浅谈中小企业贸易融资存在的问题及解决对策..doc

浅谈中小企业贸易融资存在的问题及解决对策. 论文关键词：贸易融资nbsp;中小企业nbsp;信用机制 　　论文摘要：贸易融资是中小企业发展外贸业务的重要融资渠道，但是贸易融资中存在的一些问题严重制约着中小企业外贸业务发展。当前，金融机构对中小企业贸易融资额度过低、操作手续繁杂；企业缺乏专业人员、社会信用评价机制不完善是我国中小企业贸易融资难的主要原因。因此，完善信用评价和担保机制、提高专业人员素质、改革银行工作规范成为解决中小企业贸易融资难的工作重点。nbsp; 　　nbsp; 　　nbsp; 　　近年以来，我国中小企业发展迅猛，其对国民经济的贡献率不断提高。据海关统计，nbsp;2007年我国中小企业进出口总额达到2243.7亿美元，比上年增长57%，占当年进出口总额的15.78%，中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。贸易融资由于与实物贸易紧密关联，无疑在是中小企业获得融资的一条便捷渠道，但我国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。nbsp; 　　nbsp; 　　一、中小企业贸易融资存在的问题nbsp; 　　nbsp; 　　1．外贸企业员工专业素质有待提高nbsp; 　　我国中小企业多以内销业务起家，随着实力的增加和我国外贸政策的改变，逐步参与进出口业务。因此，我国中小企业普遍缺乏专业的外销人员和精通外贸知识的管理者。而世界贸易的开展内容和形式迅速扩展，贸易融资方式也随之发生变化，从简单、传统的结算与融资的结合，发展到多种融资手段的复杂结合，这对企业的业务人员提出了更高的要求。外贸业务人员不仅要选择恰当的贸易术语，还要运用贸易融资来规避交易风险，并且灵活运用融资手段吸引住客户，建立长期的贸易关系。由于对银行进口贸易融资手段了解较少，在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业不能很好地结合本企业实际选择适合本企业特点的业务产品。再加上企业和银行的沟通交流不够、信息不对称，从而使企业对各种贸易融资产品不能灵活的运用，不仅提高了企业的经营成本，而且容易丧失商机，最终影响企业的发展。nbsp; 　　2．银行对中小企业贸易融资额度过低nbsp; 　　我国各商业银行的贸易融资额度远远低于一般信贷额度，难以满足各外贸企业的融资需求。而且商业银行倾向于向信誉良好的大型国有企业融资，而不是向中小外贸企业进行融资。我国政策性银行则往往由于承担了资金用量大的外贸任务，无暇顾及中小企业。如中国进出口银行承担着资金需求大，对国家外贸发展起着重要作用的大型机电产品、成套设备、高新技术产品等资本性货物的进出口重任；国家开发银行则承担着国家部分重点项目的建设资金需求。各银行用于贸易融资的资金量过低，直接导致了中小企业的贸易融资难。2008年，我国政府拿出大量资金用于解决中小企业融资难问题，资金的运用方式和途径无疑会影响到资金的运用效果。中小外贸企业的贸易融资难问题也应相应有所缓解。nbsp; 　　3．银行贸易融资业务种类单一nbsp; 　　随着对外贸易的蓬勃发展，我国越来越多的中小企业投入国际市场，他们迫切的需要灵活、快捷的融资业务来实现资本的流动性并增强自身的竞争力。而我国银行开展的贸易融资仍然是以信用证结算与融资相结合的传统方式为主，如：减免保证金开证、出口打包贷款、进出口押汇等，或者是几种简单融资方式的组合，较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。目前各银行开始关注保理、福费廷等业务并且逐步开展，但是交易量仍然很小，并且受中小企业信誉所限，中小企业能享受到的融资业务种类和金额非常有限，这与中小企业在我国贸易中的地位很不相称。 　　4．银行融资业务程序不合理，手续繁杂nbsp; 　　贸易融资是基于一项具体的对外交易而实施的融资方式，应比一般的融资方式更灵活、快捷。但我国银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。例如，对于打包贷款，我国不少银行除了要求企业有资信等级较高的银行开立的信用证正本，还需要确认有效的担保(保证或抵押)。这就将打包放款完全视同流动资金贷款管理，体现不出其贸易融资产品的优点，反而比一般的信贷更麻烦，资金成本更高。这是我国很多中小企业宁愿进行一般性抵押贷款也不愿进行贸易融资的因素之一。nbsp; 　　5．我国社会信用机制不健全nbsp; 　　在国外，金融机构可以通过多种渠道获取企业的信用评级和资信情况，再通过评价企业的财务报表就能为其核定信用额度。然而我国社会信用体系尚未健全，金融机构难以取得与企业有关的公开信息。信贷人员只能根据自身经验，对本银行的客