《强化金融支持助力地方经济.docVIP

论文题目 强化金融支持 助力地方经济 单位名称 凤台农村商业银行 作者姓名 王兵兵 联系方式 强化金融支持 助力地方经济 ------浅析农商行全力服务地方经济发展建议 王兵兵 摘要 随着中国经济的快速发展，农村商业银行作为新时代的产物，也得到了快速发展和市场的认可。农村商业银行是我国银行体系的重要组成部分，农商行坚持服务“三农”和诚信经营，以人为本，优化服务，创新产品，扩建渠道，积极促进地方经济发展，不断为广大客户提供最便捷、全面、优质的金融服务。地方经济的发展水平对农村商业银行的绩效影响很大，但受自身内在不足的制约，和外部环境的变化，农村商业银行的发展也面临众多问题。农村商业银行必须选择正确的发展战略，大力融通资金，支持地方经济结构发展，为发展地方经济提供全方面的金融服务。本文首先从农商行服务体系存在的问题及动因入手，分析了当前农商行金融服务创新的优势和影响金融服务创新的主要因素，提出了加强农商行全力服务地方经济的具体建议，符合地方经济发展方向，积极推进和支持地方经济的发展。 【关键词】 农村商业银行 金融服务 地方经济发展 一、农村商业银行发展历程 农村商业银行是由农村信用社发展来的，在规模、体制、服务上都产生了质的变化，以凤台农村商业银行为例。凤台农村商业银行的前身为凤台农村信用合作联社，至今已走过半个多世纪的发展历程。凤台农商行紧紧围绕“管理风险，授权经营，诚信相约，共谋发展，优质服务，创造价值”的经营理念，不断强化基础管理，加快机制转换，拓宽业务领域，在自身实力不断增强和巩固的基础上，更好地发挥了农村金融主力军的作用。目前，在农村正规金融体系中，只有农村商业银行才是一家真正和农民有直接业务往来的金融机构。长期以来，农商行一直承担着支持“三农”金融服务的重任，被赋予了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，为“三农”注入了源源不断的动力，成为当地经济发展的有力支柱。 二、农村商业银行发展中面临的主要问题 目前，农村老百姓的经济水平有了一定幅度的提高，农商行在地方经济发展中的作用越来越大，支农服务功能优势早已显现。但是，随着农村经济的进一步发展，农商行在服务“三农”工作中存在的薄弱环节和暴露出的问题也越来越突出，“一农支持三农”的总体格局未发生根本性变化。主要表现在以下几个方面： (一)不良资产盘活难 盘活不良资产，对于农商行增强资金实力，改善经营状况，更好地发挥支农主力军作用，支持地方经济发展具有重要意义。但是，一些企业、行政事业单位、村组集体及其他贷户拖欠农信社贷款，逃债现象严重，一部分农民依法借贷，依约还贷的信用意识仍有待于进一步提高，特别是极个别单位贷款，“本届不理上届事”，依约还贷就成了空话，农商行不良资产盘活困难重重。 (二)涉农贷款风险补偿难 农业目前仍然是弱质产业，涉农贷款风险大，营销成本高，没有担保，也没有政策性和商业性风险补偿渠道，由此产生的风险由农商行承担，使农商行在涉农贷款的风险和收益上很不对称。长此以往，将严重影响农商行支持地方经济的后劲。 （三）涉农贷款发放难 1、农村商业银行贷款投入量不能满足“三农”的资金需求。据调查，我县传统的“家庭式”农业生产资金，基本上能够自给，除购买小型农机具外，很少有农户因买农药化肥种子等农用物资到农商行贷款，而发展规模化种、养殖、特色产业等农户对信贷资金的需求远远不能得到满足。 2、农业贷款期限结构不合理。这也是许多农民反映的焦点问题，农业贷款期限一般不超过一年，而农作物生产周期长短不一，养殖业分季节性，贷款期限短期化加重了农户还贷难度，农户无法按期偿还贷款，造成贷款逾期，无形中给借贷双方都增加了压力。 3、农村信用环境不良，再加上贷款实行包收责任制，使信贷人员产生“慎贷”、“惧贷”心理，影响了信贷投放积极性。在贷款实际工作中，有的农户信用观念淡薄，失信还贷承诺，从而使信贷人员心存顾虑，不敢轻易发放贷款，从而增加农民贷款难度,使信贷支农工作受到了很大的影响，无法切实将服务“三农”落到实处。 （四）农村商业银行系统功能滞后 近几年，农商行对支付系统的投入不断加大，支付手段、支付方式较以前有了较大的进步，支付结算实现了全国联网。但与其他国有商业银行实际操作功能系统相比，还存在着巨大的差距，无形中限制了自身服务功能的发挥。农商行自身治人治理结构混乱，管理体制落后，改革缺乏明确方向，且进展缓慢，人员素质较低，加上在农村金融中处于垄断地位，缺乏竞争压力，对重点农户和中小企业生产经营的服务需求不到位，企业养大一个流失一个，影响到农商行自身生存和发展。现