流程银行商业银行面对运营变革的创新实践..doc

前 言 近年来，随着我国金融市场的繁荣与股票等资本市场的活跃，国内商业银行赢利能力迅速提升。但目前的国内商业银行，产品同质化严重，缺少专业性；业务流程漫长复杂，效率低；赢利模式单一，缺乏核心竞争力。面对来自国内金融市场的竞争压力，为改善经营绩效、增强核心竞争力的途径，流程银行已经受到国内众多商业银行的关注，正成为商业银行在新的竞争格局中争取主动的重要手段。 第一部分：对流程银行的基本理论与价值进行深入分析，试图能够为各家银行在流程银行建设上取得一定的指导性策略和建议，其中主要包括国内外商业银行变革历程、流程银行的理论基础以及流程银行的商业价值分析三方面。 第二部分：主要阐述的是国外先进流程银行的创新探索与实践，其中在分析目前国际上银行同业公认的花旗集团、荷兰银行集团和苏格兰皇家银行集团的先进“流程银行建设”的基本做法，同时总结出其优秀的创新探索与实践启示，以期为我国广大商业银行更好的进行流程银行改造提供全面丰富的借鉴参考作用。 第三部分：主要阐述的是国内先进流程银行的创新探索与实践情况，其中在了解我国商业银行流程银行建设总体现状后，重点选取流程银行建设方面做的比较好的三家代表银行进行详细阐述，分别为民生银行、中信银行以及兴业银行，最终希望通过深入的剖析进一步为我国商业银行进行流程银行建设提供决策性的参考作用。 第四部分：通过在对国内外先进流程银行建设的创新探索与实践进行分析的基础上，提出了我国商业银行进行流程银行建设可以借鉴采取的几个策略：首先要建立良好的公司治理，其次是进行以客户为中心的战略重构，另外还包括强大的IT技术支持，科学、合理的人力资源政策与实践。本部分最终期望为各家银行在积极建设流程银行方面能够起到推波助澜的相应提示与开拓思路的作用。 敬请关注：《流程银行：商业银行面对运营变革的创新实践》。 正文目录 第一部分 流程银行的基本理论与价值分析 1 一、国内外商业银行变革历程 1 （一）国外商业银行变革历程 1 （二）国内商业银行变革历程 2 二、流程银行的理论基础 3 （一）流程和商业银行流程的内涵 3 （二）流程再造、银行再造和流程银行 4 （三）流程银行与部门银行的主要差别 5 三、流程银行的商业价值分析 6 （一）提高客户服务价值 6 （二）提高业务操作抗风险能力 7 （三）增强银行学习型组织效能 8 （四）规范银行信息化服务框架 9 （五）提高经营职能和降低服务成本 10 （六）为银行组织的绩效做出合理评估 11 第二部分 国外先进流程银行的创新探索与实践 12 一、花旗集团流程银行的创新探索与实践 12 （一）花旗集团以客户为中心的事业部制整合 12 （二）花旗银行强化零售银行业务战略的业务整合 14 二、荷兰银行集团流程银行的创新探索与实践 15 （一）突出业务流程再造的荷兰银行战略事业部制改革 15 （二）强化中间市场业务战略的荷兰银行组织架构整合 18 三、苏格兰皇家银行集团流程银行的创新探索与实践 20 （一）苏格兰皇家银行集团的管理与组织变革 20 （二）苏格兰皇家银行集团的中央集中化营运 20 （三）苏格兰皇家银行集团的预算财务管理 21 四、国外先进流程银行的创新探索与实践启示 22 （一）良好的公司治理是流程银行建设的前提条件 22 （二）以客户为中心的战略重构 22 （三）事业部制成为主流的组织架构模式 23 （四）中央化集中营运处理 24 （五）独立的全面风险管理体制 24 （六）强有力的价值导向型预算财务管理 25 （七）强大的IT技术支持 26 （八）科学、合理的人力资源政策与实践 27 第三部分 我国先进流程银行的创新探索与实践 30 一、我国商业银行流程银行建设现状综述 30 二、民生银行流程银行的创新探索与实践 30 （一）事业部改革 30 （二）IT系统再造 31 （三）公司治理制度建设 32 三、中信银行流程银行的创新探索与实践 32 （一）业务流程再造项目背景 32 （二）业务流程再造项目分析 33 四、兴业银行流程银行的创新探索与实践 38 （一）业务流程再造的方案设计 38 （二）业务流程再造的IT技术实现 47 五、其他银行流程银行的创新探索与实践 52 第四部分 我国商业银行建设流程银行的方法策略 54 一、我国商业银行建设流程银行的配套条件 54 （一）非核心业务的外包 54 （二）客户经理制的建立 55 （三）企业文化的转型 57 （四）提高信息技术的运用水平 58 二、我国商业银行建设流程银行的总体框架 59 （一）公司治理 59 （二）组织架构 60 （三）流程优化 61 （四）人力资源 63 （五）信息技术重建 65 三、我国商业银行建设流程银行的实施原则 66 （一）效率优先原则 66 （二）系统化原则 66 （三）集成化原则 67