《商业保贴.doc

中信银行郑州分行商业承兑汇票保贴业务实施细则（1.0版，2012年） 第一章 总 则 第一条 为规范商业承兑汇票保贴业务的管理，有效防范风险，促进商业承兑汇票保贴业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等有关法律法规以及《中信银行公司授信业务管理办法》、《中信银行供应链金融业务额度管理办法》、《中信银行商业承兑汇票保贴业务管理办法》（1.0版，2012年）、《中信银行郑州分行商业汇票贴现业务操作流程(2010版)》等制度规定，制订本实施细则。 第二条 本实施细则所称商业承兑汇票保贴业务（以下简称“商票保贴”）是指在事先审定的授信额度内，我行承诺对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或特定持票人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。 第三条 本实施细则所称商业承兑汇票是指经我行认定具备承兑资格的企业签发并承兑、或由收款人签发并经具备承兑资格企业承兑,在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，包括纸质商业承兑汇票和电子商业承兑汇票。 第四条 商票保贴的业务种类按保贴额度申请人的不同可分为： （一）对特定承兑人承兑的商业承兑汇票的保贴业务，保贴额度申请人为承兑人； （二）对特定持票人持有的商业承兑汇票的保贴业务，保贴额度申请人为持票人（即贴现申请人）。 保贴额度申请人为持票人时，在未追加其他担保方式的情况下，原则上不得办理无追索权的商业承兑汇票贴现。 第五条 保贴额度按额度性质的不同可分为： （一）保贴额度为综合授信额度，纳入综合授信额度管理，按照《中信银行公司授信业务管理办法》执行，简称“保贴综合授信额度”； （二）保贴额度为供应链金融网络额度，纳入供应链金融网络额度管理，按照《中信银行供应链金融业务额度管理办法》执行，简称“保贴网络额度”。 第六条 保贴额度为综合授信额度时，有两种额度占用方式： （一）持票人办理商业承兑汇票贴现时，仅占用承兑人的保贴额度。该额度占用方式适用于完全基于承兑人的第一性付款责任而开展的商票保贴业务情形； （二）持票人办理商业承兑汇票贴现时，仅占用持票人的保贴额度。该额度占用方式适用于完全基于贴现申请人的被追索责任而开展的商票保贴业务情形。 第七条 保贴额度为网络额度时，有两种额度占用方式： （一）持票人办理商业承兑汇票贴现时，占用贴现申请人的综合授信额度，同时占用承兑人的保贴网络额度。该额度占用方式适用于由核心厂商承兑票据、以上游供应商为贴现申请人，依托核心厂商信用向上游供应商提供授信的供应链金融网络业务情形； （二）持票人办理商业承兑汇票贴现时，占用承兑人的综合授信额度，同时占用贴现申请人的保贴网络额度。该额度占用方式适用于由下游经销商承兑票据、以贴现申请人为核心厂商，依托核心厂商信用向下游经销商提供授信的网络业务情形。 第八条 保贴额度有效期原则上最长不超过一年，在规定的期限、额度和使用前提条件下，保贴额度可以循环使用。 第九条 本实施细则办理贴现的商业承兑汇票的期限应与业务交易或企业生产经营周期及资金回笼周期相匹配。纸质商业承兑汇票的付款期限最长不得超过六个月。电子商业承兑汇票的付款期限最长不得超过一年。 第十条 商业承兑汇票贴现利率参考同期限同档次贷款利率和贴现市场利率确定，不得低于央行再贴现利率。具体业务发生时，必须严格按照总行必威体育精装版利率管理规定执行。 第十一条 办理商票保贴业务应严格执行国家有关法律法规，必须以真实、合法的商品、劳务交易或债权债务关系为基础，严禁办理无真实贸易背景的商业承兑汇票贴现，严禁利用商票保贴套取银行信用的行为。 第十二条 在商票保贴额度下办理商业承兑汇票贴现时，应严格按照《中信银行郑州分行商业汇票贴现业务操作流程(2010版)》有关规定执行。 第二章 分行部门职责 第十三条 经办支行或经营部门职责 （一）负责调查、收集保贴额度申请人、贴现申请人、担保人的相关资料及抵、质押物的权属凭证，对授信材料的真实性、完整性、有效性负责； （二）负责对商票保贴业务的贸易背景真实性进行核实； （三）负责商票保贴业务的贷后管理。 第十四条 分行金融同业部职责 （一）负责会同分行相关部门制订商票保贴业务的操作细则； （二）负责辖内商票保贴业务的营销和组织推动； （三）负责组织开展辖内商票保贴业务相关的产品创新； （四）负责组织辖内商票保贴业务的培训； （五）负责商票保贴业务的利率审批。 第十五条 分行供应链金融中心职责 （一）负责按照《中信银行供应链金融业务额度管理办法》的有关规定对全行链金融业务额度进行管理； （二）负责协助分行金融同业部对商票保贴业务进行营销、组织推动、业务培