国有商业银行个人金融业务的存在问题与发展策略-浙江人才专修学院.docVIP

论文设计题目：国有商业银行个人金融业务的存在问题与发展策略 指 导 老 师： 学 生 姓 名： 马怡濛 学 生 学 号： 30113333250060 专业年级层次： 2001级金融（高升本） 校外学习中心(点)： 浙江人才专修学院 湖南大学网络学院制 目 录 一、摘要 二、关键词 三、引言 四、正文 1、国有商业银行发展个人金融业务的重要性和必要性 2、国有商业银行发展个人金融业务存在的问题 3、国有商业银行个人金融业务的发展策略 五、结论 六、参考文献 国有商业银行个人金融业务 的存在问题与发展策略 [论文摘要]从传统的储蓄业务到零售业务，再到目前的个人金融业务，应该说，我国的个人金融业务已经发生了根本性的变化。随着我国成功加入世界贸易组织，金融业开放步伐日益扩大，国内个人金融业务正在面临更加激烈的竞争。然而，以个人理财、个人融资为主的个人金融业务正在成为国际上一些大型商业银行的主营业务，零售业务的利润占利润总额的比重达到50%左右，已成为商业银行实现盈利的重要渠道。但是，面对日新月异的金融环境，国有商业银行由于还存在着保守的经营理念、匮乏的人才资源、僵化的运营机制、滞后的市场营销、盲目的产品开发等各方面的弊端，所以研究探讨并尽快制定个人金融业务发展的新思路、新策略，加快体制改革、增强竞争能力、强化服务手段、扩大市场份额、提高经济效益，时不我待。 关键词：个人金融业务 经营理念 运营机制 人才储备 金融产品创新 客户结构优化 核心竞争力 随着经济一体化与金融全球化的日益发展，国家界限已显得日益模糊。中国于2001年12月正式加入世贸组织，金融业的准入门槛亦将随之逐渐降低，这也就意味着外资金融机构将大举进军中国金融市场。然而，他们并不如同我们所料想的，仅仅抓住优质公司客户，大力拓展其公司业务，对于中国的个人金融市场也正虎视眈眈。 发展个人金融业务是国有商业银行在加入世界贸易组织的新形势下适应市场经济发展、迎接外资银行挑战的需要，也是国有商业银行拓展金融市场和增加利润的需要。在中国这样一个人口众多、经济日益发达的国家里，个人金融业务的发展空间极为广阔。近几年，国有商业银行主动适应内外部形势的要求，在发展个人金融业务经营方面进行了积极变革和创新，相继推出了一系列发展个人金融业务的战略举措，在经营机制上完成了从储蓄业务到零售业务的转换，目前正向全面拓展具有深层次内涵的个人金融业务稳步迈进。但是，与国外商业银行相比，国有商业银行的个人金融业务发展尚处于起步阶段，经营机制和管理体制均不成熟，资源配置不够科学合理，营销手段尚显稚嫩，经营的总体规模和市场占比受到一定限制，个人金融业务的整体赢利能力偏弱，尤其缺乏核心竞争力。因此，积极适应我国经济金融改革和发展的进程及客户需求日益多元化的趋势，借鉴国际上现代商业银行成功发展经验，加快推进个人金融业务体制改革，是争取市场竞争的主动权，提高发展质量和效益，增强国有商业银行核心竞争力的必然要求，也是摆在我们面前的重要课题。 一、国有商业银行发展个人金融业务的重要性和必要性 个人金融业务是指银行对个人和家庭开办的，贯穿于个人一生的整个过程，其业务包括储蓄、结算、投资咨询、资产运作、消费信贷等项目在内的系统的银行服务形式。目前，发达国家的大型商业银行个人金融业务已成为商业银行实现盈利的重要渠道，以个人理财、个人融资为主的个人金融业务正在成为国际上一些大型商业银行的主营业务。从收入构成来说，国外商业银行零售业务的利润占利润总额的比重已达到50%左右，个人金融业务发展的广阔前景已成为业界人士的共识。例如美国花旗银行，是目前全球最大的金融服务公司，它的业务是全能化、综合化的，其中个人金融业务是它经营的主体，其全部经营收入中，有48%以上是来自全球的私人客户。 国际银行业普遍认为，个人信用比企业信用更能够经受住经济周期的考验。同时，利差不断缩小，公司信贷业务对银行利润的贡献率已不占绝对优势，迫使商业银行必须大力发展个人金融业务中的各种非利差业务，提高银行综合收入水平。我国个人财富的增长和个人客户金融需求层次的提升，为商业银行可持续发展提供了广阔的市场空间和稳定的收益，加上金融监管的逐步放松、网络信息技术的广泛应用，以及金融业合并重组的加剧，扩大了个人金融业务的拓展空间，提高了个人金融业务的收益，可以说，个人金融业务是商业银行亟待开垦的“沃土”。因此，对个人