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广东工业大学 华立学院 本科毕业设计（论文） 外文参考文献译文及原文 系 部 经济学部 专 业 经济学 年 级 2008级 班级名称 08经济学3班 学 号 XXXXXX 学生姓名 XXXXX 指导教师 XXXXX 年 月 目 录 1外文翻译译文 1 2外文翻译原文 5 1外文翻译译文 1.1个人理财规划参考模型 我们知道个人理财规划是通过财政管理达到人生目标的方式。我们的参考模型要符合两种用途：第一，分析模型作为一种概念模型，它为理财师提供支持决策的工具；第二，系统开发人员能够利用模型设计系统框架。此外，模型通过使用个人理财规划的工具来解决操作性评估中的问题。 有很多的教科书可以提供关于个人财务规划的知识，大多数图书可以作为指南，以处理个人财务问题，例如财富的最大化，实现各项经济目标，确定应急储蓄，最大限度地提高退休计划供款等。我们将会讨论一些与个人理财有关的定义。注册财务策划师（CFP资格）标准委员会定义的（个人）理财规划：理财规划是符合人生目标通过适当的管理财务状况的过程。人生目标可以包括买房，为您孩子的教育或退休计划储蓄。财务决策可以提供财务策划方向和意义，可以让你了解每个财务决策对你的财务状况和其他领域的影响。例如，购买特定投资产品可以帮助你较快还清房贷，也可能延误您的退休时间。通过查看每个财政年度阶段的决定，来考虑其时间的长短，还可以适应生活的变化和使目标更安全的走上正轨。 (ISO/TC 222 2004年)定义：个人财务规划是一个互动的过程，旨在使消费者/客户，实现其个人理财目标。在同一草案中，个人财务策划人员，消费者，客户和财务目标的定义如下： 个人财务策划人员是向客户提供服务和财政规划，并满足能力，职业道德和经验等所有要求的标准个体从业者。消费者是个人或团体，如一个家庭或成员，拥有共同的经济利益。客户是已签订财务规划合同，接受条款的个体。经济目标，是一个量化的结果，旨是在将来某个时间点或一段时间内实现。 定义（CFP资格标准委员会2005年国际标准组织）：个人理财规划过程应包括在整个客户关系和金融策划师重复的六个步骤但不限于此。客户可以决定年底前通过的过程。该过程包括收集有关财务资料，设定人生目标，审查您目前的财务状况和制定一些满足自己现状和未来的战略或计划。金融规划的过程包括以下六个步骤： 1．建立和界定客户规划师的关系。财务规划师应明确解释文件的服务内容，让客户了解自己的责任。客户和规划师应商议职业关系维持时间的长短并作出相应的决定。 2．收集客户资料，确定其目标与期望。财务规划师应要求客户提供有关财务状况的资料。客户和规划者应该各自定义客户的个人财务目标，了解客户对时间框架和风险的认知度。财务规划师应该在收集所有必要的文件之前先给出了解客户需求的建议。 3．分析和评估客户的财务状况。财务规划师应分析客户的信息，以评估客户当前的局势，并确定客户必须做什么来满足自己的目标。根据所服务的客户要求，这可能包括分析客户的资产，负债和现金流量，及保险，投资或税务策略。 4．制定和提供财务规划建议和/或替代方案。财务规划师应提供财务策划建议，根据客户提供的信息完成客户的目标。规划师应该根据客户的建议，以帮助客户了解自身理财需求，让客户能作出明智的决定。规划师还应该听取客户的意见，做出适当的修订建议。 5．实施理财规划建议。财务规划应该得到客户同意才能进行。规划师为客户提供各项建议，类似于客户的“教练”，包括协调客户与律师、股票经纪等专业人才关系的整体过程。 6．监测理财规划建议。客户和规划师应该同意对将监测客户实现自己的目标的进展情况。如果规划师负责该过程，当客户生活发生变化时，他应该向客户定期审查他的情况并提供调整建议。 系统定义 （鲁博等人，2005年）系统是指为达到某一目的而构成的相互关联的集合。从不同的观点来看一个系统可以描述为一个或多个模型，完整的模型描述了整个系统。 在使用知识决策支持系统的基础上进行财务管理使用情况调查。这种系统的基本特征是将专家系统技术、模型和方法用于决策。调查一些系统应用于金融分析，投资组合管理，贷款分析，授信，信用风险评估，以及企业业绩和可行性评估。这些系统提供以下功能： 1．支持决策过程的所有阶段即结构问题，选择替代解决方案和实施的决定； 2．反映不同决策者需求和认知风格； 3．集合知识基础，帮助决策者了解模型； 4．客观、完整性的比较专家估计和数学模型； 5．时间和决策过程的成本大大降低，使决策的质量得到提高。 参考模型是描述一些相互关联的集