中国银行主要信贷产品..docx

信用证开立(Issuing of L/C)分享?打印产品说明中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。产品特点1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位；2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。适用客户1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。申请条件1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。办理流程1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证；2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运；3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付；4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付；5.承付到期日对外付款。信用证保兑(Confirmation of L/C)分享?打印产品说明信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。产品功能为出口商承担开证行的信用风险，使之在相符交单的条件下提前获得付款，分为公开保兑和沉默保兑两种方式。产品特点1.降低风险加快资金周转。信用证保兑可以使出口商防范开证行银行风险以及开证行所在国家的国家风险和外汇管制风险。2.双重保证。出口商在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使出口商拥有双重付款保证。3.回款保障。出口商向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。相关费用保兑金额的2‰，最低500元，按季收取。可按国家、银行风险程度上浮。适用客户1.出口商希望获得除开证行以外的银行来确认偿付；2.尽管开证行资信状况较好，但出口商希望在提交单据后获得无追索权的资金。申请条件一、基本条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4.具有进出口经营资格；5.在我行及/或其他金融机构无不良信用记录。二、开证行是总行已核有授信且资信良好的金融机构。办理流程1.我行在通知信用证时，应开证行或出口商（受益人）要求加具保兑；2.出口商向我行提交出口单据，我行经审核无误后向出口商做出无追索权的付款或不可撤销的付款承诺；3.我行将单据寄往国外开证行进行索汇，收到国外付款后用以归还我行保兑付款款项。进口代收(Inward Collection)分享?打印产品说明我行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。产品分类进口代收可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）两种方式。产品特点1.费用低廉——银行费用较低，有利于您节约财务费用、控制成本；2.简便易行——与信用证方式相比，手续简单，易于操作；3.资金占压少——在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物；4.改善现金流——承兑交单项下，进口商承兑后即可以取得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。适用客户1.进口商希望以较信用证更为简便且低成本的办法向出口商支付货款。2.如进口商流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式。3.如进口商流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式。申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。提交材料在付款交单项下需向银行提交：付款凭证、贸易进口付汇核销单。业务流程1.国外出口商备货发运后，将有关单据提交所在银行办理托收。2.出口商所在银行将托收单据寄至我行，我行按照指示通知进口商付款（D/P）或承兑（D/A）。3.进口商通过我行向出口商付款或承兑后，我行将单据交付进口商。4.D/A项下承兑到期后，进口商通过我行向出口商付款。温馨提示1.在承兑交单项下，您须按规定办理远期汇票的承兑手续，并在汇票到期日及时付款。2.您亦可向我行申请办理进口托收押汇、海外代付等贸易融资。出口跟单托收(Outward Collection)分享?打印产品说明我行受出口商委托，凭其提交的出