l个人理财第三章.ppt

A、偏退休族（蚂蚁族）的理财特点 ●储蓄率高 ●退休规划最重要 ●先牺牲后享受 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后 生活支出 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. B、偏当前享用族（蟋蟀族）的理财特点 ●储蓄率低 ●当前消费最重要 ●先享受后牺牲 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后生活支出 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. C、偏购房族（蜗牛族）的理财特点 ●购房本息支出在 收入30%以上 ●牺牲当前与未来 的享受,换得拥有 自己的房子，为 壳辛苦为壳忙 工作期储蓄 工作期购房支出 工作期生活支出 退休后生活支出 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. D、偏子女族（慈鸟族）的理财特点 ●子女教育支出 占一生总所得 10%以上 ●牺牲当前与未 来的享受，自 己不用，留给 子女作遗产 工作期储蓄 工作期子女教育支出 工作期生活支出 拟留给子女的遗产 退休后生活支出 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 3、理财价值观与理财规划 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 四、风险属性: 客观风险承受能力 主观风险容忍态度 客户的风险属性可以从客户的客观风险承受能力和主观风险容忍态度两个维度加以刻画。 （一）客户的客观风险承受能力 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1、投资者客观风险承受能力的影响因素 ?? 投资者及其家庭工作收入情况及其工作的稳定性、其他收入来源； ?? 投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况； ?? 任何可能的继承财产； ?? 任何对投资本金的支出计划，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出计划； ?? 生活费用支出对投资收益的依赖程度等。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2、客观风险承受度： 用股票投资比率来简易量化分析 ?? 年龄与投资股票比例：以100减去年龄来计算。如30岁可以投资股票70%，存款30%。50岁可以投资股票50%，存款50% ?? 冒险型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上20% ?? 积极型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上10% ?? 稳健者 则维持依照年龄算出的股票比率 ?? 消极型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去10% ?? 保守型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去20% Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 如20岁的积极投资者可以90%投资股票，80岁的保守投资者资产应该100%放存款。 风险习性可以问卷或客户自己表明来确定。可以画出年龄与适当的股票投资比例图如下：40岁的积极投资者，应当投资股票=(100%-40*1%)+10%=70% Evaluation only. Created with Aspose.Slides for