《发展社区金融服务的建议和意义.doc

发展社区金融服务的现实意义与建议 摘要：发展社区金融服务是金融活动的创新形态之一，不但关系广大人民群众的切身利益，更是各家金融机构捕捉商机、开拓市场的必然选择。我行发展社区金融服务具有重要的现实意义，它的成功开发将对我行各项业务的发展带来新的增长点。 关键词：社区金融服务，内涵，特征，建议 当前，金融市场的竞争愈加激烈，我行面临同业竞争的压力愈加增大，如何在稳定、协调、持续发展的基础上，既要稳步发展，又要谋求持续的快速发展呢？打造社区银行、提供社区金融服务不失为当下的最佳选择。 一、社区金融服务的内涵及其特征 从某种意义上说，市场经济就是金融经济，而现代的金融服务则是现代经济生活的重要标志。社区金融服务作为金融活动的创新形态之一，是现代金融服务的重要表现，其关系着广大人民群众的切身利益，它的安全运行、健康发展，将成为金融服务发达程度和社会经济生活文明程度的重要象征。同时，社区经济对拉动消费、实现消费具有积极的意义，其中蕴藏着大量的金融服务需求，为金融业提供了很大的商机，金融业把社区作为市场，尤其是个人银行业务的市场，将使金融市场战略具体化，客户战略具体化。“社区金融”概念的提出既是客观存在的经济金融现象，也是银行业捕捉商机、开拓市场的必然选择。从这个意义上说，社区金融是银行架起的一座通向社区的桥梁，产品就是桥墩。通过社区金融服务将为社区人现代化的都市生活提供方便、实惠、快捷的金融服务。从而满足“社区人”个性化、多元化、网络化的金融需求。 所谓“社区金融服务”，狭义上是指物业等第三方力量与金融机构合作，在小区内设置服务网点，为金融产品和服务的消费者提供专业服务和延伸服务的运营模式。广义上的社区金融服务则是指社区公众及其组织中所产生的一切金融（银行、证券、保险）需求和银行等金融机构满足其需求的一切活动。在经营特色和发展战略上，社区金融服务强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务，与客户保持长期性的业务关系，以其独特的服务和灵活的服务收费，满足了“金融真空”（空缺市场）的金融服务需求，成功抵御风险，赢得了巨大收益， 其功能可与全能商业银行媲美。 可见，社区金融服务的市场巨大，谁在这个崭新的市场中赢得成功，谁就将在银行业新一轮竞争中赢得主动。 对于“社区金融服务”的内涵，可以从两方面把握：一是市场的定位和细分，二是银行业务流程的再造。首先，“社区金融服务”的市场定位是“社区”，市场的目标锁定在社区上。对于社区，既可以进行社区的细分，也可以进行社区人的细分，在“社区”上做金融服务的文章，由此而产生互动的需求与服务。其次，在社区经济的范畴中，社区为银行寻找客户、寻找市场提供了最佳的途径，社区金融中蕴藏着丰富的商机。 根据社区金融服务的内涵，可知社区金融服务具有以下特征： 定向性 从市场细分和定位来，提供的金融服务是在全面分析和权衡社区居民和组织的需求内容和水平之后，定向提供的。 社区金融服务是为所有社区居民和组织服务突破了仅能提供单一产品、单一服务的框框 差别性 社区根据居住人群的不同，分为高端社区型、新兴社区型、批发市场型繁华商圈型、普通社区型及医院等，不同的社区具有不同的金融服务需求，不同的社区金融的内容和相应水平应当是不同的。金融机构社区提供相应的差别化金融服务。 社区金融服务缩短了银行与客户之间的物理距离，能够根据社区居民的需要，进行金融创新和业务流程再造，为社区提供服务。 智能性 社区金融强调近距离的服务，强调为客户提供个性化的金融服务这需要高科技的支持，是典型的技术密集型服务与信息密集型服务相结合。 社区金融作为社区经济的重要组成部分，在发展过程中存在一些社区金融需求的性与金融功能不全的矛盾 坐等上门式的以柜台存款为主的被动式服务基本需求是方便、快捷最实惠最大限度的满足所有的金融需求。在新的需求面前，银行金融功能相形见拙，客户诸多的需求得不到满足，而达不到社区金融的初衷。银行客户关联性信息不对称的矛盾 传统的银行经营。银行不知道客户怎样来的，也不知道客户怎样走的。对于客户知之甚少，甚至一无所知。金融业的信息化水平还不足以支撑社区金融中以个人金融服务为主体的金融服务需求，这在相当程度上使社区金融服务的效率和内容受到限制。 社区金融的需求与人员素质的矛盾 商业银行经营架构，应有“三类经理”即客户经理、产品经理、风险经理。他们具有较高的素质，肩负不同的职责与职能。银行的经理阵容还随着社区的形成与不断完善，社区金融需求社区金融服务人才严重短缺。 前，社区金融还处在摸索和发展的初期阶段，很多理论和实践都必须解决的问题。社区金融持续、健康发展，需要从以下几个方面努