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《授信业务风险评价意见书
中国建设银行授信业务
风险评价意见书
客户名称:****************有限公司
评价单位: ********
评价日期: ****年**月**日
风险评价人: ***
一、授信业务合规风险评价
1.客户(包括集团客户主要成员企业)曾经发生和目前仍然存在的不良信用记录
该公司于2011年5月13日在我行办理了流动资金贷款—速贷通800万元,期限1年, 2012年5月12日到期,目前未发生不良信用记录;在***农信社有1笔流动资金贷款,金额78万元,期限3年, 2014年1月17日到期,无不良信用记录。该公司法定代表人、独立投资公司主要股东黄爱军在金融机构累计有5笔贷款记录,其中3-5号贷款已结清,3笔结清贷款在2010年2月前累计有6次逾期,最高逾期期数1期,结清贷款近两年无不良信用记录;目前2笔有余额贷款分别为个人住房贷款115.72万元,个人汽车贷款2.18万元,无不良信用记录。
2.客户近期新出现的重大违规事件和所受的税务、质量、环保等方面的重大处罚,近三年重大违规事件和所受重大处罚的整改落实情况
该客户近三年未发生重大违规事件和受税务、质量、环保等方面的重大处罚。
3.是否符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策及其他相关政策要求,对于不符合的要说明具体内容
该客户符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策要求。
4.是否符合建设银行行业、客户准入规定和有关授信制度规定,对于不符合的要说明具体内容
该客户所在行业为电机制造——微电机及其他电机制造,属优先支持类行业,申办流动资金贷款,符合建设银行行业、客户准入规定和有关授信制度规定。
5.授信额度集中度或贷款集中度是否超过监管规定,对于不符合的要说明具体内容
我行对该客户提供授信额度集中度或贷款集中度未超过监管规定。
6.授信业务期限、用途、结构是否符合建设银行额度授信管理办法和有关授信产品制度规定,对于不符合的要说明具体内容。
对该客户授信业务期限、用途、结构完全符合建设银行额度授信管理办法和有关授信产品制度规定。
二、授信业务关键风险评价
(一)信用风险评价(第一还款来源风险信息)
1.客户的还款资金来源、计划、到位情况
客户本次向我行申请流动资金贷款—速贷通800万元(回收再贷,2012年5月12日到期贷款,该公司已承诺筹措自有资金到期结清。),期限为一年,第一还款来源为销售收入及利润;2011年,该客户实现销售收入3559.34万元,实现利润605.23万元,有较强的偿债能力;客户在我行贷款均能按时还本付息,根据客户近两年生产经营情况,第一还款来源较充足。
2.客户存在的市场、经营、财务、管理等方面的重大风险缺陷及重大风险事项
该公司为外商独资企业,以微电机产品、注塑组件生产与销售为主业,主要原材料供应商:1、硅钢片供应商:有限公司;2、红铜线供应商:有限公司;3、钢轴供应商:有限公司、有限公司;4、漆包线供应商:有限公司、有限公司;5、保险丝供应商:公司;6、纸箱包材供应商:有限责任公司;7、胶袋等包材供应商:有限公司。以上供应商中主料硅钢片、短路环及钢轴由公司代为采购和结算,港币结算;辅料纸箱、胶袋由赣州公司直接采购,人民币结算。产品主要销往1、有限公司,月结30天,主要为电机产品、注塑组件产品,港币结算,由恒星代收,香港恒星支付主料贷款,按进出口手册差额结汇到公司;2、有限公司,主要为塑胶玩具产品,港币结算,由恒星代收,按进出口手册差额结汇到公司。货款结算方式:购货在货物交付后60天内支付,销货在30付款;该客户注册资本500万美元,当前实收资本209.9326万美元(注册资本在2012年12月17日前缴足),总资产为3766万元,负债总额1448万元,其中短期借款878万元(我行贷款800万元)、应付账款563万元。财务风险方面:该客户主要购销业务通过其外资独资公司公司代为结算,并按结算差额支付给该客户,因此,可能存在关联公司之间占用资金。
该客户在市场、经营、财务、管理方面不存在重大风险缺陷及重大风险事项。
有限公司有限公司有限公司通过其外资独资公司公司代为结算货款,差额
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