速扩大。作为网上购物的重要环节支付宝平台发挥了极其重要的作用。本文阐述了支付宝产生的机理以及其支付平台的流程，发展至今的现状，分析了中国工商银行与支付宝的关系发展。 　　关键词：支付宝；中国商业银行；合作 　　随着网络的不断发展，网购越来越高效，简单的网络购物成了当今的主流，截止到2012年12月30日，根据权威显示我国的网名已经达到了8亿，根据权威信息显示，我国的网购人数突破3亿。人们选择在网上购物同时也选择网上付款。网上支付如火如荼的开始了。支付宝正是结合了各家银行的网上支付接口，提供付款和结算，为个人结算业务、企业结算业务提供便利、快速、信任度相对较高的网上支付活动，经历了从无到有近6年的发展和创新，对商业银行在支付结算业务、网上银行业务、信用卡业务等方面都带来了极大的竞争。 　　一、支付宝合作关系现状 　　2003年7月淘宝网诞生，在同年10月18日淘宝网上首次推出支付宝相关的服务，支付宝当时为淘宝金融部，支付宝为目前国内领先的独立第三方支付平台，致力于为中国的电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 　　合作对象，支持支付宝服务的商户包括淘宝网、当当网，凡客网等基本全部的网站。现在甚至还支持刚开的手机170号段的选好和购买，还增加了如司法拍卖物的购买，正真的做到了服务大众化，全民普及化。 　　在银行方面，已有包括是中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、邮政储蓄银行等6大固有商业银行，14家全国性股份商业银行，40多家家区域性商业银行，这些银行都纷纷与支付宝支付宝合作。于此同时，支付宝从2008年3月份开始，推出海外业务，官方昵称“境外收单业务”。现在这个业务已经拓展包括美日韩等发达和发展中国家和地区，有500多个境外合作方，经营范围涵盖基本整个生活服务行业，我们的衣食住行等行业。此项业务支持英镑、美元、欧元等12种主流的外币。 　　二、支付宝与工商银行信用卡业务关系存在的问题 　　（一）刷卡佣金问题 　　支付宝向用户提供信用卡支付功能，用户可以用信用卡通过支付宝作为支付中介向商家付款交易。而支付宝作为银行以外的第三方支付平台的存在，支付宝不算是商家，算是中介，所以也没有像普通的银行特约商户一样，向银行支付相应的刷卡回佣。商业银行没法从这中间的过程中得到回报。相对，支付宝交易的交易也增加了线上的交易。而在线下交易中，用户刷pos机消费，持卡人虽然无须支付额外费用，但商户将缴纳一定的手续费给银行。 　　在支付宝平台上，工商银行失去了信用卡业务中佣金收入，而我国大部分银行的信用卡业务还没能盈利。按照支付宝每天有1亿的交易量算，按O.1%的手续费提取，每天银行可以收到10万的刷卡回佣收入。这对银行来说也是一笔不菲的收入。支付宝与工商银行的费率之争即开始。 　　（二）信用卡套现问题 　　信用卡套现行为，是指将自己以第三方支付平台作为交易中间介质，将信用卡的钱转到借记卡中，然后提取现金的方式。通过支付宝等第三方支付套现大约可以有两种方法：一种是用信用卡给支付宝冲值，然后用支付宝提现再经过中间的虚拟商人将钱打给虚拟买家。虚拟买家再提现出来。整个交易过程并没有产生真实的货物交易。 　　信用卡套现给工商银行带来的影响主要来自于信用卡套现行为，减少了银行现金提取手续费收入，占用银行资金。如果信用卡在删或银行柜台取现，要缴纳手续费并且取现资金不享受免息的服务。基本手续费通常是1%左右，最低2元，提现数额就是信用卡信用授信额度的30%至50%，甚至更低。通过支付宝进行套现，持卡人无成本的占用银行资金，使银行失去了提现手续费收入，还付出了资金