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新时期农行基层网点案防工作存在的问题及对策 责任编辑：尹汉城 内部管理能力建设 新时期农行基层网点案防工作存在的问题及对策 □徐振鹏 摘要：在社会形势不断变化、同业竞争日益加剧、基层营业网点业务范围不断扩大、发展速度日益加快、员工新的价值取向与传统的价值理念不断碰撞之际，各种风险隐患随之增多，严重影响了业务的健康发展，对案件防控工作提出了更高的要求。加强基层网点的案件防控工作，必须从体系建设、制度约束、员工教育、队伍建设等方面入手，完善覆盖各项工作的防控网络，根除风险隐患产 “土壤”，保证网点各相关工作安全健康运行。生的 一、基层网点案件防范工作存在的问题 一是风险隐患仍然存在，合规理念、风险意识仍需进一步增强。少数同志对待业务发展与内控管理的关系仍不能自觉理解、正确把握，风险意识不强，忽视基础管理，对加强内控促进业务持久健康发展的重要停留在表面，认识不够深刻。有的性，仍停留在口头、甚至将加强内控与加快发展简单对立起来，将业务开拓不力、业绩上不去动辄归咎于上级行政策规定束缚控制太严。太多、 二是操作性风险防控、规范化管理能力急需进一步提高。主要表现在会计结算和柜台业务管理方面，由于风险控制环节多，节点多，涉及面广，少数同志认识不到位、工作不到位、整改不到位。授权环节不注意回避、柜员临时离岗制度执行不到位、重要空白凭证感情用事，以相互核销不及时等。有的员工思想麻痹，信任代替制度制约。 三是手段创新步伐不快。基层网点员工由于年龄偏大，业务能力、水平跟不上业务发展的步伐，对新制度、新规定的理解不到位，新的经营管理理念接受慢，导致实际操作发生差错。还有极个别人员责任心不强，工作中粗心大意，注意力不集中，随意性较大，不严格按规定程序和要求办事，易导致风险的发生。 四是安全设施建设和保卫工作面临着许多新的基层行虽然加大了安全设施投入力度，挑战。近几年， 但是对照创建“平安银行”的要求和公安部门新的达标创建计划及验收标准，基层网点普遍存在设施老化、标准化程度不高、应配备设施到位率较低等问题。 二、基层网点如何加强案件防控工作 （一）案防体系要健全。抓好基层营业网点的案件防控工作，首先要健全和完善防控体系，保证各体系之间相互衔接，灵活运转。 １．完善常态监控制度。对操作岗位和临柜人员可市场拓展与业务能发生的贪污挪用和携款潜逃案件、 公关中的腐败案件，以及新办业务因为监管措施不到位产生的案件，通过调查、座谈、约见等方式，对员工工作表现、生活行为、社会关系、交友情的思想动态、 况、个人爱好等各个方面进行了解，切实做到心中有数，及时监控风险点。重点关注和及时掌握一些有不良行为或有劣迹人员的思想动态，必要时采取果断的防范预案措施。 ２．完善案件分析制度，建立风险提示制度。条线自律监管开展情况，按月进行风险揭示和案件分析，认真落实案件月度分析制度。进一步建立健全员工行为排查制度。按季对所辖员工行为情况进行排查。对排查中发现的重点人员，确定专人实施帮教，帮教效果不明显的，及时调整或调离重要业务岗位。 ３．完善运营主管派驻制度。根据劳动组织形式确定岗位分工，对于一些不相容的岗位，实行岗位职责分离，以达到相互制约，预防风险的目的；加强财会监管队伍建设，提高财会监管员的综合素质和财会监管工作质量。新业务、中间业务、代理业务的产品不断推出，对柜面人员的职业道德和业务素质提出了很高的要求，综合柜员必须掌握较为全面的结算、储蓄、现金银行卡、证券、基金管理等专业知识、服务技能管理、 全国中文核心期刊现代金融2012年第9期总第355期 41 百度有哪些信誉好的足球投注网站“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网92,您的在线图书馆内部管理能力建设 和相应的规章制度。 ４．强化各项防控措施的贯彻落实。一是认真实施岗位轮换，严格按照规定的时间跨度标准，对网点负责人、会计主管、柜员、清算员、票据交换员及业务印章、密押、有价单证、重要空白凭证管理人员等重要岗坚决位实施员工轮换。二是加强系统内外账务核对，贯彻对账工作的五项原则，确保账务核对的全面及时准确。三是加快营业网点安全设施整改步伐，落实资金、落实措施、落实责任，确保按期完成“平安银行”创建目标。 ５．强化中间业务和新业务风险控制。一要加强开卡管理。借记卡开卡时客户信息资料填写和录入要真实完整，批量开卡必须采用产生随机密码的密码封，不得产生统一的简单密码，并要提示持卡人及时修改初始密码。严格贷记卡申请手续和流程，加强对信用卡申请人和持卡人的资信调查和审查力度。加强贷记卡成品卡发放环节的风险管理，逐级建立发卡登记薄，最终必须有客户亲自签收记录。二要加强废卡管理，柜员经办销卡业务时，必须当场剪角作废，严格执行市分行定期逐级上缴和销毁废卡的规定。三要加强网上银行、网上企业银行、转账电话、电话银行和短信通等电子客户注册环节的