基金-搜狐.ppt

调查背景与目的 调查对象与分析方法 一、投资者对投资市场判断和对策 2008年，投资者市场信心普遍遭受宏观经济形势的不利影响，其中股市下跌的影响最为深重。 高收入群体受宏观经济的影响更为深重,金融危机使他们的投资收入受到重创, 严重影响了他们的投资理财行为.影响较大的人群是31-35岁. 面对目前的金融危机，投资者有两种策略: 一是保守性策略;另一种是投机性策略. 保守性策略体现在对理财产品的选择中,就是更加看重理财产品的风险控制、稳定性和保本增值。 从资金动向来看，在投资金额比例上，08年储蓄有所增长，基金投资比例大幅缩水，受股市套牢影响，股票投资比例没有变化。 目前投资者对各种理财方式的收益预期不高，一方面反映熊市下市场信心不足，另一方面也反映投资者市场的日趋成熟。 36-40岁人群投资心理分歧较大, 保守群体对理财收益期望只要高出定期存款就可,投机群体期望理财收益高,更愿意在熊市中抄底. 青年投资者期望的收益以5%-10%为主，41岁以上群体对收益预期较为保守。 投资者对投资市场判断和对策小结 二、投资者投资行为特征（理财渠道和理财方式） 银行是目前投资者购买理财产品的主要业务渠道。 投资者在选择银行办理基金业务时,对于四大国有商业银行和全国性股份制商业银行有更高的偏好. 便捷仍是投资者选择银行的首要考虑，但产品、服务、专业性等“软件”因素日益成为更为重要的决定因素。 在理财业务方面,建设银行手续简便,工商银行网上银行发达,招商银行手续简便\产品有特色得到了投资者的认同。 从新增理财方式来看:新增股民和基民速度放缓，人民币储蓄比例增加，投资方式呈现出更加保守和多样化。 商业保险跻身成为继储蓄、基金、股票之后四大投资理财方式之一，当前形势下国债和黄金市场增幅也比较明显。 商业保险方面：在今年宏观经济形势下,养老险的市场占有率明显上升,呈现稳健投资方向. 基金方面：相对07年,投资者在基金持有的种类上更加分散, 更为稳定的债券型、保本型增长迅速，资金来源也更为分散。 收益之外，基金公司的品牌形象逐渐成为投资者购买基金的重要考虑因素。 股票方面：目前一半以上的股民采取长期持有的策略，等待股市全面反弹再抛出. 上市公司业绩、股票收益以及整体市场行情是左右股票投资者的主要因素。 目前投资者对股市未来看低，观望态度明显。 理财市场趋势：未来1年内，储蓄、国债、黄金投资及商业保险预期有较好增长，股票投资缩水，基金投资增速放缓. 09年 基金业 发展趋势与建议： 09年 保险业 发展趋势与建议： 09年 银行业理财业务 发展趋势与建议： 投资者未来一年增加或减少投资的意愿变化情况 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 人才危机 信任危机 管理危机 08年新老基民均损失惨重 规模、渠道、成本、产品…… 出 路 ？ 产品创新 内部管理 改进 1.高成本粗放式经营 低成本集约式经营 2. 人员专业化培养＋人才保留机制 单纯为获得发行机会而创新 实质创新 2.管理规模与经营效益的有机平衡 目标： 核心竞争力 3.从重规模到重服务的转变(专业化服务) 投资者信心不足, 口碑效应不好 投资者对专业化有更高的要求; 1、规模化扩张，管理不健全； 2、渠道单一，成本高； 3、缺乏产品优势，无个性 1.投资业绩与风险的控制能力 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 投资需求上升， 需求多样化 营销模式创新 产品创新 管理体制创新 业务体制； 风险体制； 内部重组； …… 供给导向 稳定投资需求上升， 商业保险迎来机遇 保险业积极创新应对 需求导向 人情关系推销 电话、互联网营销、 银行保险收入…… 投资者对产品特色关注度高 网上渠道受欢迎 （针对不同人群、不同需求开发不同产品） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * * 2008年理财市场现状与发展趋势 2008.12 研究报告 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty L