(速贷通业务主要精髓讲义.docVIP

速贷通业务主要精髓： 一 概念： 分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。信贷产品：流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。只用于小企业客户生产经营资金周转。 二 放款对象： 经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。小企业客户的划分标准按照《中国建设银行小企业客户认定办法》(建总发〔2007〕58号)执行。 三 基本条件： ①经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； ②有相应的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； ③有固定经营场所，有稳定的供销渠道，产品有市场、有效益； ④持有人民银行核发的贷款证(卡)； ⑤信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录； ⑥能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； ⑦)企业经营者或实际控制人素质良好、信用记录良好； ⑧在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。 四 信贷准入标准： (一)企业成立年限在1 年以上(例外情况由一级分行负责核准)； (二)符合建设银行行业信贷政策； (三)能提供符合建设银行要求的担保； (四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)； (五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。 五 担保要求： ①低风险： 凭证式国债和定期存单质押；无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款；用建设银行认可的银行承兑汇票全额(含本息)质押的信贷业务；银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务及由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务。 ②特定抵押物担保业务 “速贷通”业务特定抵押物是指产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳定的抵押物，主要包括： (一)借款企业、企业主个人或其他第三方(房地产开发企业除外)拥有完全产权的商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)、商用物业(含土地使用权，但不接受划拨和集体性质的土地使用权，下同)。商品房住宅和商用物业产权清晰，交付使用年限在15年以内；产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋； (二)借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使用年限应在10年以内； (三)以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中心或省级(含)以上工业园区内。珠三角、长三角、环渤海区域的抵押土地可位于经济发达的乡镇(含)以上城区中心。不接受下列土地使用权抵押： 1.划拨土地使用权、集体所有的土地使用权； 2.所有权、使用权不明或有争议的土地使用权； 3.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权； 4.依法被扣押、监管的土地使用权； 5.《闲置土地处置办法》(国土资发[1999]5号)规定的闲置土地使用权； 6.法律、行政法规规定不得抵押的其他类型土地使用权； 7.已经抵押给其他债权人的土地使用权； 8.房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权； (四)建设银行总行批准的其它特定抵押物。 ③特定质物担保业务 特定质物包括： (一)建设银行认可的标准仓单; (二)建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭； (三)建设银行总行批准的其他特定质物。 ④特定保证业务 (一)建设银行评定的信用等级达到AAA级企业提供的全额连带责任保证，担保贷款余额应控制在保证限额以内； (二)建设银行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担保机构的准入审查和担保放大倍数的核定。 六 抵押率 (一)商品房住宅抵押率原则上不超过70%(含，下同)； (二)商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过60%； (三)标准工业厂房抵押率原则上不超过50%; (四)土地使用权抵押率原则上不得超过50%。对附着有厂房、办公楼等在建工程的，在计算抵押物价值时应根据土地用途区别对待： 1.工业用地。在建工程(不含在建工程房地产占用范围内的土地使用权,下同)和土地使用权共同计价，但分别适用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率原则上不超过30％；对工程接近竣工、预期风险较小的在建工程可在上述抵押率的基础上最多上浮20个百分点； 2.非工业用地。仅计算土地使用权价值。 七 质押率 质押率原则上不超过90%，具体按照建设银行质物管理的有关规定执行。 八 贷款金额 单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信用风险业务除外； 对于表外业务，比照《中国建设银行额度