个人中间业—财富管理业务.ppt

个人中间业务—财富管理业务柜面操作 兴业银行合肥分行营业部 本外币个人理财业务 开放式基金代销业务 第三方存管业务 贵金属业务 代理集合资产管理计划业务 本外币个人理财业务 一、定义 本外币个人理财业务是指本行运用专业的投资理财手段和风险管理方法，为个人客户设计投资方案，代客进行投资运作，为客户提供的代客理财业务。在此业务项下推出的理财产品，称为本外币个人理财产品，主要包括万利宝、现金宝、万汇通、特别理财A+3计划、环球理财等系列产品。 二、业务受理 （一）客户申请购买本外币个人理财产品，需先在本行开立理财卡或活期存折，且必须符合理财产品相关规定（购买金额、客户风险承受能力等）。 （二）首次购买本行理财产品的客户，需进行客户风险等级登记。客户填写“零售理财客户风险承受能力评估问卷”；柜员使用“5207-理财客户风险评估登记、修改、查询”交易录入评估问卷答案提交系统，系统评定客户风险级别。 客户风险评级一年评定一次，超过一年，在购买理财产品时，系统提示评级超过一年，需重新评级才能购买理财产品。 本外币个人理财业务 （三）理财产品购买 客户签署理财产品协议书、理财产品风险揭示书及理财产品要素表，首次购买需填写风险评级问卷。 ①审核兴业卡/折、身份证件、理财协议书、风险揭示书、风险评估问卷，→②使用5207交易登记客户风险评级（一年评定一次，如近一年登记过风险登记，无需做此交易）→③5202理财产品购买交易，选择对应产品编号，输入购买金额，打印《业务受理回单》（2联），交客户签字确认→③《业务受理回单》（1联）（凭证），理财协议书、风险揭示书、风险评估问卷1份专夹，1份交客户。 有部分理财不是使用5202交易购买时，使用3193交易购买（理财产品发行时会注明） 本外币个人理财业务 三、其他交易 1、营业结束后，使用5204交易打印认购或申购报表，与理财协议书逐笔核对，发现错误及时纠正。3193购买的理财使用1327打印认购报表。 2、5204交易选0，下载参数。理财产品发行首日，使用5202交易认购理财产品找不到产品编码时，可使用5204交易下载产品参数。3193认购的理财产品，使用3197选1下载产品参数。 3、5204-1、3197-0可查询理财产品相关信息，如发行日期、起息日、到期日、预期收益率、管理费率等。 4、5205交易可查询客户理财卡下购买的理财产品余额及明细。 本外币个人理财业务 四、封闭式理财产品与开放式理财产品 封闭式理财产品为理财产品成立后至到期日期间不能购买或赎回，购买的理财产品成立后，只能等理财产品到期才能兑付。 开放式理财在理财产品成立后规定的开放期内可以购买和赎回操作。在理财产品成立后的开放期内购买理财产品称为申购，因此在产品开放期购买理财产品使用5202交易时，要选择“申购”。 如我行发行的现金宝（1）号、现金宝（3）号、现金宝（4）号均为开放式理财产品，该产品已经成立，故客户在购买这三种产品时，系统中选择“申购”。 开放式基金代销业务 一、定义 代理开放式基金销售业务是指本行与基金管理公司签订代销协议，通过网点柜台、网上银行、电话银行、手机银行等交易渠道为投资者办理开放式基金认购、申购、赎回等相关业务。 二、开户、销户、修改 开户：①审核兴业卡/折、身份证件、《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》，使用2021开基金账户→②打印零售业务凭证，交客户签字确认→③审核《兴业银行基金代销业务客户风险评估问卷》,使用2049-登记/修改客户风险等级→④打印《基金业务受理单》（2联），交客户签字确认 销户：①审核兴业卡/折、身份证件、《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》，使用2021→②打印零售业务凭证，交客户签字确认 注意事项：1、注销前，基金账户的基金余额为零、没有未完成交易、基金权益为零 修改客户资料：①2037查询基金客户资料→②审核兴业卡/折、身份证件、《资料修改申请表》，使用2022→③打印《基金业务受理单》（2联），交客户签字确认。 开放式基金代销业务 三、登记/修改客户风险等级 ①投资者填写《兴业银行基金代销业务客户风险评估问卷》，提供身份证明文件、兴业卡（或活期存折）→②柜员重点审核：申请单及问卷填写是否规范、内容是否完整、是否签名（盖章）→③使用（2049-登记/修改客户风险等级）交易→④打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同《兴业银行基金代销业务客户风险评估问卷》作凭证，第二联交投资者。 四、基金认购 客户在基金发行期间购买基金称为基金认购。 ①对于未登记风险承受能力的投资者，柜员应先使用2049登记客户风险承受能力→②柜员审核兴业卡/折、基金业务申请单（认购、申购、