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中国建设银行授信业务 风险评价意见书 客户名称：****************有限公司 评价单位： ******** 评价日期： ****年**月**日 风险评价人： *** 一、授信业务合规风险评价 1.客户（包括集团客户主要成员企业）曾经发生和目前仍然存在的不良信用记录 该公司于2011年5月13日在我行办理了流动资金贷款—速贷通800万元，期限1年， 2012年5月12日到期，目前未发生不良信用记录；在***农信社有1笔流动资金贷款，金额78万元，期限3年， 2014年1月17日到期，无不良信用记录。该公司法定代表人、独立投资公司主要股东黄爱军在金融机构累计有5笔贷款记录，其中3-5号贷款已结清，3笔结清贷款在2010年2月前累计有6次逾期，最高逾期期数1期，结清贷款近两年无不良信用记录；目前2笔有余额贷款分别为个人住房贷款115.72万元，个人汽车贷款2.18万元，无不良信用记录。 2.客户近期新出现的重大违规事件和所受的税务、质量、环保等方面的重大处罚，近三年重大违规事件和所受重大处罚的整改落实情况 该客户近三年未发生重大违规事件和受税务、质量、环保等方面的重大处罚。 3.是否符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策及其他相关政策要求，对于不符合的要说明具体内容 该客户符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策要求。 4.是否符合建设银行行业、客户准入规定和有关授信制度规定，对于不符合的要说明具体内容 该客户所在行业为电机制造——微电机及其他电机制造，属优先支持类行业，申办流动资金贷款，符合建设银行行业、客户准入规定和有关授信制度规定。 5.授信额度集中度或贷款集中度是否超过监管规定，对于不符合的要说明具体内容 我行对该客户提供授信额度集中度或贷款集中度未超过监管规定。 6.授信业务期限、用途、结构是否符合建设银行额度授信管理办法和有关授信产品制度规定，对于不符合的要说明具体内容。 对该客户授信业务期限、用途、结构完全符合建设银行额度授信管理办法和有关授信产品制度规定。 二、授信业务关键风险评价 （一）信用风险评价（第一还款来源风险信息） 1.客户的还款资金来源、计划、到位情况 客户本次向我行申请流动资金贷款—速贷通800万元（回收再贷,2012年5月12日到期贷款，该公司已承诺筹措自有资金到期结清。），期限为一年，第一还款来源为销售收入及利润；2011年，该客户实现销售收入3559.34万元，实现利润605.23万元，有较强的偿债能力；客户在我行贷款均能按时还本付息，根据客户近两年生产经营情况，第一还款来源较充足。 2.客户存在的市场、经营、财务、管理等方面的重大风险缺陷及重大风险事项 该公司为外商独资企业，以微电机产品、注塑组件生产与销售为主业，主要原材料供应商：1、硅钢片供应商：有限公司；2、红铜线供应商：有限公司；3、钢轴供应商：有限公司、有限公司；4、漆包线供应商：有限公司、有限公司；5、保险丝供应商：公司；6、纸箱包材供应商：有限责任公司；7、胶袋等包材供应商：有限公司。以上供应商中主料硅钢片、短路环及钢轴由公司代为采购和结算，港币结算；辅料纸箱、胶袋由赣州公司直接采购，人民币结算。产品主要销往1、有限公司，月结30天，主要为电机产品、注塑组件产品，港币结算，由恒星代收，香港恒星支付主料贷款，按进出口手册差额结汇到公司；2、有限公司，主要为塑胶玩具产品，港币结算，由恒星代收，按进出口手册差额结汇到公司。货款结算方式：购货在货物交付后60天内支付，销货在30付款；该客户注册资本500万美元，当前实收资本209.9326万美元（注册资本在2012年12月17日前缴足），总资产为3766万元，负债总额1448万元，其中短期借款878万元（我行贷款800万元）、应付账款563万元。财务风险方面：该客户主要购销业务通过其外资独资公司公司代为结算，并按结算差额支付给该客户，因此，可能存在关联公司之间占用资金。 该客户在市场、经营、财务、管理方面不存在重大风险缺陷及重大风险事项。 有限公司有限公司有限公司通过其外资独资公司公司代为结算货款，差额 6