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中信银行企业融资创新产品概览 产品 名称 产品特点 服务对象 资金 用途 审批要求 流程概要 额 度 期限 利 率 费 率 类 别 咨询 电话 国内外汇贷款 向非金融性质的境内机构发放的息影外汇贷款 相应的配套人民币资金已落实，原则上在我行开立国内外汇贷款专户 日常经营周转 1、符合初选准则的有关规定；2、有按期偿还外汇贷款本息额能力；3、相应的配套人民币资金已落实；4、原则上在我行开立国内外汇贷款专户 1、进行贷前调查；2、按规定的程序报总行审批；3、批准后，按我行公司授信业务管理办法进行放款操作；4、贷后管理。 无上限 短期（1年 以内）或中 长期（1年 至10年） 原则上执行浮动利率 无 一般性贷款 2211500 出口退税账户托管贷款 解决出口企业融资困难的问题 出口企业 日常经营周转 1、对帐户及退税款监控措施；2、及时了解出口退税情况；3、具有持续经营能力 1、调查借款人是否符合基本条件；2、贷款调查，核实客户出口退税金额；3、开设专户并看管；4、审批；5、签订银企合作协议；6、放款、登记管理台帐、贷款录入及贷后检查 无上限 原则上6个月，最长不超过一年 基准利 率加浮 点 无 一般性贷款 2211500 备用信用证担保贷款 客户可充分利用境内外资源、调剂资金余缺、提高资金使用率，不占用授信额度、手续简便 外商投资企业 日常经营周转 1、单证处理部门负责对备用信用证格式进行初审，并负责审核备用信用证的真实有效性 1、备用信用证真实性审查；2、贷款申请；3、贷款审查；4、贷款品准；5、贷款发放；6、贷后管理 无上限 最长不超过三年 基准利 率加浮 点 无 一般性贷款 2211500 国内综合保理 改善卖方财务状况；为买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场；节约卖方成本 大型生产型企业 日常经营周转 每笔融资金额最高不超过其已核准的且已转让我行的发票净额的80% 1、业务申请；2、客户信用调查；3、保理协议的签订；4、应收装款转让与受让；5、贸易融资；6、货款的催收 不超过银行贷款总余额的5% 基准利 率加浮 点 不超过发票净额的10% 一般性贷款 2211500 保兑仓 可扩大经销商市场份额、锁定销售渠道，减少应收账款的占用 家电、手机、钢铁行业客户 日常经营周转 1、生产企业的保兑能力；2、经销商的销售能力；3、银行管理与操作风险 1、贷前调查，申报保兑仓授信额度；2、批准后签署三方协议；3、经销商申请开立银票；4、向经销商签发提货通知。 无上限 最长不超过6个月 无 0.05% 表外 2211500 同业信贷资产转让 加强我行资产结构管理、资金流动性管理；分散金融风险 同业金融机构 同业间资金融通 1、制定严密的信贷资产转让方案；2、按照审慎性原则选择交易对象 1、业务受理；2、资信调查；3、标的资产调查；4、业务报批；5、签订业务协议；6、后续手续办理 无上限 协商 协商 2211030 法人账户透支 满足客户短期融资和结算便利 法人企业 日常经营周转 重点分析申请人的资金情况、日常结算情况以及透支业务可能对该客户在我行的各项业务及收益带来的影响，在综合授信额度的基础上核定透支额度。 1、申请透支额度；2、签订透支合同；3、放款操作；4、还款 不超过综合授信额度的30%，且最高不超过5000万元 最长不超过一年 LIBOR加点 不低于0.2% 2211560 票据池 提供票据预查、票据贴现、票据管理、票据理财 法人企业 紧急资金需求 商业汇票的真实性 1、撰写调查报告；2、审查审批；3、签订合作协议；4、票据接收和查询；5、贴现；6、收款 无上限 最长不超过6个月 协商 无 2211560 应收账款质押融资 让企业未来现金流提前变现，满足传统抵质押担保资源不足情况的融资 法人企业 日常经营周转 1、出质合法性；2、真实性和可实现性；3、质押操作和合法性和有效性 1、借款人提出申请；2、审核信用状况和应收账款；3、开立账户；4、通知债务人；5、签订协议；6、放款；7、贷后管理 无上限 短期（1年 以内）或中 长期（1年 至10年 基准利 率加浮 点 无 一般性贷款 2211500 先票后货存货质押 解决企业采购预付账款不足问题 法人企业 日常经营周转 1、信用风险；2、操作风险 1、对生产商进行评估并发起授信申请；2、签订三方协议；3、放款；4、生产商组织生产，发货 无上限 最长不超过6个月 无 0.05% 表外 2211500 进口押汇 延长客户的付款期限 进口企业 对外付款 1、国外寄来的单据中原则上应包括代表货物权利凭证的全套物权单据；2、进口信用证项下，单据经我行审核有不符点，押汇申请人应书面明确放弃提出不符点的权利；3、进口货物为市场适销的商品，进口货物和手续符合国