个人保险规划实训..doc

课堂分析案例 1.个人情况 赵小姐28岁，单身未婚，在南宁郊区做公务员，本科毕业。月收入2300元左右，年收入总共3万左右。公务员工资阳光化之前收入高些，但是不懂得理财，浪费了不少。她于2004年按揭了城区一处小户型的房子，贷款17万，20年，月均还款1060元左右。现在她手上没有什么积蓄，由于要还贷养房，可支配的日常开支也不多。由于父母不在南宁，她希望自己的生活更多些保障，具备一定的抗风险能力，另外也希望兼具一些储蓄、理财功能。 2.投保分析 按照科学投保方式，一年的保险费支出应是年收入的10%—15%.即赵小姐的年保险费支出应在3000———4500元之间。但考虑到赵小姐还贷养房的压力，实际保险费不宜过高，2000元左右为宜。 赵小姐今年不到30岁，发生重大疾病的可能性很小，所以就没什么必要投保健康险了，而他在公司上班，平时出差的机会多一些，因此，可能更需要投保意外险。相比较于其它保险，意外险保费并不高，对于踏入社会不久的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。年轻人的家庭保险计划黄先生，27岁，两口之家，大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。二：低收入无保障家庭的保险规划 农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿岁妻子在家种地、饲养家畜，年收入为4000元左右丈夫给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为000元，双方均无医保。 ：中等收入家庭的保险计划 陈先生是一家企业的中层管理人员，30岁，月收入6000元（税后），妻子28岁，教师，月收入3500元。今年刚刚喜得贵子，现在陈太太将精力主要放在照顾孩子上，而陈先生为了给刚出生的宝宝提供更好的环境，正努力工作，多挣“奶粉钱”。双方父母的疾病和养老保险均较为完善，无须负担过多。目前，夫妻二人除了参加社保外，陈先生拥有公司提供的医疗及意外保险，陈太太拥有一份重大疾病保险。陈先生一家住在120平方米的自住房，每月还房贷3000元，拥有私家车一辆15万元，银行存款10万元，8万元的股票和5万元的开放式基金。家庭正常开支为每月2500元。 4.题目四：高收入家庭私营业主赵先生经营一家餐厅，年收入约万左右两个孩子，儿子岁在，女儿岁还在读。计划书[客户资料] 王先生，30岁，银行客户经理，月均收入6000元收入稳定。上有双亲赡养，下有一个上幼儿园的5岁女儿，支出较大。个人有社保和单位团体保险[客户需求] 该客户重保障轻收益，希望用较低的保费获得较大的保障，主要想获得重大疾病保障、意外保障。 ———————————————————————————————————— 保障方案：平安鑫盛终身寿险，如下： 客户年缴保费3825元，缴费期为30年人身保障10万（保障至终身）无论因为疾病还是意外造成身故，即赔付10万身故保险金。?重大疾病保障保障至终身经二级甲等以上（包括）医院主治医师开具重大疾病诊断证明，即可一次给付10万重大疾病保险金，且为提前给付，缓解看病压力。在此前提下实际产生的住院费用，社保，商业保险还可报销，不犯冲突。意外身故保障10万如果因为意外产生身故，即单独赔付10万，和上述人身保障不犯冲突，累计赔付。意外残疾保障10万因为意外产生的残疾，按残疾程度比例赔付。公共交通意外身故保障10万因为乘坐公交交通工具，如火车，轮船，公交等产生的身故，单独赔付10万，和上述人身保障，意外保障不犯冲突，累计赔付。体现人性化。意外医疗保障意外医疗费用经社保报销后余额的100元以上费用，百分之百报销（每年一万）住院费用保障无论是因为疾病还是的意外产生住院费用按80%比例报销，每次限额9000元。非器官移植手术费用每次限额4500元。器官移植手术费用每次限额30000元。是重疾保障的有力补充。住院日额保障 无论是因为意外还是疾病产生的住院，在上述重疾赔付，住院费用报销的前提下，每天补贴100元，缓解在住院期间因为不能工作而带来的经济损失，是重疾，住院费用的有力补充。保单分红每年保险公司实际经营成果的盈余部分按70%比例分配给投保人。可以放在保险公司累计生息，亦可以作为一次性保费购买保险金额，即每年人身保障逐年升高，体现人身价值。且保额增加后，保单的贡献度即变大，第二年的分红也水涨船高，分红继续购买保险金额，形成良性循环。以下为假定演算的举例，按保守演算。30年度，增额7.9万（即如果身故，赔付的是人身保障10万加上增额）40年度，增额15.3万（同上）50年度，增额22.5万（同上）以上保障简单明了，各项兼顾到。体现保险的意义与功用，且后期可以转换为年金保险，可以一次或逐年取出作为养老补充计划书[客户资料]林小姐，