分层分类培-北京分行.ppt

兴业银行北京分行公司有效客户培育指引 北京分行企业金融部 2011年3月8日 第一部分 兴业银行企业金融客户分层分类标准 企业金融客户分层标准 分层标准 兴业银行企业金融客户分为企业客户和党政机关、事业及社会团体客户（以下简称“非企业单位客户”）。 医院、学校和设计院纳入企业客户管理。 企业金融客户分层标准 企业金融客户分层标准 企业金融客户分类标准 企业金融客户分类标准 企业金融客户分类标准 企业金融客户分类标准 调整型客户的具体认定标准为具有以下特征之一 （1）涉及重大不利法律纠纷、诉讼，或违规经营被国家有关部门处罚，严重影响企业正常生产经营的客户； （2）主要经营者或实际控制人有吸毒、赌博、高利贷、涉黑等违法行为以及其他不良行为的客户； （3）属于国家产业政策禁止、限制或本行信贷投向政策严禁授信的客户； （4）与本行合作态度发生不良变化，还贷意愿差，在本行或他行贷款卡出现不良信用记录的客户； （5）出现风险预警信息，财务状况恶化，连续两年主营业务净现金流为负，存在虚假注资或抽逃资本金的客户； （6）业务综合收益显著低于可比平均水平，与本行无进一步合作潜力的客户。 客户分层分类认定有效期限及频率 客户分层分类认定有效期限及频率 （一）客户分层 1、每年九月三十日营业终了，系统进行存量客户的分层认定，认定有效期为次年1月1日至12月31日。 当年新开户客户，开户当天营业终了进行系统分层认定，一经认定有效期为开户日至下一年年末。 2、非企业单位客户除非分行手工修改分层结果，否则系统不自动更新。 3、企业客户由非信用客户变更为信用客户，系统根据信用客户分层标准更新客户分层结果，分层认定有效期相应延长至下一年年末。 （二）客户分类 每年年初进行客户分类认定，有效期自认定之日起，至下一个认定之日前。 客户分层分类结果的调整 客户分层分类结果的调整 （一）客户分层 原则上，在分层有效期内不再调整客户分层结果。如遇特殊情况，由分行发起调整申请，经总行企业金融部审核后进行调整，认定有效期相应延长至下一年年末。 （二）客户分类 原则上，在分类有效期内不再调整客户分类结果。如遇特殊情况，由分行发起调整申请，经总行企业金融部审核后进行调整，认定有效期至下一认定日前。 指标说明 指标说明 （一）信用客户定义：客户在统计时点往前追溯12个月内，任意一天表内外信用业务（含对外授信合同）有余额（含欠息），则该客户认定为信用客户。 （二）存量客户是指：上一年度（含）以前开立的且分层结果批量更新时至少有一个账户状态是未销户的客户。 （三）模拟利润以系统测算的为准，具体公式为： 单客户模拟利润＝存款模拟利润＋贷款模拟利润＋中间业务收入模拟利润 指标说明 其中 1、存款模拟利润＝∑（各类存款日均余额×存款卖出利率）－各类存款利息支出 月存款模拟利润=[各类存款积数×（1－法定存款准备金率）×模拟卖出利率/360＋各类存款积数×法定存款准备金率×法定存款准备金利率/360-∑（各类存款余额×实际存款利率） 2、贷款模拟利润（月）＝各类贷款利息收入（除票据贴现账户外）×（1－营业税率及附加）－(各项贷款当月计息积数×筹资成本利率/360）－本月应计模拟准备+票据贴现利息收入×（1－营业税率及附加）－(各项贴现余额月累计积数×票据成本利率/360） 本月应计模拟准备＝贷款余额×（当期计提比例×（贷款当前月－贷款发放月）－上月计提比例×（贷款上月－贷款发放月））/（贷款到期月－贷款发放月） 3、中间业务收入模拟利润=∑[各项中间业务收入（包括本外币结算收入、商业汇票承兑收入、信用证业务收入、汇兑损益）×（1－营业税率及附加）] 指标说明 （四）信贷资产风险分类为“正常”指标，包括本行九级风险分类的正常1、正常2、正常3。 （五）年日均存款、年日均贷款、年结算量、年模拟净收入、月均结算量、月均模拟净收入、月均结算笔数以12个月为周期前溯移动计算，中间业务收入按实际收入值的3倍计算并计入模拟利润。 年日均存款、年日均贷款=从当前月算起前溯12个月每天余额之和÷365； 年结算量、年模拟净收入=从当前月算起前溯12个月每月余额之和； 月均结算量月、月均模拟利润、月均结算笔数=从当前月算起前溯12个月每月余额之和÷12。 第二部分 案 例 案例一： 不考虑其他指标，纯存款客户有效基础客户标准 按总行系统公式测算，1万元年日均存款约产生27元模拟利润。 以100万元年日均存款（活期）为例： 月存款模拟利润=（1000000*30）*（1-17.5%）*4%/360+（1000000