我国中小企业融资中的问题与对策..doc

摘要：中小企业在经济发展中，在就业和社会协调发展方面所起的作用越来越大。但是在竞争激烈的市场经济中，许多中小企业纷纷倒闭，主要原因是中小企业融资难度越来越大。尤其是贷款利率上调后，不仅仅加剧了中小企业本身对于资金的需求，而且还间接减少了中小企业融资的金额，使得中小企业的生存压力越来越大。本文以中小企业融资问题为核心，分析我国中小企业融资现状并结合我国的整体情况，最后提出一些对策建议。主要从加强中小企业自身素质建设、加强政府对中小企业外部环境的建设、建立适合中小企业特征的金融体系等方面解决融资问题。 关键词：中小企业；融资结构；民间融资；信用担保体系  目 录 摘要 1 1 前言 2 一 我国中小企业融资概述 2 （一）我国中小企业的界定 2 （二）我国中小企业融资的方式及特点 3 1 中小企业融资含义 3 2 中小企业融资方式 3 3 中小企业融资特点 4 二 我国中小企业的融资现状及存在问题 4 （一）我国中小企业融资现状 4 1 融资方式呈多元化 4 2 融资难的情况仍然严重 5 3 融资具有新动向 6 （二）我国中小企业融资中存在的问题 6 1 融资结构不合理 6 2 企业融资成本较高 7 3 企业民间融资不规范 8 三 我国中小企业融资问题的原因分析 8 （一）中小企业自身管理不规范 8 （二）政府政策扶持力度不够 8 （三）银行金融服务体系不健全 9 （四）信用担保体系不完善 9 四 解决我国中小企业融资难的对策措施 9 （一）加强中小企业内部建设 9 （二）发挥政府扶持和引导作用 10 （三）完善银行金融机构的中小企业信贷机制 10 （四）加快完善信用担保体系 10 （五）支持中小企业实行产业转型和结构化升级 11 （六）规范中小企业民间融资 11 结束语 11 参考文献 12 前 言 　我国的改革开放为中小企业的蓬勃发展提供了良好的政策平台,中小企业已成为推动我国经济发展的重要力量。中小企业在推动我国国民经济发展、吸纳就业人员、促进市场繁荣和社会稳定等方面起到了不可替代的作用。但是伴随着全球经济一体化,国内中小企业的融资环境正发生着根本性的变化,面临着更大的竞争压力。目前我国中小企业经济基础仍然比较薄弱,普遍存在资金短缺现象,融资难问题已成为制约中小企业发展的瓶颈,大力发展中小企业的要求与中小企业融资渠道单一的现实还存在着很大的差距。本文对近年来我国中小企业融资现状及问题进行简要的梳理，并分析了对产生这些问题的原因，从而形成对中小企业融资问题更深层次的认识。最后试图提出一些有利性的解决措施。 一、我国中小企业融资概述 （一）我国中小企业的界定 中小企业是与所处行业的大企业相比其人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。在我国，《中小企业促进法》规定中小企业是指在中华人民共和国境内设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动3 种形式：资本金、折旧基金转化为重置投资、留存收益转化为新增投资。内源融资可以减少信息不对称及广大中小企业存在的激励问题，节约交易与融资成本，还可以增强剩余控制权。因此，内源融资在中小企业的生产经营和发展中发挥着重要作用。但是，内源融资能力及增长，受企业盈利、净资产规模和未来预期收益等各个方面的制约。自筹资金是一种重要的内源融资方式。它包括的范围很多，主要有合伙人、股东的自有资金；借用资金；风险投资资金；一些社会性基金与中小企业间的互助机构的贷款等。 外源融资是企业吸收其他经济主体的闲置资金使之转化为自己投资的过程，是在企业内源融资不能及时、足额、有效地满足企业扩大再生产需要的基础上产生和发展的。一般来说， 它分为直接和间接融资两个方面， 前者是指以股票和债券形式公开向社会筹集资金的形式, 而间接融资是指企业通过银行等金融中介机构筹集资金的方式，主要包括各种短期和中长期贷款。一般地，企业融资选择总是先内源、后外源。 目前各地实行中小企业融资方式主要有综合授信信用担保贷款买方贷款异地联合协作贷款项目开发贷款自然人担保贷款个人委托贷款票据贴现融资金融租赁而且，这种现象在今后还会持续。我国有超过65%的中小企业信用等级都在3B级以下,无法达到银行放贷的信用等级标准。 按企业年龄分类 2年 72 127 55 76.39 92 72.44 2年～4年 296 805 182 61.49 395 49.07 续表1-1 4年～5年 352 1239 163 46.31 582 46.97 5年～8年 263 963 131 49.81 441 45.79 8年 237 729 92 38