我国网络支付系统的现状分析及对策【正文】..doc

我国网络支付系统的现状分析及对策 网络支付是随着社会经济与信息网络技术的不断发展而出现的一种新的支付形式，它对当今世界　 【★本专业论文,请直接找这位枪手ＱＱ：164515697 包过关】的经济与社会生活产生了深刻的影响，网络支付将是21世纪网络时代里的主要电子支付方式。电子商务的发展需要网络支付作为基础，客观分析、把握我国网络支付系统的发展现状及其对策，对于我国电子商务的发展、顺应世界经济全球化的潮流有着重大的意义。 一、网络支付系统概述 （一）网络支付及网络支付系统的定义 网络支付，也称网上支付，是指交易双方通过互联网进行金融电子数据传递以完成资金流动的支付形式。近年来，网上支付等电子支付方式蓬勃发展，业务量大幅增长，已逐渐成为我国非现金支付方式的重要组成部分。网络支付按支付工具可以分为网上银行支付、电子货币支付、第三方平台支付等；根据开展电子商务的实体性质，可以分为B2B网络支付，B2C网络支付，C2C网络支付等类型。 网络支付系统是利用计算机网络实现网上支付的系统，是指消费者、商家和金融机构之间使用安全的网络通讯技术把支付信息传送到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统，最终实现网络支付。网络支付系统是将购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系，以及现在的金融体系融为一体的综合系统。 （二）网络支付的优势 网络支付是传统支付的必威体育精装版发展，与传统的支付方式相比，网络支付具有传统支付方式所无法比拟的诸多优势。 1．方便、快捷 网络支付实际上是信息流的传输代替了现金的交换，它是通过数字化方式自动完成交易款项的支付，而信息数据的传输是非常方便快捷的，几秒钟就可以完成在全球范围内的传送，因此网络支付可以快捷地完成交易款项的支付。客户只需要在联网的计算机上轻点鼠标就可以足不出户完成全部支付过程，而不需要跑到各商业银行的营业网点排队等候。现在，人们已经可以在网上缴纳各种各样费用，包括电话费、有线电视费、煤气费、水费、电费等等，因此网络支付也给人们的生活带来了便利。 2．灵活、经济 网络支付可以支持从大额支付到小额支付甚至微支付，微支付是指那些款额特别小的电子商务交易，如浏览一个收费网页、下载一首歌曲、上网发送一条手机短信息等，由于互联网的快速普及，经常会发生这类小额的资金支付，使用网络支付会变得非常方便灵活，如果换成每次都要面对面进行支付就太麻烦了。另外，网络支付还能够节约成本，拿银行为例，传统的银行拓展业务需要在各地增加营业网点，需要投入大量的人力及物力，而如果开设了网络银行，就可以大大节省银行的营业成本，却可以将业务扩展至全国甚至全球。 3．及时、高效 网络支付是传统支付的发展和创新，支付从原始社会的物物交换，发展到一般等价物交换，再到今天的虚拟货币交换，一直在朝着更快更高效的方式转变。随着信息技术的发展，计算机的处理速度不断提高，网络传输速率也在与日俱增，全球信息高速公路已经形成，信息的传递已变得畅通无阻，几乎不需要等待，这使得消费者的交易支付可以及时到达对方的账上。网络支付通过看不见但先进准确的数字流，完成相关支付信息的传输，也就是采用数字化的方式完成款项支付结算，这也使得支付更加准确高效。 4．随时、随地 网络支付的目的在于减少银行成本、方便客户、扩展业务等，它将改变支付处理的方式，传统的支付方式需要定时、定点，如银行汇款转账等，银行的营业时间及营业地点是固定的，而网络支付却可以突破时间和空间的限制，网络支付可以为用户提供任何时间、任何地点、任何方式的全年365 天、每天24 小时全天候服务，只要有网络就可以完成支付。随着无线网络应用的普及，将可以真正实现随时、随地的支付。 5．安全、匿名 随着网络安全技术的提高，网络支付系统一般都具有审查能力，可以使交易具有不可抵赖性。而且交易信息、电子货币等都具有不可伪造性，也可以防止重复支付。支付的全过程使用的都是数字货币，这也有效地防止了假币的产生。网络支付是基于虚拟的网络环境的，因此匿名性很强，付款人和收款人可能互不相识，如果顾客想要匿名，他们的身份可以受到保护。 （三）网络支付系统流程 网络支付是指人们通过互联网完成支付的行为和过程，通常情况下仍然需要银行作为中介。网络支付的主要参与者包括客户、商家、银行等，在典型的网络支付模式中，客户通过网络发出支付指令，网络支付指令在银行后台进行处理，并通过传统支付系统完成跨行交易的清算和结算，实现货币支付与资金的转移。 在使用不同的网络支付系统进行网上支付时，可能会有各自不同的支付流程，但网络支付的一般流程应包括如下步骤： （1）客户在商家网站上选择商品并填写订单，提交订单后选择相应的网络支付工具支付，网络支付工具将订单信息及支付信息（银行卡、密码信息等）加密后发送到商家网站。 （2）商家网站的后台服务