理财规划毕业设计..doc

浙江金融职业学院 毕业设计开题报告 姓名 班级 系部 毕业设计题目 温州市80后家庭理财规划方案 一、选题理由： 家庭投资理财是针对风险进行个人资产的有效投资，已使财富、增值，能够抵御社会生活中经济风险.不管是储蓄投资、股票投资、还是外汇、保险投资等，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握。本设计针对80后家庭的资产和财务状况等，规划80后家庭保险理财方案。 拟实现的目标： 理财目标：以一家温州地区80后家庭为例，实行合理配置家庭资产，提高生活品质；获得资产保值增值，为孩子的教育费用做充分准备，减轻生活压力，最终实现晚年幸福。 综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜： 《中国家庭的投资理财模型》则运用家庭经济风险理论、家庭经济避险理论和家庭经济投资理论，阐述了避险是家庭投资理财的基石，获利是家庭投资理财的根本目的。借助该书让我的教育规划在规避风险的同时达到获利的目的。 《如何理财——现代家庭理财规划》全面探讨和剖析了现代社会个人和家庭的财务策划，涉及收支预算、置业安居、保险策划、子女教育、退休养老诸方面，所涉内容可谓涵盖了人的一生；同时，还相应介绍了国内目前的一些主要的理财渠道 届毕业设计任务书 姓 名 专业 指导教师 毕业设计题目 温州市80后家庭理财规划方案 主要研究内容 该主要内容是基于卢夫妇提供的信息，综合考虑家庭负债关系、家庭收支、理财目标和家庭理财偏好、风险承受能力而定制的。因此在本规划明确客户理财目标的前提下，通过投资、子女教育、养老规划等方面的综合规划结合多种投资工具，实现该家庭的资产配置和生活质量的优化。 研究方法 调查分析，实证分析法，比较分析法；图表分析法 主要任务及目标 通过对卢夫妇家庭的财务情况及理财目标，分析其家庭财务状况和保险情况；并对卢夫妇进行风险评估测试评定其风险承受能力。根据数据分析家庭基本的状况不足之处提出建议并进行改进，最后制定理财规划方案，为杨夫妇家实现理财目标。 主要参考文献 [1]陈镇，赵敏捷，《家庭理财》，清华大学出版社，2009???? [2]中华理财网，；? [3]中国金融网，；? [4]个人理财专业网站，； [5]中国工商银行网站，? [6]百度网站，； 进度安排 2013年12月，完成开题报告和任务书，并交指导老师修改。 2014年1月初，收集资料。 2014年1月，完成论文初稿交于指导老师修改。 2014年2~5月，毕业设计修改与导师交流。 2014年6月，论文定稿和毕业答辩 。 指导教师签字: 系（教研室）负责人签字： 年 月 日 收入 支出 盈余 卢先生 20000 王女士 5000 生活费 4000 房租 2000 孩子教育 1000 合计 25000 7000 18000 从卢先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务状况进行分析：首先卢先生家庭每月支出占每月总收入的28%，收支比重均衡，每年可盈余18000*12＝216000元，可作为日后买房和投资资金。 表—2：卢先生家庭资产负债情况 单位：元（人民币） 资产 负债 盈余 房产 0 银行存款 700000 股票 50000 合计 750000 0 750000 卢先生家庭资产状况非常好，目前资产总值为750000元，负债总额为0，目前除固定资产、流动资金（银行存款）外，还有比较单一及风险较大的金融产品—股票，从而反映当前卢先生家庭经济基础较好，抗风险能力较低，收入来源相对单一，但相对比较稳定，属于中等收入水平。 三、客户家庭投资风险分析 针对卢先生的家庭情况，我们不难发现，卢先生家庭投资风险情况分析如下： （一）夫妻双方收入较稳定，每月收支情况比重均衡；家庭负债情况良好，负债为0；每月盈余18000元，非常好。 （二）卢先生的家庭收入较单一，除了固定收入，只有一点银行利息和不确定的股票投资收益；卢先生是私营企业业主，假如经济不景气进时，卢先生可能出现经营风险，那么家庭财务状况将面临危机；卢先生夫妻双方的健康和意外保障不足，如果任何一方出现重大健康疾病或意外，那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障；家庭资产负债比例不合理，资产结构种类相对单一，除了银行存款外，就是股票，风险较大；随着孩子慢慢长大，抚养孩子的费用及教育经费日渐增大；没有考虑到将来养老费用如何解决。 （三）卢先生性格稳重，属于相对谨慎的投资者。从卢先生一家资产大部分是银行存款中可以来看，卢先生只有少