我国第三方支付市场现状及投资分析杨森春..docx

我国第三方支付市场现状及投资分析一、基本概念二、第三方支付流程以及收费模式、运营成本三、第三方支付机构类型四、主要的支付工具以及公司（1）支付宝（ ）（2）财付通( )(3) 银联电子支付( )(4) 快钱( )五、第三方支付市场总体状况六、第三方支付市场投资分析一、基本概念第三方支付，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是一种“技术插件”，是在银行的监管下保障交易双方利益的独立机构。第三方支付是一种新的支付模式，它是一种居于网上消费者和商家之间的公正的中间人，它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。它在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。在交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在国内的快速发展，第三方支付行业也发展得比较快。第三方支付平台服务的推出至少有以下几点优势：1、第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行。2、第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作3、第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的评价约束，成为网上交易信用查询的窗口。二、第三方支付流程以及收费模式、运营成本第三方支付模式的流程第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡信息被窃事件，第三方支付模式的流程如下：客户和商家都在第三方支付平台注册姓名、信用卡号等资料信息，并开设账号。客户在商家的网络商店进行购物，提交订单后，商家将客户在第三方支付平台的账号和支付信息传送给第三方平台请求支付。第三方支付平台向客户发出支付请求。客户通过第三方支付平台连接到开户银行进行支付。支付确认返回给第三方支付平台。第三方支付平台通知商家客户已经付款。商家向客户发货。客户收到货物并验证后通知第三方支付平台。第三方支付平台将货款转入商家的账号中。注：在第四步中，客户从开户行将资金转入第三方支付平台中。第三方支付的收费方式和运营成本收费方式:我国第三方支付市场收费方式分为接入费用（商户首次接入支付系统的费用）、服务费（按年度向商户收取的费用）及交易佣金，由于各厂商产品和服务高度同质化，市场竞争较为激烈，接入费和服务费的收费方式已很少使用。第三方在线支付厂商除了正常的运营成本外，还需向相应银行支付交易佣金，而其利润来源大多为收取商户和付给银行之间交易佣金的差值。运营成本:第三方支付机构的成本主要来源于人员和市场开拓费用，其中维护系统安全（防黑客）的人员占相当部分，一个200人左右的第三方支付机构维护系统安全的人员大概在70-80人，像600人左右规模的企业，维护系统安全人员预计在200人左右，由于技术要求较高，较一般企业人力成本较高，而第三方支付市场仍处于培育期，市场开拓费用成本也比较高。三、第三方支付机构类型我国第三方支付机构类型根据央行《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）中对于非金融机构支付服务的定义，第三方支付服务主要分为网络支付、预付卡及银行卡收单三种类型，其中预付卡不包括社保卡、交通卡、电话卡，发卡单位与消费单位为同一法人的预付卡也不在管理范围内。根据上述定义，我们针对目前第三方支付机构进行了细分，主要类型分为：1、互联网型支付企业以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业, 依托于大型电子商务C2C交易平台延伸而出的在线支付工具,捆绑大型电子商务网站。2、金融型支付企业以银联电子支付、快钱、汇付天下、易宝为首的独立的金融型支付企业，定位于独立的“行业支付”平台,它与支付宝的“C2C”、“B2C”的经营模式显著不同,主要是“B2B”的商业模式,侧重于为企业提供电子支付清算平台、供应链融资等整体解决方案。3、预付卡企业由第三方机构发行，与众多商家签订协议，布放受理POS终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到众多联盟商户刷卡消费，北京主要以资和信卡、商联通卡为代表，上海以联华OK卡、斯玛特卡为代表。4、线下便利支付型企业以拉卡拉为首的线下便利支付型企业，在商业区、住宅区