3.3提前支付死亡保險利益-保險業監理處.doc

長期保險考試 研習資料手冊 2011年版  序言 本研習資料手冊是根據長期保險考試的範圍對各章節的不同要求所編寫的。而考試也將以這些材料為基礎進行。我們在每一章結束處，都有一些模擬試題，從而給您提供更深入的指導。 對長期保險實務的某幾方面作出描述之後，轉載了一些真實的長期保險賠案。它們的作用主要是協助大家對本課題的理解，並加深學習的興趣。在個案中的決定或判決是基於特定事實而作出的，包括有關保險單中實際採用的措詞。這些個案均經保險索償投訴局（投訴局）判決。值得留意的是：屬於投訴局的保險索償投訴委員會（投訴委員會）獲投訴局的《公司章程》賦予權力，裁決時毋須死硬詮釋保單條款。而且，投訴委員會在界定何謂優良保險慣例時，會重點參照《承保商專業守則》所列舉的預期水平，尤以「第三章：索償」為主。 但須指出的是，單靠本研習資料手冊並不能使你成為一名合資格的保險從業員或保險專家。它只是對長期保險這個課題作一個初步的介紹，並作為保險中介人資格考試的練習。 我們希望本研習資料手冊能成為幫助考生準備考試的一份值得信賴的參考資料。雖然我們在編寫時已力求完美，但錯誤與疏忽仍是難免的。所以在必要時，你還須參閱相關法例或向專業人士諮詢有關意見。今後我們將重版這研習資料手冊以提高其內容的質量，我們很希望得到您的反饋意見，以便在再版時對該手冊加以修繕。 初版 : 1999年10月 第二版：2001年6月 第三版：2005年1月 第四版：2007年6月 第五版：2011年6月 ?保險業監理處1999年，2001年，2005年，2007年，2011年 未經保險業監理處許可，本研習資料手冊的任何部分均不得被翻印作出售或其他牟利之用。 目 錄 章次 頁次 1 人壽保險簡介 1/1 1.1 壽險定義 1/1 1.1.1 壽險的需求 1.2 壽險 1/2 1.2.1 可保權益 1.2.2 披露責任 1.2.3 其他保險原則 1.3 壽險 1/10 1.3.1 保費 a. 死亡率、利息及開支 b. 其他因素 1.3.2 自然及均衡保費（釐定）制度 a. 自然保費（釐定）制度 b. 均衡保費（釐定）制度 2.1 傳統的人壽險 2/2 2.1.1 定期壽險 a. 定額遞減遞增定期壽險 b. 可續保可轉換定期壽險  2.1.2 儲蓄壽險 2.1.3 終身壽險 2.2 非傳統的人壽險 2/6 2.2.1 萬用壽險 2.2.2 單位相連長期保單 2.3 年金及退休金 2/9 2.3.1 年金 2.3.2 退休金 2.4 團體及個人保險計劃 2/10 3 保險利益附約及其他產品 3/1 3.1 殘疾保險利益 3/1 3.1.1 豁免保費 3.1.2 殘疾收入保險利益 3.2 意外保險利益 3/3 3.2.1 意外死亡及喪失肢體 3.2.2 其他意外保險利益 3.3 提前支付死亡保險利益 3/6 3.3.1 危疾保險利益 3.3.2 長期護理 .4 醫療保險利益 3/9  3.5 可保權利益 3/10 3.5.1 保證可保選擇 3.6 通貨膨脹調整 3/11 3.6.1 生活指數調整 4.1 完整合約條款 4/1 4.2 不可異議條款 4/1 4.3 寬限期 4/3 4.4 受益人的指定 4/4 4.5 不能作廢條款 4/4 4.6 保單抵押貸款 4/5 4.7 復效 4/6 4.8 誤報年齡或性別 4/6 4.9 轉讓 4/7 4.10 紅利選擇 4/8 4.11 賠付選擇 4/9 4.12 自殺除外責任 4/9 5 人壽保險程序 5/1 5.1 公司運作 5/1 5.1.1 典型公司運作結構 5.2 投保 5/4 5.2.1 投保手續 5.2.2 收據及保單生效 5.2.3 服務方針及標準 a. 服務的重要性 b. 怎樣達致高素質的客服務 5.2.4 冷靜期 5.2.5 轉保 5.2.6 （投資）相連與非（投資）相連保單的銷售說明書 a. 相連保單退保說明文件 b. 非（投資）相連保單銷售說明書 c. 萬