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 钱道坊信贷业务操作流程及解析 信贷业务操作流程及解析 业务操作流程 业务受理 1、客户申请，填写《信贷业务申请表》（解析1）。 2、信贷业务部受理，进行资格审查（解析2）,资格审查不合格的，明确告知客户不予受理；资格审查合格的，要求客户提供相关资料（解析3）（二）贷前调查 3、信款业务部负责进行贷前调查： （1）经调查不合格的，明确告知客户不予办理； （2）经调查，客户提供的基础资料真实，贸易背景合法，借款用途符合 产 业要求，具有偿还债务的能力的，由业务人员撰写《调查报告》（解析4） 4、信贷业务部负责对客户的信用级别进行评估（解析5）。 5、信贷业务部负责对客户提供的担保进行财产核实，并落实应办理的相关登记手续。必要时，要求客户提供具有相应评估资质的评估公司对该部分资的产评估报告。信贷（风险）管理部应参与贷前调查，而不仅仅是审核。没有前期的介入不可能全面直对风险有相对观的认识，但要独立调查方案。 （三）审核 6、信贷（风险）管理部对市场部提交的《调查报告》进行审核填写《信贷业务审核表》（解析6），提出审核意见，报贷款审查委员会审议。 贷款审查委员会审批应为信贷业务审批委员会或贷款审批委员会（简称贷审会或者审贷会） 业务审查委员会根据授权范围（解析7）作出审批决议或初审意见 、授权范围内的业务审批： ①、同意办理的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表（解析8）送市场业务部办理； ②、附条件同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表》，并通知市场业务部人员落实条件，在风险管理部确认条件落实后办理； ③、补充材料复议的业务，由指定人员通知市场业务部人员补充调查或补充资料后重新上报；④不同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表》，明确否决意见送市场业务部，由市场业务部负责通知客户。 、授权范围以外的业务初审： ①、同意办理的业务，由指定人员填写《业务审查委员会初审意见表》（解析9）上报风险控制委员会审批； ②、不同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会初审审批表》，明确否决意见上报风险控制委员会审批。 风险控制委员会审批风险控制委员会暂不成立 风险控制委员会根据不同的业务情况作出审批决议： 、同意的业务，由指定人员填写《风险控制委员会审批表》（解析10）送市场业务部办理； 、补充材料复议的业务，由总经理责成市场业务部人员补充调查或补充资料后重新上报复议，复议仅限一次； 、不同意的业务有指定人员填写《风险控制委员会审批表》，明确否决意见送市场业务部，有市场业务部通知客户。 合同签订及担保手续办理 经审批同意办理的业务，由信贷业务部填写统一合同文本（解析11）报信贷（风险）管理部审核，经总经理批准后，与客户签订借款合同、担保合同等相关的法律文件。 信贷业务部根据签订的担保合同，负责办理公证、保险、抵押（质押物登记等手续），手续办理完毕后的凭证，例如：《房屋他项权证》保险回单等交风险管理部保管。前述手续不能办理的，应及时通知信贷（风险）管理部，并上报总经理，由总经理决定是否发放贷款。 贷款发放 财务会计部根据信贷业务部填写的《放款通知》（解析12）《业务审查委员会审批表》或《风险控制委员会审批表》以及《借款合同》办理放款手续。 贷后检查 信贷业务部负责客户的贷后检查，撰写贷后检查报告》（解析13），检查工作的周期应短于或等同于客户利息、费用的支付周期（例如：合同约定利息、费用的支付周期为每月支付一次的，则贷后检查工作应最少每月检查一次），信贷（风险）管理部负责监督检查市场业务部的贷后检查工作。 利息费用的收取 信贷业务部应会同财务会计部进行贷款利息、费用的收取 、按时收取利息、费用的，由信贷业务部和财务会计部联合签署《利息费用收取通知》（解析14）交信贷（风险）管理部审核。 、不能按时给付利息的市场部应及时催收，并填写《利息费用逾期通知》（解析15）交信贷（风险）管理部，由信贷(风险)管理部根据贷款的审批权限报送业务审查委员会或风险控制委员会， ?①、同意继续催收的，由信贷业务部继续催收，但应按照合同约定明确违约金的收取； ②、同意提前收回贷款的，由信贷（风险）管理部会同信贷业务部、律师等启动谈判、处置资产、以物抵债直至诉讼的法律程序。 贷款回收 信贷业务部应会同财务会计部办理贷款的回收工作。 、按期回收贷款的，由信贷业务部和财务会计部联合签署《贷款回收通知》（解析16）交由信贷（风险）管理部审核，经总经理批准后交信贷业务部办理抵（质）押等登记手续的解除。 、不能按期回收贷款的，信贷业务部应及时催收，并填写《贷款逾期通知》（解析17）信贷（交风）险管理部，由信贷（风险）管理部根据贷款的审批权限报送业务审查委员会或风险控制委员会， ①、同意继续催收的，由信贷业务部继续催收，但应按照合同约定明确违约金