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银行换卡不换号，即时发卡解决方案 ―――韩国SISS系列发卡设备在金融即时发卡方案中的应用 ? 一、需求分析 在国际EMV迁移和国内银行卡产业蓬勃发展的背景下，在人民银行的积极倡导下，我国也启动了银行卡芯片化计划。根据中国人民银行2011年4月发布的《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》的要求，决定在全国范围内启动银行卡芯片迁移工作，要求2015年起商业银行发行的银行卡均应为金融IC卡。此意见将加快银行卡芯片化进程，未来将形成以金融IC卡为主的应用局面。 日前，央行公布的数据显示，截至2013年第三季度，全国芯片卡累计发卡3.8亿张，应用范围已覆盖社会保障、公共交通、医疗卫生等7大类28个领域。 然而，在推广过程中各银行都或多或少的存在一些问题，最突出的就是换卡需换号。客户借记卡出现丢失、卡面损毁、卡片消磁、卡片升级时需到所属银行网点办理换卡业务。 换卡后，卡号随换卡交易发生变化.不少市民手中的原磁条卡兼有多种功能：集工资卡、理财卡、证券第三方存管账户、基金黄金等资金存管账户、水电燃气电话费缴费账户、还贷账户于一卡，如果放弃磁条卡使用芯片卡，不少与磁条卡绑定的业务需要重新签约，才能在芯片卡上使用。给用户带来众多不便极易引发投诉。用户也希望银行在办理过程中推出更多的人性化措施，如换卡不换号。 据了解，国内部分银行已经实现了换卡不换号的功能，如中、农、工、建四大国有银行和招商、民生等2家股份制商业银行，但补卡周期7-10天不等，对普通客户还需收取补卡费用，对高端客户免收费用，详情见表一。 ? 银行 挂失补卡或换卡交易 换卡周期 收费 备注 中国银行 支持换卡不换号 7天 15元 所有卡均可 农业银行 支持换卡不换号 10个工作日 15元 仅支持借记卡，联名卡不支持此功能 工商银行 仅支持卡面损坏后的换卡不换号 30天 20元 挂失换卡、磁道损坏换卡不支持此功能 建设银行 支持换卡不换号 7个工作日 10元 仅支持换卡交易不换号，挂失补卡不支持此功能 招商银行 支持换卡不换号 7天 10元 仅支持部分卡种换卡不换号，老卡种不支持此功能 民生银行 支持换卡不换号 7个工作日 挂失换卡10元 损坏换卡免费 大部分借记卡支持换卡不换号，部分老卡号不支持此功能 表一 为有效解决各行客户因借记卡卡片损坏、丢失、升级等原因发生借记卡换卡交易时，卡号更换造成客户卡内多种业务须逐笔重新签约，降低业务处理效率和客户满意度的问题，深圳市金新辉贸易有限公司做为韩国SISS系列发卡设备中国总代理商，根据目前市场需求，推出换卡不换号，即时发卡解决方案。该方案通过购买型号为SIP30C型桌面制卡机，实现各总行辖内跨机构的借记磁条卡实时升级成为磁条+IC芯片卡，同时满足同类型卡换卡不换号的业务需求。支持的换卡业务种类包括损坏卡换卡、挂失卡换卡、升级卡换卡、高端客户意愿换个性化卡等。 二、即时发卡模式的优点 在现有的金融体系中，传统的集中式发卡模式已经非常成熟。通常发卡量较大的银行倾向于构建高效、高容量、大规模的集中式发卡中心，客户在完成新卡或换卡的申请过程后，可以通过邮寄来分发。中小规模的发卡银行则倾向于将发卡整体外包给有大规模生产、发卡能力的发卡机构，并遵循相同的“集中”原则。传统的集中发卡方式从数据审核、收集整理到卡片生产、卡片个人化、卡单邮寄、分配PIN，到完成卡片激活的流程，通常需要长达12天甚至更长的时间。 作为传统集中发卡分发模式的补充，在个营业网点实现卡片即时个性化发卡已成为一个新趋势，并有效的解决了坏卡换卡、挂失换卡、升级换卡、换卡保号、发行高端个性化卡等业务需求，大大提高工作效率，提升品牌形象。 与集中发卡采用的大型发卡设备相比，即时发卡采用桌面型小型发卡设备，相对投入成本低。由各网点操作人员实时审核，使审批手续流程化，规范化。通过银行即时发卡服务，客户立等可取，几分钟就可以完成换卡，发新卡，发行个性化卡等操作，无需数天或数周集中发卡的制作和邮寄时间。有效保证了数据的安全性，减少数据流通产生的泄露风险，同时也减少卡片及数据流通所产生的各种费用及风险。即时发卡具备为各种项目提供更多、更好的体验优势，具体见下表二。 ? 提高效率、管理水平 1、立等可取，工作效率化，提升品牌形象 2、审核、发卡流程实时化，规范化 3、数据统计实时化 ? 提升数据安全性 1、现场审核发卡，提升数据安全 2、降低集中发卡数据流通产生的安全风险 ? 3、降低成品卡保存、流通的安全风险 ? 降低成本 1、降低设备投入成本 2、降低卡片生产、邮寄成本 3、整合现有资源，降低综合成本 ? 增加效益 1、增加开卡、换卡收益 2、业务创新收益，如发行个性化卡 3、提升用卡频率 4、提升用户卡钟爱度 图二 三、系统组成