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欧洲银行发展史 摘要：银行是通过、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担的金融机构。它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理等。银行的存在方便了的筹措与融通, 它是金融机构里面非常重要的一员。引言 欧洲是银行业最早出现的地方，主要出现在当时的世界商业中心意大利的威尼斯、热那亚等城市，1580年成立的威尼斯银行通常被认为是最早使用“银行”名称经营业务的。英语中银行一词“bank”就是由意大利语的“BanCa”演变而来的，原意是交易时用的长凳、椅子，当时银行家的前身——“坐长板凳的人”发现，可以把客户暂时滞留在他们手上的钱贷放出去，赚取利息。这些银行家们就开始有意识地吸收别人手上的闲钱，并支付给储户一定的利息，然后他们再把吸收的钱贷放给急需用钱的人，收取更高的利息，从中赚取差价。这种存贷款业务也就是真正意义上的商业银行业务“坐长板凳的人”随着铁犁等先进农具的广泛使用，农业生产有了长足的发展，手工业和商业。生产力的提高和商品经济的发展，城市再度兴起。11世纪末和12世纪上半叶,随着城市商人的兴起,出现了大量的集市。13世纪后半叶达到全盛期。 香槟集市之所以取得如此迅速的发展，主要在于其独特的地理位置十分适合集市贸易的特点。对于集市贸易而言，“集市只不过是远方顾客定期集会的场所，参加集市的人数的多少并不依赖于当地人口的多寡。”中世纪欧洲经济的发展，其动力来自两大策源地:一为南方的意大利;另一方为欧洲北部的北海、波罗的海城市和国家。这些城市的商人分别由南向北、由北向南扩展自己的商业活动。香槟伯爵领地处于低地国家（低地国家，特指荷兰、比利时和卢森堡。因其海拔低而得名），位于佛兰德与意大利之间，以及德意志与西班牙之间的两条交通要道的交叉点上。因而香槟集市正好位于两大策源地的中心位置。南北两地的商人在此汇聚，互相交换商品。因此，从意大利运来的东方货物，从英国运来的羊毛，从佛兰德运来的呢绒，以及从斯堪的纳维亚及低地国家运来的货物都在此交易。同时，香槟伯爵也在竭力保障集市上商人的安全和通往香槟道路的安全。 （二）钱币兑换商的出现 中世纪铸币的混乱和集市贸易国际化的特征，为钱币兑换商阶层的出现提供了必要的环境。由于中世纪铸币权力的混乱，这些来自不同城市和地区的商人，各自带来了不同的货币。香槟集市因而充斥着各种各样的货币。不同的货币，因为重量成色各不相同，相互之间兑换起来非常复杂，需要专业人士的介入。钱币兑换商这一职业便应运而生。 早期，钱币兑换商的主要活动是手工兑换。由于集市贸易仍然具有偶然性和临时性的特征，钱币兑换商也只是在集市开市期间方才一拥有大量的生意机会，因而集市上钱币兑换商店铺的陈设往往非常简单，以方便随时搬迁:往往就是一张设在市场上的桌子。他们通常坐在桌子后面经营生意，桌子上铺着桌布，放置着算盘，账簿以及兑换用的一堆硬币等。但是，发展到后来，当集市贸易开始向固定的市场转化的时候，钱币兑换商的摊铺也逐渐固定下来。 四、私人银行业的兴起 （一）银行业的萌芽 钱币兑换商作为职业的货币商人，对货币的成色、重量变化十分精通，而且手中经常握有大量的现金资源，特别需要安全保管。鉴于钱币兑换商的专业技能以及保管货币的专门措施，一些商人和市民也逐渐把自己的贵重物品，如珠宝、金银饰品以及钱币等委托他们保管。逐渐地，钱币兑换商开始利用手中的货币存款，作为资金，投资其他商业活动或发放信贷以盈利。为吸引外来存款，钱币兑换商也会给予储户一定的利息回报。货币兑换商的经营活动也因此扩展开来，吸收存款和发放信贷亦成为他们的活动范围之一。实际上，银行业的各项业务需要，都在集市贸易中得以呈现。至14世纪，钱币兑换商已经把他们的商业活动扩展到储蓄银行的业务范围之内。钱币兑换商也开始向储蓄银行家过渡。 集市贸易的非连续性和临时性的特点，决定了早期的贷款主要是以短期贷款为主，但是，香槟六大集市贸易圈的形成，使得商人可以毫不间歇地往来各个集市，商人的债务也随之顺延，短期的债务开始向长期债务的方向发展。集市贸易的扩展，还要求钱币兑换商投入更多的资本，他们也开始合伙经营。与此同时，国际货币市场也随着集市贸易的发展而成熟，一些钱币兑换商也开始突破区域的范围，触角扩展到各大商业中心，经营的性质开始向国际商人银行家转变。 （二）银行业与钱币兑换业 银行业起源于货币兑换，因而，两者之间存在许多联系，在业务活动的范围上存在许多重合的地方。首先是在中世纪的银行发展成熟之后，随着钱币兑换商向银行家的转变，钱币兑换商内部开始发生分化。一些钱币兑换商逐渐脱颖而出，无论就商业规模还是业务范围而言，早就失去了原来的色彩，更确切地说已经转变为银行家。其次随着中世纪银行规模的扩大，银行与钱币兑换所之间，在商业发展的规模以及顾客群体放方面，都有了显著的差别。再次，钱币兑换商的活动，仍然集中在地区内部的货币兑